📌อ่าน Fact Sheet กองทุนให้โปร...อ่านอย่างไร?📌
📌เจาะลึกตอนที่ 2 ค่าธรรมเนียม และ NAV📌
เชื่อว่าหลายๆ คนคงอยากรู้ว่ากองทุนที่เราสนใจจะลงทุนนั้นมีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง แล้วเราต้องเสียค่าธรรมเนียมพวกนี้เมื่อไร วันนี้ #เด็กการเงิน จะพามาเจาะลึกดูค่าธรรมเนียมในแต่ละส่วนกัน พร้อมทั้งคำนวณให้ดูเป็นตัวอย่างเลยว่าเวลาเราซื้อกองทุน เราได้จำนวนหน่วยเท่าไร และเมื่อเราขายกองทุน เราจะได้เงินคืนเท่าไร
เชื่อว่าทุกคนรู้จัก NAV กันแล้ว NAV คือราคาหรือมูลค่าทรัพย์สินกองทุนต่อ”หนึ่งหน่วย”กองทุน
Net Asset Value = (มูลค่าสินทรัพย์ทั้งหมด + เงินสด - ค่าใช้จ่าย) หารด้วยจำนวนหน่วยทั้งหมด
เราซื้อขายกองทุนตามราคา NAV ที่ถูกคำนวณทุกวันบวกกับค่าธรรมเนียมตามประกาศของแต่ละกองทุน
โดยปกติแล้วค่าธรรมเนียมแบ่งเป็น 2 ส่วน คือ ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวม และค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ถือหน่วย
1️⃣ ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวม (แสดงเป็น % ต่อปีของ NAV) ซึ่งใน Fund Fact Sheet จะแสดงข้อมูลเป็นกราฟเปรียบเทียบระหว่างค่าธรรมเนียมที่เก็บจริงกับค่าธรรมเนียมสูงสุด ซึ่งค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวมประกอบด้วย:
-การจัดการ
-ผู้ดูแลผลประโยชน์
-นายทะเบียน
-ค่าใช้จ่ายอื่นๆ
โดยในกราฟสุดท้าย จะแสดงค่าธรรมเนียมรวมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวม
ซึ่งค่าธรรมเนียมที่เก็บจริงจากกองทุนรวมนี้จะถูกหักไปจาก “มูลค่าหน่วยลงทุน” หรือ NAV ทุกๆ วันอยู่แล้ว ดังนั้น NAV ที่เราเห็นเป็นมูลค่าสุทธิหลังจากหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดนี้แล้ว
2️⃣ ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ถือหน่วย ส่วนนี้คือส่วนสำคัญที่เราถูกหักตอนซื้อขายในแต่ละครั้ง ซึ่งใน Fund Fact Sheet จะแสดงข้อมูลเป็นตารางเปรียบเทียบระหว่างค่าธรรมเนียมตามโครงการ และค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจริง ซึ่งค่าธรรมเนียมนี้ประกอบด้วย
a. ค่าธรรมเนียมการขายหน่วยลงทุน (Front-end Fee) เราจ่ายค่าธรรมเนียมนี้ตอนซื้อกองทุนทุกครั้ง
b. ค่าธรรมเนียมการรับซื้อคืนหน่วยลงทุน (Back-end Fee) เราจ่ายค่าธรรมเนียมนี้ตอนขายกองทุนทุกครั้ง
c. ค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนเข้า (Switching-in Fee) เราจ่ายค่าธรรมเนียมนี้ตอนเราสับเปลี่ยนหน่วยลงทุนเข้ากองทุนนี้
d. ค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนออก (Switching-in Fee) เราจ่ายค่าธรรมเนียมนี้ตอนเราสับเปลี่ยนหน่วยลงทุนออกจากกองทุนนี้
e. ค่าธรรมเนียมการโอนหน่วยลงทุน
เราจ่ายค่าธรรมเนียมนี้ตอนเราโอนหน่วยลงทุนภายใต้ชื่อเดียวกัน แต่มีเลขที่ผู้ลงทุนต่างกัน
