Blockdit Logo (Mobile)
อ่านหนังสือก่อนนอน
•
5 ม.ค. 2020 เวลา 06:10 • การศึกษา
"ทำไม" บ้าน 3 ล้าน ถึงกลายเป็น 6 ล้าน
เชื่อว่าหลายคนได้เคยผ่านการกู้บ้าน คอนโด หรืออย่างน้อยก็ต้องมีบัตรเครดิตคนละใบสองใบ แต่รู้หรือไม่ว่าหากเราบริหารสิ่งเหล่านี้ไม่ดีพอแล้วล่ะก็ อาจนำความเสียหายครั้งใหญ่มาสู่ตัวเราได้เป็นอย่างมากเลยทีเดียว รู้หรือไม่ว่าถ้าเราซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท ราคาที่เราจ่ายไปจริงๆ นั้น มีมูลค่าเกือบ 6 ล้านบาทเลยทีเดียว!
กลับมาที่คำถามว่า "ทำไม" เราซื้อบ้านราคา 3 ล้าน แต่เมื่อเราจ่ายจนครบสัญญา 30 ปีแล้ว เราต้องเสียเงินไปถึง 6 ล้านบาท เหตุผลของ "มัน" คือ "ดอกเบี้ย" นั่นเอง
http://www.salforest.com/banking/infographic-interest/attachment/feature2x-100
ในเมื่อเรารู้เหตุผลว่า "ทำไม" แล้ว ทีนี้ก็มาดูกันอีกทีว่ามันเกิดขึ้นได้ "ยังไง"
ถ้าจะให้ยกตัวอย่างง่ายๆ ก็คือเมื่อเราซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 4% ต่อปี ไปจนถึง 30 ปี หากเราทำการผ่อนค่างวดสม่ำเสมอทุกเดือน ซึ่งหากกู้สินเชื่อบ้าน 3 ล้านบาท อัตราการผ่อนจะอยู่ที่ ประมาณ 15,000 บาทต่อเดือน
สูตรคำนวณง่ายๆ คือ
(เงินต้น * อัตราดอกเบี้ย(%) / 365) จะได้ราคาดอกเบี้ย "ต่อวัน" !!!
หากลองใช้สูตรข้างต้นคำนวณ
(3,000,000 * 4% / 365) = 328.76 บาท ต่อวัน!!
มากกว่าค่าแรงขั้นต่ำอีกนะครับเนี่ย
โดยหากลองเอา 328.76*30 แล้วล่ะก็ จะเท่ากับ 9,863 บาท ต่อเดือนเลยทีเดียว ทีนี้ หากเราจ่ายเงินค่างวด 15,000 บาท เท่ากับว่าเราจะถูกหักดอกเบี้ยไปแล้ว 9,863 บาท เหลือที่หักเงินต้นไป 5,137 บาท เท่านั้น
แต่ในความร้าย ก็ยังมีความดี...
การคิดดอกเบี้ยบ้านนั้นจะเป็นการคิดแบบลดต้นลดดอกเบี้ย หมายความว่า เมื่อเราจ่ายค่างวดในแต่ละเดือนแล้ว ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณใหม่ "ทุกวัน"!
ผมได้ลองทำตารางคำนวณง่ายๆ มาให้ดูกันนะครับ ว่าหากทำการจ่ายเงินด้วยวิธีการข้างต้นแล้วนั้น เราจะเสียทั้งหมดเท่าไหร่
ตัวอย่างการผ่อนชำระ
หากเราจ่ายเงินค่างวดเดือนละ 15,000 บาท เริ่มต้นตั้งแต่เดือนมกราคม ปี 2020 แล้ว เราจะผ่อนหมดในเดือน กรกฏาคม ปี 2047 หรือเท่ากับ 27 ปีเลยทีเดียว และเราจะเสียเงินไปทั้งหมดทั้งสิน 4.95 ล้านบาทเลยทีเดียว
จากตัวอย่าง จะเห็นได้ว่า ยอดดอกเบี้ยในเดือนหลังๆ นั้น จะเหลือเพียงหลัก ร้อย บาท เท่านั้น เนื่องจากเงินต้นนั้นได้ถูกลดเหลือเพียงหลักแสนบาท ด้วยวิธีการคำนวณตามสมการข้างต้น
หากเราอยากเสียดอกเบี้ยธนาคารให้ดอกลง สิ่งที่เราควรทำนั้นคือ ชำระเงินต้นให้ได้มากที่สุดนั่นเองครับ
อยากให้ลองคิดกันอีกที กับคำพูดที่ถูกปลูกฝังกันมาตลอดว่า "ซื้อดีกว่าเช่า" สุดท้ายแล้ว มันดีกว่าจริงๆ น่ะหรือ?
#คอนโด
#ค่างวด
#ผ่อนบ้าน
#ผ่อนคอนโด
โฆษณา