EP.7 - แผนดี..มีใช้ตอนแก่!!
การเงินบุคคลแบบดอยๆ - [เทรดมั่วทัวร์ดอย]
การเงินบุคคลแบบดอยๆ - [เทรดมั่วทัวร์ดอย]
สวัสดีเพื่อนๆชาว BD ทุกท่าน วันนี้มาพบกันใน EP. สุดท้ายของซีรี่การเงินบุคคลแบบดอยๆ - [เทรดมั่วทัวร์ดอย] ในเรื่องการวางแผนเกษียณกันครับ
และผมหวังว่า บทความนี้น่าจะเป็นประโยชน์กับผู้อ่านทุกๆท่าน ไม่มากก็น้อยแน่ครับ
เช่นเคยนะครับ..เรามาดูความสำคัญของการวางแผนเกษียณกันก่อนเลย
ทำไมถึงต้องวางแผนเกษียณ..??
1.เพราะชีวิตมันยาว!!
อายุขัยเฉลี่ยคนไทยปี 2559 อยู่ที่ 75.30 ปี
อ้าวเห้ย..เคยได้ยินแต่ชีวิตมันสั้น แต่!!
อายุขัยของมนุษย์ มันยาวขึ้นจริงๆครับ!!
เนื่องจากเทคโนโลยีทางการแพทย์ คุณภาพชีวิตเป็นอยู่ที่ดีขึ้น แม้กระทั่งเทรนการรักสุขภาพ ทำให้ผู้คนหันมาสนใจสุขภาพมากขึ้น ออกกำลังกายมากขึ้น อายุยืนขึ้น
ทำให้เรามีระยะเวลาใช้ชีวิตหลังเกษียณที่นานยิ่งขึ้น
แล้วเงินที่เราเก็บมาตั้งแต่ตอนทำงานเนี่ย.. มันจะเพียงพอต่อการใช้จ่ายตอนเกษียณ..รึเปล่า??
2. เทรนสังคมผู้สูงอายุแบบญี่ปุ่น!!
แต่!! (แต่อีกแล้วเหรอ..)
ฐานะ รายได้ ความร่ำรวยและสวัสดิการบ้านเรา ไม่เหมือนญี่ปุ่นนะ การหวังเงินช่วยเหลือจากภาครัฐอย่างเดียว ตายหยังเขียดแน่ๆ
ประเด็นนี้คือเรื่องที่น่ากังวลอย่างมากกับการเปลี่ยนแปลงเชิงโครงสร้างของประเทศเรา เพราะเรากำลังจะแก่ก่อนรวย!
บ่อยครั้งที่ผมเห็นภาพคนสูงอายุ ต้องทำงานสู้ชีวิต ไม่ได้มีคุณภาพความเป็นอยู่ที่ดี ส่วนนึงอาจจะมาจากเชิงโครงสร้างเศรษฐกิจ เงินทุน ความรู้ความสามารถ แต่ส่วนนึงก็มาจาก การขาดความรู้ทางการเงินและการวางแผนที่ดีครับ
ดังนั้น..เราต้องช่วยเหลือตัวเองให้ได้ ด้วยการวางแผนการเงิน วางแผนเกษียณ ถ้ารู้ก่อน..เริ่มได้ก่อน ก็จะยิ่งได้เปรียบครับ
การเงินบุคคลแบบดอยๆ - [เทรดมั่วทัวร์ดอย]
3.ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์สูงขึ้นเรื่อยๆ
อายุยิ่งมาก สิ่งที่มากตามไม่ใช่เงินนะ...แต่คือ "โรคภัย ไข้เจ็บ" ยามเจ็บป่วย เราก็ต้องเข้าโรงพยาบาลเพื่อรักษาตัว จนทำให้หลายๆคนอาจจะเคยบ่นว่า "ทำงานเก็บเงิน แล้วไปให้หมอ"
ก็ช่วยไม่ได้เนอะครับ...เราไม่สามารถหนีจากการ เกิด แก่ เจ็บ ตาย ได้อยู่แล้ว แต่ถ้าเลือกได้ ผมขอยามเจ็บไข้ ก็สามารถไปรักษาตัวได้..ดีกว่าทนเจ็บจนจากไปเพราะไม่มีเงินไปรักษา เพื่อนๆคิดแบบนั้นไหม...?
4.อยากลาออกจากงานมันตั้งแต่ตอนนี้!!
