ประกันที่ลดหย่อนภาษีได้ มีอะไรบ้าง?
โค้งสุดท้ายของการลดหย่อนภาษี เหลืออีกแค่เดือนกว่าๆ ใครที่จะลดหย่อนภาษีเตรียมวางแผนทยอยซื้อได้แล้ว และในปีนี้มีการเปลี่ยนแปลงวงเงินหลายรายการ อย่าลืมคำนวณภาษีกันอีกทีนะคะ เผื่อขาดตรงไหนจะได้หาอันอื่นมาแทนได้ทัน
ในโพสนี้ เราจะพาทุกคนมาเจาะลึกในรายละเอียดของการซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษี มีอะไรบ้างที่เราใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ แต่ละอันมีเงื่อนไขต่างกันอย่างไร ตามมาอ่านกันต่อได้เลย
ประกันที่ลดหย่อนภาษีได้ มีทั้งหมด 3 ประเภท คือ
1️⃣ ประกันชีวิตแบบทั่วไป
เราสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตมาลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท
โดยประกันชีวิตแบบทั่วไปต้องมีเงื่อนไข ดังนี้
🔸 ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
🔸 ต้องทำกับบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทย
🔸 หากมีการจ่ายเงินคืนในทุกปี จะต้องได้คืนไม่เกิน 20% ของเบี้ยรายปี
🔸 หากมีการจ่ายเงินคืนตามช่วงระยะเวลาเงินที่ได้คืน เช่น จ่ายคืนทุก 3 ปี จะต้องคืนไม่เกิน 20% ของเบี้ยสะสมของแต่ละช่วงเวลา
ประกันชีวิตแบบทั่วไป มีแบบไหนบ้าง?
🔸 ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life) - ให้ความคุ้มครองตลอดชีพ บริษัทฯ จะจ่ายเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตขณะที่กรมธรรม์มีผลบังคับ
🔸 ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term) - บริษัทฯ จะจ่ายเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลาประกันภัย
🔸 ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment) - บริษัทฯ จะจ่ายเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัยเมื่อมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญา หรือจ่ายให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงภายในระยะเวลาประกันภัย
🔸 ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked) - ประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งมูลค่ากรมธรรม์ขึ้นอยู่กับมูลค่าหน่วยลงทุน โดยประกันชีวิตควบการลงทุนเราสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ไม่เต็มจำนวน ส่วนที่นำลดหย่อนภาษีได้ คือ ค่าการประกันภัย และ ค่าใช้จ่ายหลักอื่นๆ ของกรมธรรม์
นอกจากนี้ ประกันชีวิตของคู่สมรสก็สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกิน 10,000 บาท โดยจะต้องเป็นคู่ที่แต่งกันมาทั้งปีแล้ว ไม่ใช่เพิ่งแต่งงานกันในระหว่างปีภาษี
2️⃣ ประกันชีวิตแบบบำนาญ
สามารถลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 15% ของรายได้และไม่เกิน 200,000 บาท
❗ เมื่อประกันชีวิตแบบบำนาญรวมกับ กองทุน SSF / กองทุน RMF / กบข. / กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ / กองทุนครูโรงเรียนเอกชน / กองทุนการออมแห่งชาติ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
โดยประกันชีวิตแบบบำนาต้องมีเงื่อนไข ดังนี้
🔸 ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
🔸 ต้องทำกับบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทย
🔸 ต้องจ่ายผลประโยชน์อย่างสม่ำเสมอ กำหนดช่วงอายุการจ่ายเงินเป็น 55-85 ปี หรือมากกว่านั้น
🔸 ต้องจ่ายเบี้ยครบก่อนได้รับผลประโยชน์
3️⃣ ประกันสุขภาพตัวเอง
สามารถลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปต้องไม่เกิน 100,000 บาท
โดยต้องเป็นประกันสุขภาพที่มีความคุ้มครองตามข้อกำหนด ดังนี้
🔸 แบบประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับการรักษาพยาบาล อันเกิดจากการเจ็บป่วยและบาดเจ็บ การชดเชยการทุพพลภาพ และการสูญเสียอวัยวะ เนื่องจากการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บ
🔸 แบบประกันภัยอุบัติเหตุ เฉพาะที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับการรักษาพยาบาล การทุพพลภาพ การสูญเสียอวัยวะ และการแตกหักของกระดูก
🔸 แบบประกันภัยโรคร้ายแรง (Critical Illnesses)
🔸 แบบประกันภัยการดูแลระยะยาว (Long Term Care)
นอกจากนี้ เบี้ยประกันสุขภาพบิดามารดา เราสามารถนำมาใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 15,000 บาท โดยคุณพ่อหรือคุณแม่ต้องมีรายได้ในปีภาษีไม่เกิน 30,000 บาท และเราจะต้องเป็นบุตรที่ชอบด้วยกฎหมาย หากลูกๆ ช่วยกันจ่ายค่าเบี้ยประกันภัย จะสามารถลดหย่อนได้สูงสุดตามจำนวนยอดเงินหารเฉลี่ยด้วยจำนวนพี่น้องที่ร่วมจ่าย
และถ้าคู่สมรสไม่มีรายได้ ก็สามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพของพ่อแม่คู่สมรสไปลดหย่อนได้สูงสุด 15,000 บาทต่อปีเช่นกัน
สิ่งที่สำคัญที่สุด คือ การซื้อประกันให้พอดีกับความต้องการของเราเอง รวมถึงเลือกซื้อให้เหมาะสมกับเราด้วย แต่ละคนมีไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตที่แตกต่างกัน ดังนั้น จึงมีความต้องการความคุ้มครองที่แตกต่างกัน
และเราไม่ควรจะซื้อประกันเยอะเกินความจำเป็น เพราะอาจจะทำให้เกิดการจ่ายเบี้ยที่เกินกำลังจนไม่สามารถจ่ายต่อได้ และอาจจะกระทบกับแผนการเงินในอนาคตของเราได้
ทั้งนี้ทั้งนั้น ก่อนซื้อประกันเพื่อใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี เราควรตรวจสอบรายละเอียดและเงื่อนไขกับบริษัทประกันอีกครั้ง
ฝากติดตามเพจ Cashury ด้วยนะคะ เป็นเพจที่ให้ความรู้พื้นฐานด้านการเงินการลงทุนค่ะ
ติดตาม Cashury ผ่านช่องทางอื่นๆ ได้ที่
🔸Facebook Page: https://www.facebook.com/Cashury.th
🔸Instagram: https://www.instagram.com/cashury.th
🔸YouTube Channel: https://www.youtube.com/channel/UCcSjJmowF-WDflD-1s13b0g
#Cashury #Investment #FinancialAdvisor #Finance #ลงทุน #การเงิน #กองทุน #เริ่มต้นลงทุน #มือใหม่เริ่มลงทุน #พื้นฐานการลงทุน #วางแผนการเงิน #ภาษี #วางแผนภาษี #ลดหย่อนภาษี #ประกันชีวิต #ประกันสุขภาพ
- 10
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