f. ส่วนต่างมูลค่าหน่วยลงทุน (Spread) – เราจ่ายค่าธรรมเนียมนี้เมื่อมีการซื้อขายกองทุน บางกองทุนไม่มีค่าธรรมเนียมในข้อ a. และ b. แต่จะคิดค่าธรรมเนียม Spread นี้แทน ซึ่งค่าธรรมเนียมนี้จะถูกนำเข้ากองทุนเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการซื้อขายหลักทรัพย์ของกองทุน
🎯ต่อไปเรามาดูตัวอย่างการคำนวณกันค่ะ ขอยกตัวอย่างโดยใช้กองทุน K-VIETNAM เนื่องจากมีข้อมูล NAV ราคาขาย และราคารับซื้อคืน ประกาศย้อนหลังอยู่บนเว็บไซต์เลยค่ะ
🟦 ถ้าเราซื้อกอง K-VIETNAM เราจะถูกคิดค่าธรรมเนียม 1.5% แต่ไม่เสียค่าธรรมตอนขายคืน สมมติว่าเราซื้อกองทุน K-VIETNAM วันที่ 19 มกราคม 2564 ในเวลาทำการ จำนวน 2,000 บาท ณ สิ้นวันทาง บลจ. จะคำนวณมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) ราคาขาย และราคารับซื้อคืน ซึ่งจะถูกประกาศในวันทำการถัดไป
ดังนั้น วันที่ 20 มกราคม 2564 เราจะรู้จำนวนหน่วยลงทุนที่เราได้รับ ซึ่งก็คือ เงินลงทุนหารด้วยราคาขาย 2,000/11.6253 = 172.0385 หน่วย
ทีนี้เรามาดูกันว่า ราคาขายที่ 11.6253 ถูกคิดมาอย่างไร? (แน่นอนว่าถูกรวมค่าธรรมเนียม 1.5% มาแล้วค่ะ)
เราจะเห็นว่า NAV วันที่ 19 มกราคม 2564 คือ 11.4534
(ก่อนอื่นต้องบอกว่า ราคาขายที่จะใช้ในการคำนวณต้องสูงกว่า NAV 0.0001 บาท/หน่วย เสมอซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดของ กลต. ดังนั้น ทาง บลจ. ต้องบวก 0.0001 เข้าไปใน NAV ก่อนคำนวณราคาขายค่ะ)
ดังนั้น เมื่อคิดค่าธรรมเนียม 1.5% จะเป็น (11.4534+0.0001)*1.5% = 0.1718
นำ NAV + ค่าธรรมเนียม = 11.4534 + 0.1718 = 11.6253 บาท/หน่วย นั่นเองค่ะ (ถ้าหากค่าธรรมเนียมสูงกว่านี้ เราก็จะได้จำนวนหน่วยน้อยลงนะคะ)
🟪 สมมติว่า 4 วันต่อมา เราขายกองทุนนี้ มาดูกันว่าจะเป็นอย่างไรค่ะ
ถ้าหากเราขายกองทุน K-VIETNAM วันที่ 25 มกราคม 2564 ในเวลาทำการ โดยขายเท่ากับจำนวนหน่วยทั้งหมดที่เรามีที่ 172.0385 หน่วย ณ สิ้นวันทาง บลจ. จะคำนวณมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) ราคาขาย และราคารับซื้อคืน ซึ่งจะถูกประกาศในวันทำการถัดไปเหมือนเดิมนะคะ แต่เราจะได้เงินคืนวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2564 เลยค่ะ เพราะจะได้รับ 5 วันทำการตามประกาศค่ะ (T+5)
จะเห็นว่าราคารับซื้อคืนวันที่ 25 มกราคม 2564 เป็น 11.6875 ซึ่งไม่ต่างกับ NAV เลยก็เพราะว่ากองนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมรับซื้อคืนนั่นเองค่ะ
ดังนั้น เราจะได้เงินคืนเท่ากับ จำนวนหน่วยที่มีคูณด้วยราคารับซื้อคืน = 172.0385*11.6875 = 2,010.7 บาท (ถ้าหากมีค่าธรรมเนียมรับซื้อคืน เราจะได้รับเงินคืนน้อยลงค่ะ)
😊 เป็นอย่างไรกันบ้างคะ วันนี้อาจจะคำนวณเยอะนิดนึง อย่างไรก็ตามลองดูรูปประกอบที่อธิบายไว้อย่างชัดเจน เชื่อว่าเพื่อนๆ จะตามทันและเข้าใจมากขึ้นแน่นอนค่ะ 😊
Facebook & Blockdit 👉 เด็กการเงิน DekFinance
- 4
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