ทุกๆท่านล้วนแต่อยากเกษียณก่อนกำหนดทั้งนั้น ผมเอง..ก็คนนึงแหละครับ ไม่อยากทำงานจนอายุ 60 ปีหรอก คงจะดี..ถ้าได้ใช้ชีวิต ทำสิ่งที่ตัวเองรัก พอมีเงินทุนที่สามารถเลี้ยงดูตัวเองยามแก่ได้ คงจะดีมากๆ
และต่อไปผมจะพาเพื่อนๆมาดูเรื่อง ปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับแผนเกษียณกัน ซึ่งประกอบด้วย
1.ระยะเวลาเก็บออม - เรามีเวลาเก็บเงินอีกกี่ปีก่อนที่จะเกษียณอายุ ยิ่งมากยิ่งดีตามความมหัศจรรย์ดอกเบี้ยทบต้น
2.ระยะเวลาใช้เงิน - เป็นการประมาณว่าเราจะมีอายุกี่ปีหลังจากเกษียณ เวลามากเงินตอนเกษียณยิ่งต้องมาก
3.รายจ่ายต่อเดือน - รายจ่ายที่โคเวอร์ชีวิตความเป็นอยู่ให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของเรา (แตกต่างกันตามความสุขของแต่ละคน) ถ้ารายจ่ายน้อย อาจจะไม่ต้องใช้เงินตอนเกษียณมากนัก
4.ผลตอบแทนจากการลงทุน - คือเราต้องนำเงินที่มีเนี่ย..ไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนเท่าไหร่?? ถึงจะมีเงินเพียงพอไว้ใช้ในยามเกษียณ ยิ่งมากยิ่งดีครับ แต่ต้องระวังความเสี่ยงควบคู่ไปด้วย
งั้น..เรามาลองดูตัวอย่างแผนเกษียณกันครับ
ซึ่งตรงนี้ ผมต้องขอบคุณตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET ) ที่มีการออก "โปรแกรมทดสอบแผนลงทุนเพื่ออนาคต" มาให้เราได้ลองวางแผนเกษียณกันครับ
มาลองทำตามกันเถอะ!! - SET
เพื่อนๆสามารถเข้าไปลองทำตามผม ได้ตามลิงก์นี้เลยครับ
เรามาเริ่มกันเลยครับ..
👉คุณจะทำงานเก็บเงินถึงอายุเท่าไหร่.
เราต้องใส่อายุปัจจุบัน อายุเกษียณและตัวเลขคาดการอายุยืนแค่ไหนลงไป
สมมติตอนนี้ผม อายุ 25 ปี อยากเกษียณที่อายุ 50 แล้วคาดหวังว่าตัวเองจะอายุยืนถึง 80 ปีครับ เราก็ใส่ข้อมูลไปดังนี้..
จะทำงานกี่ปี?? - SET
ผมจะทำงานอีก 25 ปี แล้วเกษียณไปทำตามฝันอีก 30 ปี ฟินน~ (ถ้าไม่หมดแรงไปก่อนนะ 55+)
👉แผนเก็บเงินของคุณ
ปัจจุบันมีรายจ่ายต่อเดือนเท่าไหร่?
มีเงินเก็บกี่บาท?? และ
ตั้งใจเก็บเงินเดือนละ??
เก็บเงินเดือนละกี่บาท? - SET
ข้อมูลตรงนี้ผมขออ้างอิงจาก EP ก่อนครับ
คือผมมีเงินเดือนอยู่ที่ 20,000 บาท/เดือน ออมได้กี่ 25% ของรายได้ หรือ 5,000 บาท ส่วนที่เหลือถือเป็นรายจ่ายของผมหรือมีรายจ่ายอยู่ที่ 15,000 บาทต่อเดือน พร้อมเงินเก็บที่เป็นก้อน 100,000 บาท ใส่ข้อมูลลงไปตามนี้..
👉มาดูผลกันครับ
ถ้าผมเอาเงินก้อน 100,000 บาท ไปทำการฝากเงินพร้อมกับเก็บเพิ่มเดือนละ 5,000 บาท ด้วยเวลาตลอดการทำงานกว่า 25 ปี ของผม ถ้าอ้างอิงดอกเบี้ยฝากประจำที่ 1.69% ต่อปี ผลคือ...
OMG!! - SET
ณ วันที่ผมเกษียณ ผมจะมีเงินอยู่ที่ "1,999,593" บาท
เห้ยย ก็ไม่น่าเกลียดนะ!!...แต่เลื่อนๆอ่านในบรรทัดต่อมา เจอนี่เลย
"แต่ถ้าจะให้พอใช้ ณ วันเกษียณคุณต้องมีเงินเก็บ"
"4,130,659" บาท OMG!!!
**คำนวณจาก**
70% ของค่าใช้จ่ายปัจจุบัน = 10,500 บาท
เงินเฟ้อ = 0.88% , ดอกเบี้ยเงินฝาก = 1.69%
แล้วผมจะไปหาเงินที่เหลืออีก 2 ล้านมาจากไหนฟะ!!..
งั้นตูขอตายตอนอายุ...
เอาเงินที่มี 1,999,593/ รายจ่าย 10,500 = 190 เดือน หรือ 15 ปีหลังเกษียณ
ตูตายตอนอายุ 65 ปีได้ไหมอะ..พลีสส T^T ปัธโธ่!!
ช้าก่อน!!
ทางโปรแกรมมีทางออกให้เราด้วยแฮะ ลองกดไปดูกันก่อนครับ
รอดแล้วววโว้ย - SET
เจอทางรอดแล้ว!
