ออมให้เงินโต ภาคกองทุนรวม EP12
“กองทุนตลาดเงินตอนที่ 3 เริ่มคัดเลือกกองทุนตลาดเงิน”
สวัสดีครับ ตอนตั้งชื่อ EP มันก็จะเขินๆหน่อย เพราะจริงๆแล้วเราเริ่มการคัดกองทุนตลาดเงินมาตั้งแต่ EP11 แล้วเนาะ แต่เนื่องจากมันยาวเกินเลยต้องยกมาต่อที่ EP นี้นะครับ
ถ้าใครลองทำตามแล้วเจอว่าลำดับกองทุนที่เรียงมามันไม่เหมือนกับเนื้อหา ก็ไม่ต้องแปลกใจนะครับ อย่างที่บอกไปแล้วว่าNAV มีการคำนวณทุกวัน ส่งผลให้ผลตอบแทนกองทุนรวมมีการเปลี่ยนแปลงทุกวันด้วย ดังนั้นอันดับกองทุนอาจจะไม่เหมือนเดิม ให้ยึดอันดับกองทุนตามที่เราเรียงได้เลยครับ ไม่จำเป็นว่าลำดับจะต้องเหมือนกับที่ทำให้ดูเป๊ะๆ
ว่าแล้วก็มาเริ่มกันเลย ทำตารางเปล่าๆนี้ขึ้นมาใน Excel นะครับ ชื่อกองทุนนั้นก็เป็นกองทุน 4 กองจาก EP ที่แล้ว
ข้อมูลที่เอามาใส่อาจจะดูเหมือนเยอะ แต่ไม่ยากครับ มาลองทำไปพร้อมๆกันไม่ต้องกลัว
ถ้าทำบ่อยๆคล่องๆแล้วแป้ปเดียวก็เสร็จ โดยเราจะแบ่งข้อมูลที่เอามาใส่ในตารางเป็น 5 กลุ่มเพื่อให้ง่ายกับการอธิบายและเปรียบเทียบ แบ่งเป็นกลุ่ม A, B, C, D, E ตามรูปครับ
จากตารางนี้แน่นอนว่าเราต้องไปเอาข้อมูลจาก Fund Fact Sheet มาใส่ เดี๋ยวจะทำให้ดูแบบละเอียด 1 กอง
เริ่มจากไปดู Fund Fact Sheet ของกองทุน TCMFENJOY ที่อยู่ด้านล่างของหน้ากราฟ NAV จากในเว็บ Wealkmagik ใครมาถึงหน้านี้ไม่เป็นกลับไปดู EP11 นะครับ
เปิด Fund Fact Sheet หน้าแรกปุ๊ป เราก็ได้ข้อมูลมาใส่ตารางบรรทัดแรกเลย เนื่องจากไม่มีการลงทุนในต่างประเทศเราก็ไม่ต้องสนใจเรื่องการป้องกันความเสี่ยงค่าเงิน แต่ในกรณีที่มีการไปลงทุนต่างประเทศ เราต้องเลื่อนลงมาหาว่ามีการป้องกันความเสี่ยงค่าเงินแบบไหน เดี๋ยวเอาไว้เจอค่อยว่ากัน
จากนั้นเลื่อนลงมาหาแผนภูมิความเสี่ยงในหน้า 3 เจอว่ากองนี้ความเสี่ยงอยู่ที่ระดับ 1
อายุเฉลี่ยของตราสารหนี้และการกระจุกตัวของผู้ออกตราสารภาคเอกชนก็อยู่ในหน้า 3 นี่แหละ ดูจากในตารางตามรูปได้เลยครับ การกระจุกตัวของผู้ออกจะนับเฉพาะผู้ออกตราสารหนี้ที่เป็นเอกชน (หุ้นกู้) เท่านั้นนะครับ เพราะสำหรับพันธบัตรแล้ว คนออกคือรัฐบาลถือว่าไม่มีความเสี่ยง เลยไม่ต้องเอามานับรวมด้วย
เสร็จแล้วครับข้อมูลกลุ่ม A เห็นมั๊ยบอกแล้วแป้ปเดียวเอง ไปต่อกลุ่ม B กันครับ
ข้อมูลในกลุ่ม B จะเป็นสัดส่วนการลงทุน
ใน Fund Fact Sheet เลื่อนลงมา ให้มองหาแผนภูมิวงกลมแสดงสัดส่วนการลงทุนที่อยู่ในหน้า 4 เอาข้อมูลอันนี้แหละมาใส่ในตาราง
