การวางแผนเกษียณ>>>
เราเคยคิดกันเล่น ๆ มั้ยคะ ว่า หลังจากที่เราเดินทางไปถึงจุดที่เรียกว่า "เกษียณอายุ" แล้ว (โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือน) ซึ่งปกติจะอยู่ในช่วงวัย 55 หรือ 60 ปี เราจะเอาเงินที่ไหนมาเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตต่อไป ไม่ว่าจะเป็น ค่าอาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ Internet ค่ารักษาพยาบาล ค่าท่องเที่ยวและอื่น ๆ
การเริ่มต้นออมเงินเพื่อวัตถุประสงค์ในวัยเกษียณ เราควรพิจารณาอะไรบ้าง
1. ลองถามตัวเองก่อนว่า เรา ต้องหรือจะเกษียณตอนอายุ 55 ปีหรือ 60 ปี
2. ระยะเวลานับจากปัจจุบัน ไปจนถึง วันเกษียณ เหลืออีกกี่ปี
3. หลังจากเกษียณแล้ว เราคิดว่าจะมีชีวิตอยู่ต่อไปอีกกี่ปี
4. หลังจากเกษียณแล้ว เราต้องการจะใช้เงินกี่บาทต่อเดือน
"พระอาทิตย์ กำลังจะลับขอบฟ้า ที่แหลมพรหมเทพ จ.ภูเก็ต"
สมมุติ ปัจจุบัน เราอายุ 30 ปี คาดว่าจะเกษียณตอนอายุ 60 ปี และหลังจากเกษียณ คาดว่าจะมีชีวิตอยู่ต่อไป ถึงอายุ 80 ปี และต้องการมีรายได้ไว้ใช้เดือนละ 50,000 บาท (อาจดูเยอะเมื่อเทียบกับมูลค่าเงินในปัจจุบัน แต่ สำหรับ ในอีก 20-30 ปีข้างหน้า ถือว่าไม่เยอะมาก)
วิ ธีคำนวณ (ตามตัวอย่างสมมุติ) (แบบยังไม่คำนึงถึงอัตราผลตอบแทนและอัตราเงินเฟ้อ)
1. หลังเกษียณอยู่ต่อไปอีก 20 ปี เราต้องมีเงินเท่ากับ 12 ล้านบาท (50,000 บ.ต่อเดือน * 12 เดือน * 20 ปี)
2. เหลือเวลาทำงานอีก 30 ปี (60 ปี-30ปี) เท่ากับต้องออมเงินไว้ใช้ในวัยเกษียณ เดือนละ 33,333.33 บาท (12 ล้าน หาร 30 ปี หาร 12 เดือน)
จากการคำนวณตามข้อสมมุติ เราต้องออมเงินเดือนละ 33,333.33 บาท เพื่อให้มีเงินไว้ใช้เดือนละ 50,000 บาท ในวัยเกษียณ (ไหวมั้ยคะ?)
บางคนบอกว่า "สบายมาก" บางคนบอกว่า "มันเยอะไป" สำหรับคนที่มองว่า "มันเยอะไป" เราจะพอมีเครื่องมืออะไรมาทำให้การออมเงินในแต่ละเดือนมันน้อยลง แต่ยังได้ผลปลายทางตามที่ตั้งใจไว้ สิ่งนั้น คืออะไร สิ่งนั้น ก็คือ "การลงทุน"
การลงทุนที่ถูกนำมาเป็นเครื่องมือในการออมเงินเพื่อวัยเกษียณ ประกอบด้วย
1. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) เราออม และ นายจ้างช่วยสมทบตามอายุงานและกองทุนฯ ก็นำเงินออมทั้งในส่วนของเรา และนายจ้างไปออกดอกออกผล (เงินกองทุนฯ ในส่วนที่เราออม สามารถนำมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และไม่เกิน 5 แสนบาท)
2. RMF (Retirement Mutual Fund) มีให้เลือกหลากหลายประเภทกองทุน ไม่ว่าจะเป็น ตราสารหนี้ ตราสารทุน ตราสารหนี้ผสมตราสารทุน หรือ แม้แต่การลงทุนในหุ้นต่างประเทศ (เงินออมส่วนที่เราจ่ายซื้อกองทุน RMF สามารถนำมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 30% ของเงินได้และไม่เกิน 5 แสนบาท เริ่มตั้งแต่ 1 มกราคม 2563 เป็นต้นไป)