ทางรอดแรก - ต้องทำงานจนอายุ 70 ปี
ถ้าการที่เราอยากเกษียณตอนอายุ 50 แต่ต้องทำงานจนถึงอายุ 70 ปี เพื่อให้พอต่อรายจ่ายเดือนละ 10,500 บาท จบครบอายุขัย 80 ปี ผมขอตายตอน 65 ปี พร้อมหมดเงินดีกว่า..
ทางรอดที่สอง - เก็บเงินเพิ่ม เป็นเดือนละ 10,666 บาท
ทางเลือกนี้ ก็พอจะเป็นไปได้นะครับ ลองหาทางเพิ่มเงินเดือน หารายได้เสริม เพิ่มสัดส่วนการออมจาก 5,000 บาท เป็น 10,666 บาทต่อเดือน เท่านี้ก็มี 4 ล้านตามแผน
ทางรอดสุดท้าย - ถ้าเราต้องการเก็บเงิน 5,000 บาทเท่าเดิม
เราต้องไปเพิ่มอัตราผลตอบแทนครับ ซึ่งโปรแกรมแนะนำว่าเราจะต้องไปลงทุนหาผลตอบแทนให้ได้อยู่ที่ 6.68% ต่อปี เพราะเดิมที เงิน 1,999,593 คำนวณมาจากการฝากประจำอย่างเดียว แต่ถ้าเรารู้จักเอาเงินไปลงทุนผ่านการจัดพอร์ท หุ้น กองทุน ตราสารหนี้ ที่ผลตอบมากกว่า 1.69% ล่ะก็..
โอกาสตาย 80 ปี ตามคาด ไม่น่าพลาดแล้วครับ
เย้ เย้~~
การเงินบุคคลแบบดอยๆ - [เทรดมั่วทัวร์ดอย]
ถ้าเป็นผม ผมคงไม่เลือกทางเลือกที่ 1 แน่นอน
แต่ผมจะนำทางเลือกที่ 2 + 3 มาทำไปพร้อมๆกันครับ ทั้งเพิ่มเงินออมให้มากขึ้น และจัดพอร์ทการลงทุนควบคู่ไปด้วย บางทียามผมเกษียณ ผมอาจจะมีเงินมากกว่า 4 ล้านตามคำแนะนำ ก็เป็นได้ครับ
เพราะอย่าลืมว่า..
เงิน 4 ล้านนี้ เป็นการคำนวณจากรายจ่ายที่ 10,500 บาท/เดือนนะครับ อีกทั้งยังไม่รวมค่าใช้จ่ายในการรักษาตัวจากโรคภัยไข้เจ็บต่างๆอีกต่างหาก
แล้วเงิน 10,500 บาท ที่หักด้วยค่าครองชีพ+ค่ารักษาพยาบาลไปแล้ว มันจะเหลือเพียงพอต่อค่าความฝัน ยามเกณียณของเรา รึเปล่า....
แล้วบังเอิญ เราดันอายุยืนหล่ะ ตายตอน 90 ปี นับว่าเป็นความเสี่ยงอย่างมาก เราจะทำยังไง??
สุดท้าย เราสามารถกดปุ่ม"ทดลองปรับแผน"
30K ของช้านน - SET
เพื่อปรับเปลี่ยนรายจ่ายยามเกษียณให้สอดคล้องตามไลฟ์สไตล์ที่ต้องการดูได้ครับ ปรับเปลี่ยนเงินออม หรือเปลี่ยนผลตอบแทนจากการลงทุนที่คิดว่าทำได้..ได้เลยครับ
เป็นไงบ้างครับเพื่อนๆ ลองเข้าไปเล่น ไปทดสอบสถานะทางการเงินเพื่อการเกษียณแล้วบ้างยังครับ ผลเป็นยังไง เอามาแชร์กันผ่านคอมเม้นได้น้าา
สำหรับซี่รี่ส์ชุด "การเงินบุคคลแบบดอยๆ - [เทรดมั่วทัวร์ดอย]" ก็ได้มาถึง EP.สุดท้ายแล้วครับ
หวังเป็นอย่างยิ่งว่า บทความจากทางเพจ จะพอเป็นประโยชน์กับเพื่อนๆชาว BD ทุกๆท่านที่แวะเข้ามาอ่านเข้ามาติดตามกันนะครับ
ถ้ามีเนื้อหาส่วนไหนที่ไม่ครบถ้วน ขาดตกบกพร่องทั้งในส่วนของสำนวนและเนื้อหาส่วนใดก็ตาม
ต้องขออภัยไว้ ณ ที่นี้ด้วย..
ทางผมเอง ก็จะพยายามปรับปรุงบทความ และพัฒนาการเขียนให้ดียิ่งขึ้นนะครับ ขอบคุณเพื่อนๆที่ติดตามกันครับ
ขอบคุณมากครับผม
#เทรดมั่วทัวร์ดอย
- 22
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
