EP7: ความเสี่ยง 8 ระดับ ฉบับเข้าใจง่าย
ความเสี่ยง 8 ระดับ ฉบับเข้าใจง่าย
หลังจากที่เราได้ทำความรู้จักสินทรัพย์เพื่อการลงทุนทั้งหมดไปแล้ว ใน 2 บทความที่ผ่านมา
EP5: สินทรัพย์เพื่อการลงทุน ภาค 1
EP6: สินทรัพย์เพื่อการลงทุน ภาค 2
เราได้รู้จักทั้งในแง่ของพื้นฐานว่าสินทรัพย์แต่ละตัวลงทุนอะไร รวมไปถึงความเสี่ยงและผลตอบแทนที่พอคาดหวังได้ หลายคนอ่านแล้วก็คงจะคิดว่ามันเยอะไปมั้ยสำหรับเรา ถ้าเราจะต้องเลือกลงทุนเองทุกตัวคงต้องใช้เวลานานแน่นอน วันนี้เราจึงพามาดูการจัดกลุ่มกองทุนรวมที่ขายในบ้านเราเพื่อเป็นทางเลือกในการเลือกลงทุนกัน ถ้าหากว่าอ่าน 2 episode ก่อนหน้านี้มาก็จะสามารถเข้าใจสินทรัพย์ในบทความนี้ได้อย่างไม่ยากเลยครับ
กองทุนบ้านเราเรียงลำดับตามระดับความเสี่ยง(Risk Spectrum) จากเสี่ยงน้อยไปถึงเสี่ยงมาก มีทั้งหมด 8 ระดับดังนี้
ขอบคุณภาพจาก setinvestnow.com
ความเสี่ยงระดับ 1 - กองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนเฉพาะในประเทศ
แน่นอนว่าระดับความเสี่ยงต่ำที่สุดก็ต้องเป็นการลงทุนในเงินฝาก และตั๋วเงินในประเทศ รวมถึงตราสารหนี้ที่มีอายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี ซึ่งเหมาะสำหรับการพักเงินชั่วคราวเป็นอย่างยิ่ง
ความเสี่ยงระดับ 2 - กองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในประเทศบางส่วน
กองทุนในความเสี่ยงระดับนี้ลงทุนเหมือนระดับที่ 1 เป๊ะเลยเพียงแต่ว่าเริ่มมีเงินบางส่วนไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเดียวกันที่ต่างประเทศ ดังนั้นจึงเริ่มมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่มขึ้นมา แต่โดยทั่วไปแล้วก็ยังลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงน้อยเช่นเดิม
ความเสี่ยงระดับ 3 - กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล
กองทุนในความเสี่ยงระดับนี้อายุตราสารหนี้ที่จะลงมีจะเริ่มมากกว่า 1 ปี ทำให้เริ่มมีความผันผวนเกิดขึ้น และมีปัจจัยทางด้านเวลาเข้ามาเกี่ยวข้อง แต่โดยรวมแล้วจะเน้นลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐซึ่งก็ยังมีความเสี่ยงต่ำอยู่
ความเสี่ยงระดับ 4 - กองทุนรวมตราสารหนี้
กองทุนในความเสี่ยงระดับนี้เริ่มมีการเพิ่มการลงทุนในตราสารหนี้ภาคเอกชนขึ้นมาด้วย ซึ่งรวมความเสี่ยงทั้งปัจจัยด้านเวลา ด้านความผันผวน และกระจายลูกหนี้ออกไปเป็นบริษัทเอกชนมากขึ้น ทำให้ความเสี่ยงและผลตอบแทนก็เพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน
ความเสี่ยงระดับ 6 - กองทุนรวมตราสารทุน
อ่านไม่ผิดครับ ขอเรียงลำดับกองทุนระดับ 6 ขึ้นมาก่อน เพราะว่าระดับ 1-4 เราเป็น ”เจ้าหนี้” และตั้งแต่ระดับ 5 ไปจนถึง 8 เราลงทุนแบบ “เจ้าของ” ในกองทุนในระดับ 6 เน้นลงทุนในตราสารทุน หรือหุ้นนั่นเอง ไม่ว่าจะเป็นหุ้นไทย หรือหุ้นต่างประเทศ ซึ่งเคยเขียนไปในบทความก่อนๆแล้วครับว่า การลงทุนแบบเจ้าของเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากกว่าการลงทุนในรูปแบบเจ้าหนี้
ความเสี่ยงระดับ 5 - กองทุนรวมผสม
กองทุนในความเสี่ยงระดับนี้เป็นลูกผสมของการเป็น “เจ้าหนี้” และ “เจ้าของ” กล่าวคือมีการลงทุนผสมทั้ง เงินฝาก ตราสารหนี้ และตราสารทุนนั่นเอง แล้วแต่ว่านโยบายของกองทุนจะผสมในสัดส่วนเท่าไหร่ ถ้าตราสารหนี้เยอะหน่อย ความเสี่ยงและผลตอบแทนก็น้อยกว่าการมีตราสารทุน ตัวนี้เป็นกองกลางสาระพัดประโยชน์ดีครับ ทั้งเติมเกมส์รุก และเติมเกมส์รับได้อย่างดีทีเดียว
