“ไฟล์ Excel คำนวณการผ่อนบ้าน”
สวัสดีครับตามสัญญานะครับ วันนี้ผมเอาไฟล์ Excel คำนวณผ่อนบ้านมาให้ดู ต้องบอกก่อนว่าไฟล์นี้ผมก็ไม่รู้ว่าใครเป็นคนทำนะครับ ตอนผมกู้ซื้อบ้านผมก็ก๊อบไฟล์นี้มาจากรุ่นพี่ที่ทำงานอีกที ซึ่งพี่เขาก็ก๊อบต่อๆกันมา
(ถาม) ทำไมต้องคำนวณเงินผ่อนล่ะครับ ปกติธนาคารเค้าก็บอกเราอยู่แล้วว่าเราต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่ นานแค่ไหน
(ตอบ) ไฟล์นี้มันจะคำนวณได้ว่า ถ้าเรามีการผ่อนมากกว่าขั้นต่ำ หรือ มีการ ”โปะ” ระยะเวลาการผ่อนจะสั้นลงแค่ไหนน่ะครับ จะได้เป็นกำลังใจให้เก็บเงินมาโปะให้หนี้หมดเร็วๆ
(ถาม) โปะคืออะไร?
(ตอบ) โปะคือการผ่อนมากกว่าขั้นต่ำ แต่ส่วนใหญ่มักจะใช้กับการที่เราผ่อนบางงวดเยอะมาก เช่น เราต้องผ่อนขั้นต่ำเดือนละ 12,000 บาท แต่เราผ่อนเดือนละ 15,000 บาท นี่ก็ถือเป็นการโปะเหมือนกัน แต่ปกติเราจะใช้คำว่าโปะตอนที่เรามีเงินก้อนเอาไปทุ่มใส่ เช่น งวดนี้โปะไปเลย 1 แสนบาทอะไรแบบนี้
ซึ่งข้อดีของการโปะคือ เงินต้นจะลดลงมาก ส่งผลต่อมาให้ดอกเบี้ยลดลง
คือทุกๆการผ่อนเนี่ย ธนาคารเขาจะเอาเงินเราแบ่งเป็นสองส่วน ส่วนแรกคือดอกเบี้ย อีกส่วนคือเอาไปลดเงินต้น (เรียกกันในวงการว่า ตัดต้น) ยิ่งเราโปะเยอะงวดต่อๆมาที่เราผ่อนดอกเบี้ยจะยิ่งลดลงและตัดต้นมากขึ้น แต่ก่อนจะโปะเราต้องเช็คกับธนาคารก่อนว่า สัญญากู้ของเราเนี่ยเป็นแบบ ”ลดต้นลดดอก” หรือเปล่า (ส่วนใหญ่กู้ซื้อบ้าน/คอนโดจะเป็นลดต้นลดดอกนะ)
สมมติว่าสัญญากู้ซื้อบ้านของเราคือ 30 ปี ยอดเงินกู้ 2 ล้านบาท ผ่อนขั้นต่ำเดือนละ 12,000 บาท
เปิดไฟล์ขึ้นมาแล้วใส่ค่าตามนี้เลย
1. ใส่ยอดเงินกู้ ในที่นี้คือ 2 ล้านบาท
2. ใส่ยอดเงินที่ต้องผ่อนขั้นต่ำ ในที่นี้คือ 12,000 บาท
3. ใส่ระยะเวลา ตามรูปก็ 30 ปี ส่วนเดือนถ้าไม่มีก็ใส่ 0 ไป อันนี้คนทำคงเผื่อว่าจะมีการกู้แบบ 10 ปี 6 เดือน ประมาณนี้
4. ให้ใส่เลข 0 เป็นการคำนวณแบบ Manual นะครับ ถ้าใส่เลข 1 เป็น Auto มันจะยุ่งยาก ขี้เกียจอธิบาย 5555
5. เวลาเราไปกู้เนี่ยมันจะมีโปรช่วง 1-3 ปีแรก เช่นดอกปีแรกคงที่ ต่อจากนั้นจะเป็น MLR-1 หลังจากนั้นก็เท่ากับ MLR ไปเลย ตรงนี้ให้เราถามที่ธนาคารและเอาตัวเลขมาใส่นะครับ ตามรูปสมมติว่าปีแรก 1% ปีที่สอง 3% หลังจากปีที่สามเป็นต้นไป 5%
6. จะเห็นว่าผ่อน 22 ปีก็หมดแล้ว อ่าวไหนบอก 30 ปี อันนี้เข้าใจว่าเป็นเพราะทางธนาคารเขาเผื่อว่าดอกเบี้ยอาจจะมีปรับเพิ่มขึ้นในอนาคต ก็เลยเผื่อๆไว้ ซึ่งตอนเราเอาไปใช้ก็ต้องคอยใส่ตัวเลขดอกเบี้ยในข้อ 5 ให้เป็นไปตามจริงนะครับ สอบถามได้ที่ธนาคารที่เรากู้น่ะแหละ
