สำรวจตัวเองกับพีระมิดทางการเงิน
เริ่มปีใหม่ด้วยการทำงบดุลและคาดการณ์รายรับรายจ่ายทั้งปีของตัวเองไปแล้ว บุ่นมาสำรวจตัวเองและวางแผนการเงินด้วยพีระมิดทางการเงิน
แล้วพีระมิดทางการเงินช่วยวางแผนการเงินได้ยังไง พีระมิดทางการเงินช่วยบอกบุ่นว่าบุ่นควรทำอะไรก่อน จากนั้นก็มาดูว่าตัวเองพร้อมที่จะไปต่อขั้นต่อไปหรือไม่ จากรูป พีระมิดทางการเงินประกอบด้วยสามส่วน
ฐานล่างสุด : Wealth protection
ฐานตรงกลาง : Wealth accumulation
ยอดบนสุด : Wealth distribution
ฐานล่างสุด : Wealth protection
เป็นส่วนที่เอาไว้โอนย้ายความเสี่ยงต่างๆ ที่อาจจะเกิดขึ้นกับตัวเราและทรัพย์สินของเรา
หากสินทรัพย์ที่มีอยู่ เกิดความเสียหาย
หรือตัวเราเอง เจ็บป่วยหนักๆ ก็จะมีผลกระทบต่อความมั่งคั่งของเรา
สินค้าทางการเงินที่จะช่วยเรารับความเสี่ยงเหล่านี้ไปก็คือประกัน เช่น ประกันอัคคีภัย ประกันรถยนต์ ประกันสุขภาพ
ฐานที่สอง : Wealth accumulation
เมื่อจัดการฐานล่างสุดเสร็จแล้ว ก็ขยับมาดูว่าเป้าหมายทางการเงินมีอะไรบ้าง เช่น เก็บเงินดาวน์รถ เก็บเงินเที่ยวต่างประเทศ ค่าเทอมลูก เงินใช้หลังเกษียณ
ยอดบนสุด : Wealth distribution
ถึงตรงนี้แล้ว สินทรัพย์ที่เราสะสมมา เราจะส่งต่อสินทรัพย์เหล่านี้ไปถึงผู้รับยังไงได้บ้าง
จะเขียนพินัยกรรมดีมั้ยหรือปล่อยไหลให้เป็นไปตามกฏหมาย
ระหว่างทางก็จะมีเรื่องของภาษีเข้ามาเกี่ยวข้องด้วย ทำให้การวางแผนภาษีจะเกี่ยวข้องไปตลอดทุกช่วงของการวางแผนการเงิน
หลักการไม่ยากเลย แถมเป็นเรื่องใกล้ตัวทั้งนั้น สุขภาพ อุบัติเหตุ ค่าใช้ เงินออม เงินลงทุน แถมตรง Wealth Protection ทำให้บุ่นนึกถึง Swiss Cheese Model ตอนอบรมเป็นลูกเรือด้วย
- 2
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
