หนึ่งในตัวการสำคัญที่มักจะมาดูดเงินเราออกจากกระเป๋า นั่นก็คือ "หนี้สิน" โดยเฉพาะการผ่อนชำระเป็นรายงวด ซึ่งหนี้สินที่ไม่ดี หรือ "หนี้จน" ที่เกิดจากการซื้อของที่ไม่จำเป็น ไม่ก่อประโยชน์ หรือไม่ได้สร้างรายได้กลับมาให้กับเรา หนี้สินเหล่านี้เป็นเหมือนกับรอยรั่วของเงินเก็บเรา ทำให้เงินออมของเราไม่เติบโตเสียที