โลกของกองทุน : ตอนที่ 12
ซื้อ LTF กองไหนดี
และแล้วก็ถึงเวลาใกล้จะหมดปี 2562 แน่นอนละว่าเมื่อถึงช่วงนี้กิจกรรมของคนส่วนใหญ่ก็จะหาทางลดหย่อนภาษี
ซึ่งหนึ่งในนั้นก็คือการซื้อ LTF นั่นเอง
LTF ย่อมาจากคำว่า Long Term Equity Fund ชื่อภาษาไทยคือ กองทุนหุ้นระยะยาว
เจ้า LTF นี่จะลงทุนในหุ้นไทยไม่น้อยกว่า 65% ของ NAV ส่วนที่เหลือกองทุนจะเอาไปลงทุนตราสารอื่นๆก็ได้
วิธีการซื้อเพื่อลดหย่อน ก็อย่างที่หลายๆคนทราบดี ก็คือซื้อได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้แต่ไม่เกิน 500,000 บาท และต้องถือครองอย่างน้อย 7 ปีปฎิทิน
ซึ่งทุกปีมันก็จะมีคำถามว่า ปีนี้ซื้อ LTF กองไหนดี นั่นนะสิครับเราควรลงทุนกองไหนดี วันนี้ผมจะมานำเสนอ 2 ขั้นตอนในการเลือกซื้อ LTF แบบง่ายๆกัน เอาละเริ่มกันเลย
1. เลือกจาก morningstar rating
morningstar ซึ่งเป็นองค์กรระดับโลกให้บริการข้อมูลและวิเคราะห์เกี่ยวกับการลงทุนต่างๆ
rating ของ morningstar นั้นจะให้เป็นดาว ซึ่งจะเรียงกันไประหว่าง 1-5 ดาว โดย 5 ดาวดีสุด ผมเคยเขียนเกี่ยวกับ morningstar rating ไว้ในบทความเก่า สามารถอ่านเพิ่มเติมจากลิงก์ด้านล่างนี้
ดังนั้นในขั้นตอนนี้เราอาจเลือกกองที่ได้ดาวเยอะ ซึ่งก็คือกองที่ได้ 4 หรือ 5 ดาวมาพิจจารณา โดยเราสามารถหากองดังกล่าวจากเว็บของ morningstar thailand ได้เลย
2. นำมาคัดเลือกโดยใช้ผลตอบแทน
เมื่อเราคัด LTF ที่ได้ morningstar rating 4-5 ดาวแล้วเราก็จะพบว่า กองดังกล่าวนั้นมีอยู่หลายกองก็เลือกไม่ถูกอีก
ดังนั้นเราก็อาจจะใช้ผลตอบแทนที่กองนั้นเคยทำได้มาช่วยในการตัดสินใจครับ
ภาพจากแอพ nomura ifund
แต่ว่าผลตอบแทนที่แสดงมาให้เราเห็นเนี่ยมันมีหลายอันมาก แล้วเราจะเลือกอันไหนดี
เนื่องจากว่า LTF เป็นการลงทุนระยะยาวครับเราควรดูผลตอบแทน 3-5 ปีในการประกอบการตัดสินใจ
ทั้งนี้ขอเตือนก่อนนะครับว่า ผลตอบแทนที่โชว์ให้เราเห็นเนี่ยเป็นผลตอบแทนในอดีต ไม่ได้การันตีว่าเมื่อเราซื่อไปแล้วเราจะได้ผลตอบแทนตามนี้
ผลตอบแทนในอดีตเป็นเพียงส่วนหนึ่งเพื่อประกอบการตัดสินใจว่า ในอดีตเขาทำมาดีแล้ว อนาคตก็น่าจะทำได้ดี เพราะว่าการลงทุนทุกอย่างล้วนมีความเสี่ยงครับ
ในปัจจุบันนี้ด้วยเทคโนโลยีเข้าถึงผู้บริโภคมากขึ้น ตัวแทนที่จำหน่ายกองทุนบางเจ้าก็มีเครื่องมือที่ช่วยให้เราค้นหากองทุนแบบที่ผมกล่าวมาข้างต้นได้เลย
แถมบางเจ้าก็อำนวยความสะดวกให้เราโดยการจัดอันดับกองทุนมาให้เราเลยโดยไม่ต้องกดค้นหาก็สะดวกไปอีกแบบครับ
มาถึงตรงนี้บางคนก็จะมีคำถามว่า LTF มันต่างอะไรกับกองทุนที่ลงทุนหุ้นไทย เพราะว่าตามนิยามของทางการกองทุนหุ้นหรือตราสารทุน ก็คือกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในตราสารทุนไม่น้อยกว่า 65% ของ NAV
จะเห็นว่ามันเหมือนกันเลยระหว่าง LTF กับกองทุนหุ้นธรรมดา แล้วมันต่างกันอย่างไรละ
คำตอบก็คือ ต่างกันที่ LTF ซื้อแล้วลดหย่อนภาษีได้ แต่กองทุนหุ้นซื้อแล้วลดหย่อนภาษีไม่ได้
อ่านแล้วเหมือนจะกวนแต่ความจริงมันก็เป็นแบบนั้นแหละ
อย่างที่หลายๆคนทราบกันว่า LTF ปีนี้เป็นปีสุดท้ายที่จะสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งวันสุดท้ายของปีนี้ที่จะซื้อ LTF ได้คือ 30 ธ.ค. 62 อย่าทำงานจนลืมซื้อ LTF เพื่อมาลดหย่อนนะ
หวังว่าวิธีการที่ผมนำเสนอมาจะเป็นตัวช่วยให้สามารถซื้อ LTF เพื่อลดหย่อนภาษีได้นะครับ
ใครที่มีวิธีการเลือกแบบอื่นก็สามารถแชร์มาได้ที่ช่องคอมเม้นต์ด้านล่างนี้เลยนะครับ
อย่าลืมกดไลก์ กดแชร์ และกดติดตามเพจนี้ด้วยนะครับ ขอบคุณครับ
- 4
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