หลังจากใส่ข้อมูลครบหมดแล้วเรามาไล่ดูกันดีกว่าว่าไฟล์นี้มันมีประโยชน์ยังไง
แรกสุด เราจะเห็นว่าทุกๆงวดที่เราจ่าย ไฟล์มันจะบอกว่าเงินที่เราจ่ายไปเนี่ย เป็นดอกเบี้ยเท่าไหร่ ตัดต้นเท่าไหร่
จะเห็นว่าปี 1 กับ ปีที่2 และ ปีที่ 3 จำนวนเงินที่ไปตัดต้นมันจะลดลง และลดลงเยอะมากในปีที่ 3 นั่นเป็นเพราะดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นนั่นเอง
ปีที่ 1 จ่าย 12,000 บาท ตัดต้นไปหมื่นกว่าบาท
ปีที่สองตัดต้น 7,000 กว่าบาท
ปีที่สามจ่ายดอกแล้วเหลือไปตัดต้นแค่ราวๆ 4,500 บาทเท่านั้นเอง โหดมาก นี่ขนาดสมมติดอกเบี้ยน้อยๆละนะ
ทีนี้สมมติว่าผ่อนไปได้ 1 ปี เงินเดือนเราเพิ่มขึ้น ตั้งแต่ปีที่ 2 เราจะผ่อนเพิ่มขึ้นเป็นเดือนละ 15,000 บาท จะเป็นไง
เราก็ใส่ 15,000 ไปตามนี้เลย
จะเห็นว่าในปีที่ 2 และ ปีที่ 3 จำนวนเงินที่ไปตัดต้นเยอะขึ้น และที่สำคัญดูตารางขวาสุดจะเห็นว่า จากที่เราต้องผ่อน 22 ปี มันลดลงแค่ 16 ปีเท่านั้นเอง
ลองไปดูอีกกรณีนึง สมมติเราจะผ่อนขั้นต่ำ 12,000 บาทไปตลอด แต่บังเอิญว่าระหว่างทางเรามีเงินก้อน อาจจะมาจากการเก็บหอมรอมริบ โบนัส หรือ ถูกหวย เราสามารถดูได้ว่าถ้าโปะแล้ว ในงวดต่อๆไปมันจะตัดต้นเยอะขึ้นหรือเปล่า
ตามรูปคือเราโปะ 100,000 บาทตอนขึ้นปีที่ 2 จากนั้นก็กลับมาจ่าย 12,000 บาทเหมือนเดิม จะเห็นว่ายอดเงินที่ไปตัดต้นในปีที่ 3 เพิ่มขึ้นมาจาก 4,500 บาทในกรณีที่เราไม่โปะ เป็นเกือบๆ 5,000 บาท
และดูตารางขวาสุด เราจะผ่อนหมดเร็วขึ้นจาก 22 ปีเป็น 20 ปี
คิดว่าน่าจะพอใช้งานกันได้แล้วนะครับ สามารถโหลดไฟล์ไปเล่นกันได้ที่ลิงก์นี้นะครับ คลิ้กที่จุดสามจุดทางขวาแล้วเลือก Download ได้เลย
อ่อ เพื่อป้องกันการเผลอลบสูตรในเซลล์ที่มีสูตร ผมเลยล็อกเซลล์ที่มีสูตรไว้ รหัสปลดล็อกคือ 1234
ถ้าเอาไปใช้แล้วติดขัดตรงไหน ถามมาได้นะครับ
วันนี้สวัสดีครับ ชุบ ชุบ
ออมให้เงินโต วางแผนการเงินด้วยตัวเอง ใช้ภาษาบ้านๆ เข้าใจง่าย อ่านฟรีครับ
อ่านแล้วมีคำถาม ถามได้ที่เพจตลอดเวลา ยินดีตอบคำถามอย่างมากๆครับผม
ถ้าอ่านแล้วชอบ สั่งซื้อหนังสือออมให้เงินโตได้จากช่องทางต่อไปนี้นะครับ
Line : @proudorder
คลิก > https://bit.ly/33z7RLe
หรือ > Lazada : PROUD
- 6
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