ความเสี่ยงระดับ 7 - กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม
กองทุนระดับนี้เน้นลงทุนในตราสารทุน แต่ว่าเริ่ม focus เป็นรายอุตสาหกรรม หรือสมัยนี้เขาเรียกว่า thematic คือการลงทุนตามธีมปัจจุบันนั่นเอง
ยกตัวอย่างช่วงโควิด หุ้นกลุ่มอุตสาหกรรมท่องเที่ยวลงไปเยอะมากจนราคาน่าลงทุน เราก็อยากเข้าไปลงทุนในอุตสาหกรรมท่องเที่ยว ก็ลงทุน focus กลุ่มท่องเที่ยวไปเลย หรือจะให้ทันสมัยหน่อยก็มี หุ้นจีน, หุ้นเวียดนาม, อุตสาหกรรมกัญชา, อุตสาหกรรมเทคโนโลยี, อุตสาหกรรมรถยนต์พลังงานไฟฟ้า เหล่านี้ล้วนอยู่ในความเสี่ยงระดับ 7 ทั้งสิ้นครับ
แล้วการลงทุนแบบเน้นกระจุกตัวแบบนี้มีความเสี่ยงอย่างไร ก็เหมือนกับเราทายถูกเราก็จะได้รางวัลก้อนใหญ่ ถ้าเราทายผิดเราก็มีสิทธิ์เจ็บหนักเหมือนกัน
ความเสี่ยงระดับ 8 - กองทุนรวมสินทรัพย์ทางเลือก
กองทุนระดับนี้เน้นกระจายความเสี่ยงออกไปจากการซื้อสินทรัพย์ทางหลักเดิมๆ เช่นไปซื้อ น้ำมัน ทองคำ หรือสินทรัพย์ทางเลือกอื่นๆ ซึ่งบางสินทรัพย์เองก็มีปัจจัยที่เกี่ยวข้องมากมายระดับโลก เพราะฉะนั้นความเสี่ยงก็เลยสูงขึ้น และแน่นอนถ้าเรารู้จักสินทรัพย์นั้นดีและหาจังหวะลงทุนได้ถูกต้องก็อาจจะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นตามไปด้วย
ในโลกสมัยนี้ผมยังจัดว่า cryptocurrency มีความเสี่ยงระดับ 8 แต่มองในบางมุมการถือเงินที่รัฐบาลสามารถพิมพ์ได้ไม่จำกัดเช่นทุกวันนี้และเงินของเราก็ด้อยค่าลงทุกวัน อาจมีความเสี่ยงกว่าการถือ bitcoin ที่ไม่สามารถพิมพ์เพิ่มได้และผู้คนเริ่มให้ค่ามากกว่าเสียอีก ดังนั้นบางคนจะมองว่าสินทรัพย์ประเภทนี้อาจมีความเสี่ยงต่ำในระยะยาวก็เป็นได้ครับ อย่างไรแล้วก็จัดสรรเงินทุนดีๆครับ
จะเห็นว่าการเรียงลำดับความเสี่ยงนี้ จะเริ่มมีปัจจัยความเสี่ยงเพิ่มขึ้นมาเรื่อยๆ และก็ล้อตามโมเดลทีมฟุตบอลที่เราเกริ่นกันมา ที่นี้ใครมาชวนลงทุนอะไรเราก็สามารถจำแนกสินทรัพย์เหล่านั้นได้ด้วยตัวเองแล้วเนอะ
ความเสี่ยงระดับ 1, 2, 3 ก็เป็นกองหลัง
ความเสี่ยงระดับ 4, 5, 6 ก็เป็นกองกลาง
ความเสี่ยงระดับ 7, 8 ก็เป็นกองหน้า
การลงทุนที่นอนไม่หลับ
วันนี้ผมอยากให้คาถาง่ายๆของการลงทุนไว้กันเหนียวกันครับคือ ให้ตั้งคำถามว่าความเสี่ยงคืออะไรก่อนที่จะถามหาผลตอบแทน ถ้าได้คุ้มเสียแบบนี้ก็น่าลงทุน แต่ถ้าได้ไม่คุ้มเสียแบบนี้ก็ไม่น่าลงทุน ลองจินตนาการไว้ก่อนว่าถ้าเงินก้อนนั้นเสียหายจริงๆ เรารับได้ไหม ถ้าเรารับไม่ได้ตั้งแต่แรกก็ “อย่าหาทำ”
เอาหละครับ 3 Episode เต็มๆเรื่องสินทรัพย์เพื่อการลงทุน มาถึงตอนนี้น่าจะเข้าใจธรรมชาติ การจัดหมวดหมู่ของสินทรัพย์เพื่อการลงทุนมากขึ้นแล้ว ในตอนหน้าเรามาหาไอเดียการจัดพอร์ทกันดีกว่าครับ ถ้าเปรียบเหมือนสนามรบ ตอนนี้เราก็ศึกษาชัยภูมิ ทำความเข้าใจภูมิประเทศเรียบร้อยแล้ว ลำดับถัดไปเราจะเริ่มมาวางแนวกำลังรบเพื่อทำศึกสงครามกันครับ ศึกครั้งนี้เพื่อไปเด็ดต้นไม้แห่งความมั่งคั่งมาเป็นของเรา ใครมีเพื่อนกำลังศึกษาเรื่องการลงทุนฝากแนะนำด้วยครับ เราจะเสิร์ฟเนื้อหาการสร้างความมั่งคั่งทุกสัปดาห์
- 4
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