ปัญหาที่เจอบ่อยคือ บางทีสินทรัพย์มันในแผนภูมิมันปนกัน วิธีแก้ง่ายมาก อันไหนเราแยกไม่ได้ก็รวมมันซะเลย ตัวอย่างในรูปเราเจอว่าเงินฝากกับหุ้นกู้ระยะสั้น (ตั๋วแลกเงิน, ตั๋วสัญญาใช้เงิน) มันรวมกันอยู่ แถมแยกเป็น 2 กลุ่มคือออกโดยสถาบันการเงิน กับ เอกชน ซึ่งมันก็คือเอกชนเหมือนๆกัน ดังนั้น 2 กลุ่มนี้เอามาบวกรวมกันเลยครับ (บางตำราจะบอกว่าสถาบันการเงินจะเสี่ยงต่ำกว่าเอกชน)
ใส่ข้อมูลได้ตามนี้ครับ
ในข้อมูลกลุ่ม B ยังเหลือบรรทัดสุดท้าย เลื่อนลงมาดูด้านล่างของหน้า 4 ใน Fund Fact Sheet จะเห็นแผนภูมิคล้ายๆกราฟแท่ง ให้เราดูว่าตราสารหนี้ที่เกรดแย่สุดที่กองทุนนี้มีอยู่ เกรดอยู่ที่ระดับไหน และ มีอยู่กี่เปอร์เซ็นต์
เสร็จแล้ว ข้อมูลในกลุ่ม B
ข้อมูลในกลุ่มต่อมาคือกลุ่ม C ผลตอบแทนย้อนหลัง อันนี้เราต้องไปดูจากเว็บ Morningstar Thailand นะครับ วิธีทำจะเหมือนกับตอนเราเรียงผลตอบแทนใน EP11 เป๊ะๆ แต่ต้องดูย้อนไปถึง 1 เดือน ซึ่งตอนที่เราไปดูผลตอบแทนย้อนหลัง ที่น้อยกว่า 1 ปี กองทุนมันจะเรียงลำดับไม่เหมือน 1 ปีแล้วนะครับ ต้องไล่หาดูจากชื่อกองทุนดีๆ
ใส่ข้อมูลในส่วนของกลุ่ม C เรียบร้อยแล้ว ถ้าทำตามแล้วไม่ได้ตัวเลขตามนี้ ไม่ต้องตกใจนะครับ อย่างที่บอกไปแล้วว่าผลตอบแทนกองทุนนั้นมีการเปลี่ยนแปลงทุกวันครับ
ข้อมูลในกลุ่ม D คือค่าธรรมเนียม เราจะกลับมาดู Fund Fact Sheet อีกครั้งนะครับ สำหรับกอง TCMFENJOY จะอยู่ในหน้า 5
ค่าธรรมเนียมบริหารรวม (Total Expense Ratio หรือ TER) เราจะเอามาจากกราฟแท่งด้านขวาสุด โดยเราจะใส่ข้อมูลเป็นค่าธรรมเนียมสูงสุด/ค่าธรรมเนียมเก็บจริง
ในส่วนของค่าธรรมเนียมซื้อขาย เราจะเอามาจากตารางในหน้าเดียวกันนี่แหละ อยู่ด้านล่างกราฟค่าธรรมเนียมรวม จะเห็นว่าไม่มีค่าธรรมเนียมซื้อ-ขาย
ใส่ข้อมูลในกลุ่ม D ได้ตามนี้ หลายคนอาจจะสงสัยว่าทำไมต้องใส่ทั้งค่าธรรมเนียมรวม กับ ค่าธรรมเนียมซื้อ-ขายด้วย มันไม่รวมกันในค่าธรรมเนียมรวมเหรอ คำตอบคือไม่รวมครับ ค่าธรรมเนียมรวมจะเก็บจากกองทุนรวม ส่วนค่าธรรมเนียมซื้อขายจะเก็บจากเรา เดี๋ยวจะอธิบายละเอียดใน EP หน้านะครับ
ในที่สุดก็มาถึงข้อมูลกลุ่มสุดท้ายแล้วนะครับ เฮ้ๆๆๆ ข้อมูลกลุ่ม E คือข้อมูลเพิ่มเติมที่เราจะเอามาใช้ประกอบการตัดสินใจในกรณีที่กองทุนแต่ละกองมันสูสีกันมากๆ
ในส่วนของขนาดกองทุนและวันที่จดทะเบียนจัดตั้งกองทุน เราดูได้จากใต้กราฟ NAV ในเว็บ Wealkmagik ตามรูปเลยครับ
ส่วนของจำนวนวันที่ขายแล้วได้ตังค์ ต้องบอกว่าแล้วแต่ดวง บางทีก็ดูได้เลยจาก Fund Fact Sheet บางทีก็ต้องไปหาที่อื่น
ก่อนอื่นให้ไปดู Fund Fact Sheet ในส่วนของข้อมูลอื่นๆจะอยู่หน้าท้ายๆนะครับ ซึ่งกอง TCMFENJOY จะอยู่หน้า 8
