EP4: ก้าวแรกสู่สนามลงทุน มาทำความเข้าใจการจัดพอร์ทลงทุนกัน
เป้าหมายการจัดพอร์ทลงทุน
สวัสดีมิตรสหาย Machine Logic ทุกท่าน หลังจากที่เราได้เขียนเรื่องของปิรามิดวางแผนทางการเงินขั้นที่ 1 และ 2 เพื่อให้ทุกคนพอที่จะเตรียมตัวก่อนลงสนามลงทุนกันแล้ว ในวันนี้เราจะพาทุกท่านมาทำความรู้จักสินทรัพย์ทางการเงินกัน เพื่อสำรวจว่ามีอะไรบ้างที่เราจะสามารถลงทุนกันได้ ในที่นี้อยากจะขอเปรียบเปรยการจัดทัพการลงทุนกับการจัดทีมฟุตบอล เพื่อให้สามารถเห็นภาพได้ชัดเจนมากยิ่งขึ้น
ในทีมฟุตบอลแต่ละทีมนั้นจะประกอบไปด้วย
ผู้รักษาประตู
หน้าที่: เป็นฝ่ายป้องกันด่านสุดท้ายไม่ให้ถูกฝ่ายตรงข้ามยิงประตู
เหมือนกับ: การป้องกันไม่ให้ความมั่งคั่งของเราลดลง การไม่สูญเสียเงินทุนที่สะสมมา การทำให้เงินที่จะลงทุนต่อจากนี้เป็นเงินเย็น
กองหลัง
หน้าที่: ป้องกันไม่ให้กองหน้าของฝ่ายตรงข้ามยิงประตูได้ สนใจเกมส์รับมากกว่าเกมส์รุก
เหมือนกับ: การสร้างความมั่นคงทางการเงิน มีสภาพคล่องดีกล่าวคือมีเงินใช้จ่ายอย่างไม่ขัดสน สนใจการปกป้องเงินทุนมากกว่าการทำกำไร
กองกลาง
หน้าที่: ทั้งเติมเกมส์รุกและเกมส์รับ รักษาสมดุลทั้งการป้องกันและการโจมตี
เหมือนกับ: ให้ความสนใจการปกป้องเงินทุน และการทำกำไรไปพร้อมกัน สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามสถานะการณ์ ทำให้เงินทุนที่หามาได้เติบโตอย่างค่อยเป็นค่อยไป
กองหน้า
หน้าที่: บุกทำแต้มฝั่งตรงข้าม สนใจเกมส์รุกมากกว่ารับ
เหมือนกับ: การลงทุนที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูง สนใจด้านกำไรมากกว่าการปกป้องเงินทุน และยอมรับความเสี่ยงได้มากขึ้น
การจัดพอร์ทโฟลิโอนั้น(Portfolio) ก็เหมือนกันกับการจัดผู้เล่นทีมฟุตบอลลงสนาม ในแต่ละเกมส์การแข่งขัน(match) ก็มีจุดประสงค์ที่แตกต่างกันออกไป บางเกมส์ต้องการตั้งรับเพื่อไม่ให้เสียคะแนน บางเกมส์ต้องการรุกทำแต้ม ไม่ต่างจากในแต่ละปีของการลงทุนซึ่งต้องจัดพอร์ทให้รับกับ “ความเสี่ยงและผลตอบแทนที่คาดหวัง” ซึ่งแต่ละปีจะมี theme ของการลงทุนที่ต่างกันออกไป ตามแต่ช่วงอายุ สภาพเศรษฐกิจ และสถานการณ์โลก
วัยเริ่มต้นทำงาน
- วัยหาประสบการณ์ พร้อมผิดพลาดและเริ่มต้นสิ่งใหม่ได้รวดเร็ว ยังไม่ค่อยมีภาระมากนัก
- อายุยังน้อย รายได้ยังไม่มากนัก รับความเสี่ยงด้วยการใช้แรงมากกว่าเงิน ออกแรงมากได้เงินมาก ออกแรงน้อยได้เงินน้อย
- อาจจะเน้นไปที่การทำเกมส์รุกมากกว่า ดังนั้นการจัดแผนจะไปเน้นที่เป็นกองกลางและกองหน้า และมีผู้รักษาประตู และกองหลัง “แค่พอใช้งาน”
- กำไรจากการลงทุนที่ได้มาจะถูกนำกลับไปลงทุนต่อ(re-invest) เพื่อสร้างผลตอบแทนทบต้นในระยะยาว
วัยเริ่มมีครอบครัว
- ความคาดหวังคือต้องมีสภาพคล่องพอที่จะให้ทุกคนเดินได้ไม่สะดุด
- มีความกังวลคือหากพลาดแล้วส่งผลไปถึงครอบครัว
- ดังนั้นผู้รักษาประตูต้องเหนียว กองหลังต้องแข็ง ถึงจะลงทุนกำไรไม่หวือหวาแต่ไม่รับความเสี่ยงที่จะสูญเงินมาก
- ถ้ามีเงินลงทุนไม่มากนักอาจจะเน้นไปที่กองกลาง แต่ถ้ามีเงินลงทุนเหลือๆก็อาจจะทำได้ถึงกองหน้า