3. SSF (Super Saving Fund) มาใหม่ เพื่อทดแทนสิทธิลดหย่อน LTF (เดิม) สามารถลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามจ่ายจริง แต่ไม่เกิน 30% ของเงินได้ และไม่เกิน 2 แสนบาท โดยต้องถือไว้ให้ครบ 10 ปี (ซื้อได้ตั้งแต่ 1 มกราคม 2563 - 31 ธันวาคม 2567)
4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ (ออมเงินตามระยะเวลา และ รอรับบำนาญตามเงื่อนไข) เงินออมที่ส่งเป็นค่าประกันชีวิตแบบบำนาญ สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามจ่ายจริง แต่ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และ ไม่เกิน 2 แสนบาท
(รวมเงินออมตามข้อ 1-4 สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 5 แสนบาท)
"ทะเลภูเก็ต ช่างสวยงาม ควรคู่กับการพักผ่อนในวัยเกษียณ"
ดังนั้น หากเรานำเงินออมที่มีอยู่ไปลงทุน (แบบต่อเนื่อง) และได้อัตราผลตอบแทนอย่างสม่ำเสมอทุกปี เช่น 3% 5% 8% ต่อปี แบบอัตราทบต้นทบดอก บวกกลับระยะเวลาในการลงทุนที่ยาวนาน (ยิ่งนานยิ่งดี) จะทำให้ยอดเงินออมในแต่ละเดือนน้อยกว่า 33,333.33 บาท (ตามตัวอย่างสมมุติ) เช่น หากเราสามารถนำเงินออมไปลงทุนได้ผลตอบแทนปีละ 8% เราอาจจะออมเงินเพื่อการลงทุนเพียงเดือนละ 20,000 บาท เป็นต้น ซึ่งจะช่วยให้การออมในแต่ละเดือนลดน้อยลง
แล้วใครกันที่ควรเริ่มต้นวางแผนเกษียณอายุ เอาจริง ๆ ก็คือ ทุกคนควรเริ่มออมตั้งแต่เรียนจบและเริ่มมีรายได้ ซึ่งหากออมเร็วออมนานและรู้จักนำเงินออมไปลงทุน จะทำให้เป้าหมายในวัยเกษียณเป็นจริง บทความนี้ผู้เขียนจะเน้น การออม การลงทุนเพื่อวัยเกษียณ และการมีชีวิตที่สุขสบายหลังวัยเกษียณแบบที่ถูกกำหนดให้ต้องหยุดทำงานตอนอายุ 55 ปี หรือ 60 ปี นะคะ แต่ สำหรับบางคนที่มีการประกอบธุรกิจเพิ่มเติมเรียกได้ว่า ไม่มีกำหนด วันเกษียณ แบบนี้จะยังมีรายได้เข้ามาตลอด ไปจนกว่า เราจะหยุดและเกษียณตัวเองค่ะ
ผู้เขียนเอง ก็เป็นคนหนึ่ง ที่เก็บออมเงินเพื่อวัยเกษียณ ถึงแม้จะไม่ได้เริ่มต้นทันทีตั้งแต่ตอนเรียนจบและเริ่มมีรายได้ แต่ก็เรียกว่า ยังไม่สาย ที่จะเริ่มต้นลงมือทำ และถึงแม้ บริษัทฯ ที่ผู้เขียนทำงานอยู่จะกำหนดอายุเกษียณไว้ที่ 60 ปี แต่ผู้เขียนก็จะพยายามสร้างธุรกิจของตัวเองควบคู่กันไป เพราะผู้เขียนมองว่า 60 ปี ก็ยังแจ๋วอยู่ แจ๋วเกินกว่าที่จะหยุดทำงาน หรือ หยุดทำอะไรดี ๆ ต่อไปค่ะ
เรามาวางแผนเกษียณและสร้างธุรกิจ ไว้ทำหลังเกษียณกันนะคะ ช่วงนี้ แม้มันจะยากลำบากหน่อย กับการมีเงินออมเหลือเก็บ ในสถานการณ์ โควิด แต่ผู้เขียนเชื่อว่า ซักวันนึงมันจะต้องผ่านไป และ ทำให้เราแข็งแกร่งขึ้นค่ะ สู้ ๆ กันต่อไปนะคะทุกคน✌✌
เพจและ Photo by VI Style by MooDuang
- 36
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