กองทุนหลายๆกองตรงนี้เขาจะบอกชัดๆเลยเป็น T+ตัวเลข
แต่ทว่า TCMFENJOY มันไม่บอกครับ ถ้าเอาตามนี้คือ T+5 ซึ่งจากประสบการณ์แล้ว กองตลาดเงินมันไม่น่าต้องถึงกับ T+5 นะ ต้องไปค้นต่อ
ไปดูจากเว็บของ บลจ. ด้วยการเข้า google พิมพ์หาชื่อ บลจ.UOB จากนั้นเข้าไป Search หากองทุน TCMFENJOY จาก เพื่อดูรายละเอียด ก็ได้ตามนี้ครับ เป็น T+1
ถ้าหาไม่เจอจริงๆ วิธีที่ง่ายสุดคือโทรไปถาม บลจ. ครับ
เสร็จแล้วครับ สำหรับข้อมูลกอง TCMFENJOY
ทำแบบเดิมกับอีก 3 กองที่เหลือ ผมลองจับเวลาดู ใช้เวลาทั้งหมดประมาณ 1 ชั่วโมง ถามว่านานหรือเปล่า ก็ไม่นานเกินไปนะครับ แต่มันคุ้มแน่ๆเพราะนี่คือการลดความเสี่ยงในการลงทุน ที่สำคัญคือเราไม่ได้ทำแบบนี้ทุกวันครับ อาจจะทำปีละครั้งเพื่อดูว่ากองที่เราเลือกมานั้นมันยังโอเคอยู่หรือเปล่า ทำนองนี้
ระหว่างที่ใส่ข้อมูลเราอาจจะสงสัยว่า ข้อมูลบางอย่างไม่เอามาดูเหรอ เช่น ความผันผวนของการดำเนินงาน, นโยบายการลงทุน คือแบบนี้ครับ ความผันผวนเนี่ยเราดูจากกราฟไปแล้ว และ ในส่วนนโยบายการลงทุน มันค่อนข้างยากในการที่จะเอามาเปรียบเทียบกัน ดังนั้นเพื่อความง่ายเราเลยดูแค่ระดับความเสี่ยง และ สัดส่วนการลงทุนซึ่งพอจะเป็นตัวแทนได้
แต่ถ้าใครอยากลองอ่าน Fund Fact Sheet แบบละเอียด สามารถลองทำได้นะ ลองเอานโยบายที่เป็นตัวหนังสือ มาเปรียบเทียบกับสินทรัพย์ที่กองทุนไปลงทุนดูว่ามันขัดแย้งกันหรือเปล่า แรกๆอาจจะงงๆภาษาหน่อย แต่หลังๆจะเริ่มรู้ละว่าเขาหมายถึงอะไร
ตัดภาพไปที่ตอนทำเสร็จแล้ว ได้ข้อมูลตามรูป ลองทำกันดูนะครับสงสัยตรงไหน หาอะไรไม่เจอโพสต์ถามได้เลย
ตอนนี้ข้อมูลครบแล้ว เดี๋ยว EP หน้าเราจะเอาข้อมูลที่เรามีมาเปรียบเทียบกันเพื่อหาว่ากองไหนชนะเลิศ
วันนี้สวัสดีครับ ชุบ ชุบ
อ้างอิง:
สรุปข้อมูลสำคัญการลงทุน กองทุนเปิดไทยแคช แมเนจเม้นท์เอ็นจอย ณ วันที่ 15 เมษายน 2563
สรุปข้อมูลสำคัญการลงทุน กองทุนเปิดธนชาตบริหารเงิน ณ วันที่ 31 มีนาคม 2563
สรุปข้อมูลสำคัญการลงทุน กองทุนเปิด เค บริหารเงิน ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2563
สรุปข้อมูลสำคัญการลงทุน กองทุนเปิด ภัทร มันนี่โพสิทีฟ ณ วันที่ 26 มิถุนายน 2563
ออมให้เงินโต วางแผนการเงินด้วยตัวเอง ใช้ภาษาบ้านๆ เข้าใจง่าย อ่านฟรีครับ
อ่านแล้วมีคำถาม ถามได้ที่เพจตลอดเวลา ยินดีตอบคำถามอย่างมากๆครับผม
ถ้าอ่านแล้วชอบ สั่งซื้อหนังสือออมให้เงินโตได้จากช่องทางต่อไปนี้นะครับ
Line : @proudorder
คลิก > https://bit.ly/33z7RLe
หรือ > Lazada : PROUD
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