เลยวัยกลางคน
- แต่ก่อนมีแรงทำอะไรมากมาย แต่พออายุเริ่มเยอะขึ้น ความรับผิดชอบเริ่มมากขึ้น อาจจะไม่พร้อมที่เริ่มต้นอะไรใหม่ๆ ตลอดเวลา
- มีประสบการณ์เยอะขึ้น ก็เริ่มมีรายได้ที่มากขึ้นตามหน้าที่การงานที่เติบโต ถ้าจัดการรายรับรายจ่ายได้ดีก็มีเงินออมต่อเดือนเยอะขึ้น
- ดังนั้นวัยนี้จึงเป็นวัยที่มองหาความเสถียรมากกว่าจะต้องคอยลองอะไรใหม่ๆ ไปเรื่อยๆ
- การจัดพอร์ทอาจจะเน้นไปที่ ผู้รักษาประตูเหนียว กองหลังแข็ง ก่อนแล้วค่อยเพิ่มกองหน้า
วัยเกษียณ
- วัยนี้ไม่สามารถทุ่มเทชีวิตให้กับการทำงานหนักได้แล้ว ความคาดหวังคือหาเครื่องผ่อนแรงในการหาเงิน เพราะรู้ว่าสังขารเริ่มไม่เที่ยง
- เป็นวัยที่มองหา passive income อย่างแท้จริง คือหยุดทำงานแล้วก็ยังมีรายได้หล่อเลี้ยงชีวิตไปเรื่อยๆ
- เป็นวัยที่ใช้เงินที่เก็บมาทั้งชีวิตอย่างแท้จริง ถ้าวางแผนก่อนมาถึงจุดนี้ดีก็สามารถอยู่ได้โดยไม่เดือดร้อน ถ้ามีลูกหลานทุกคนก็คงดูแลตัวเองได้แล้ว ภาระทางการเงินก็ไม่มีมาก มีแค่พอใช้จ่ายและหาความสุขใส่ตัว
- ไม่ต้องการความเสี่ยงที่สูงมากนัก ขอแค่ประคองความมั่งคั่งที่เหลือมีเก็บไว้กินใช้ไปจนบั้นปลายชีวิตก็ถือว่าสำเร็จแล้ว
- รูปแบบการจัดพอร์ทอาจเน้นไปที่การลดความเสี่ยงของกองหน้าลง แล้วโฟกัสที่กองกลาง ฝากกินดอก แล้วเอาแต่ดอกเบี้ยมาใช้เรื่อยๆ
ตัวอย่างที่ยกมาก็ไม่ได้เหมารวมว่าชีวิตทุกคนจะเป็นเหมือนกันครับ อย่างที่เคยบอกไปเมื่อบทความที่แล้วเรื่อง “หนูมาลีกับการวางแผนการเงินในวัยเริ่มทำงาน”
ว่า “เราเชื่อว่าชีวิตของแต่ละคนมีความต้องการและความจำเป็นที่แตกต่างกัน” ดังนั้นต้องลองจัดทีมฟุตบอลให้เข้ากับชีวิตตัวเองกันดู ในโลกของการลงทุนไม่มีอะไรที่ชัวร์ 100% เหมือนในตำรา ดังนั้นทุกอย่างที่รู้มาจะต้องปรับให้เข้ากับเป้าหมายชีวิตของตัวเองครับ
เป้าหมายของสินทรัพย์ทางการเงินแต่ละตำแหน่ง
ทาง Machine Logic เราเข้าใจมือใหม่ดี เลยเรียงเนื้อหาเป็นขั้นเป็นตอน หนทางสร้าง wealth ยังอีกยาวไกล เริ่มจากภาพใหญ่แล้วค่อยไปภาพเล็ก อยากให้เข้าใจ concept ก่อนยังไม่อยากลงรายละเอียดลึกเดี๋ยวจะมึนกันไปเสียก่อน เมื่อเข้าใจวิธีคิดแล้ววิธีการจะมีเยอะมาก ค่อยๆไปกันด้วยกันครับ เดี๋ยวตอนหน้าเรามาดูว่ากองหน้า กองกลาง กองหลังแต่ละตัวมีอะไรกันบ้างครับ กด like กด follow ติดตามรอได้เลย
วันนี้ทางเพจมีคำถามให้ร่วมสนุกครับ ช่วงนี้ตลาด crypto เดือดมากอยากให้ comment มาบอกกันหน่อยว่าสำหรับ crypto อยู่ในหมวดกองหน้า กองกลาง กองหลัง หรือผู้รักษาประตู พร้อมบอกเหตุผล เดี๋ยวสัปดาห์หน้ามาเฉลย
ผู้ที่ตอบเหตุผลได้โดนใจทีมงานมีรางวัลเป็นหนังสือ "เพาะหุ้นเป็น เห็นผลยั่งยืน" เขียนโดยอาจารย์กวี ชูกิจเกษม นักลงทุนต้นแบบคนนึงของเมืองไทย หนังสือเล่มนี้สอนแนวคิดการลงทุนในหุ้นได้ดีมาก อ่านเข้าใจง่าย เหมาะสำหรับการเริ่มต้น ใครที่กำลังเริ่มลงทุนไม่ควรพลาดด้วยประการทั้งปวงจ้า
- 6
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
