EP9: รีวิวแผนเกษียณ
รีวิวแผนเกษียณ
จากบทความที่แล้ว EP8: จุดมุ่งหมายแรกคือเป้าเกษียณ (แจก excel ช่วยวางแผน)
เราได้อธิบายการออมเพื่อเกษียณ และทำ excel แจกเพื่อให้ทุกคนไปวางแผนเกษียณกันได้เองแล้ว วันนี้เราจะมารีวิวแผนกันต่ออีกซักบทความนะครับ
ถ้าใครลองวางแผนจาก Excel ที่เราทำโปรแกรมแจกไป จะเห็นได้ว่าปัจจัยต่างๆที่เกี่ยวข้องมีดังนี้
== เงินเดือนในยามเกษียณ ==
หากเราตั้งเป้าสูงจะเห็นว่าเงินที่ต้องเก็บออมก็ต้องสูงตาม ลองรีวิวดูอีกทีว่าขั้นต่ำของเราที่อยู่ได้ตอนเกษียณ จริงๆแล้วเราต้องการเท่าไหร่ ที่ผมย้ำคำว่า “ขั้นต่ำ” เพราะว่าถ้าชีวิตเราเร็วกว่านี้ได้เดี๋ยวค่อยมาปรับแผนอีกทีก็ได้ แผนมีไว้ให้เห็นปลายทางชัดเจน แต่ระหว่างทางเราก็สามารถปรับได้เรื่อยๆ ถ้าเป้ามันสูงเกินไปและรู้แน่ๆว่าไม่พอหลังเกษียณ แล้วเราก็สามารถเก็บออมได้เท่านี้จริงๆ ไม่สามารถออมได้มากกว่านี้ ก็ให้เราลองลดเป้าลงให้เป็นเป้าที่เราเอื้อมถึงให้ได้ก่อนครับ ไม่งั้นเดี๋ยวเป้าสูงเกินไปและสมองจะสั่งเราว่าไปไม่ถึงแน่นอน หยุดคิดเรื่องเกษียณไปเถอะ แล้วเราก็จะปล่อยเวลาผ่านไป 5 ปี แล้วกลับมาทบทวนได้ว่าเราต้องจริงจังเรื่องเกษียณแล้ว แบบนี้ก็น่าเสียดายเวลาอยู่นะ
== จำนวนปีที่เราเก็บเงิน ==
ปัจจัยนี้เป็นจุดเริ่มต้นของคำว่า “เริ่มก่อนรวยกว่า” เพราะคนอายุน้อยก็มีความได้เปรียบจริงๆ แต่ปกติแล้วช่วงวัย 20 เนี่ยก็ยังไม่ได้จริงจังกับคำว่าเกษียณมากนักหรอก ผมก็เป็นคนนึงที่พึ่งมาซีเรียสกับคำว่าเกษียณหลังอายุ 30 เป็นต้นมาแล้ว พอเราเริ่มได้เร็ว สองส่วนที่เราจะได้ประโยชน์เลยก็คือ หนึ่งมีเวลาออมเงินเยอะขึ้น และสอง “มีเวลาให้ดอกเบี้ยทบต้นได้นานขึ้น” อย่างที่เกริ่นไปเมื่อ EP8 ว่าพลังดอกเบี้ยทบต้นทำให้เราออมเงินตัวเองเพียง 3.8 ล้าน กลายเป็นเงิน 18.5 ล้านได้ภายในเวลา 35 ปี นี่ถือเป็นจุดแข็งของการเริ่มออมและลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อยครับ
== เงินที่เราสามารถออมได้ต่อเดือน ==
ปัจจัยข้อนี้น่าจะเป็นเหตุผลหลักเลยที่ทำให้พวกเรา “ไม่กล้าฝัน” เราเอารายได้ในปัจจุบันไปตัดสินอนาคตตัวเองอีกสิบยี่สิบปี ถ้าวันนี้เราออมได้น้อยก็เริ่มได้ครับ อย่างน้อยได้เริ่มแน่นอน พอได้เริ่มก็ได้ศึกษา ศึกษาอะไรหนะหรือ? ศึกษาการจัดการเงิน ศึกษาว่ากองทุนซื้อที่ไหนได้บ้าง ศึกษาว่าค่าคอมมิชชั่นคิดยังไง ศึกษาว่าที่ไหนน่าลงทุน ศึกษาว่ากองทุนไหนมีนโยบายที่ตอบโจทย์เรา ได้ติดตามตลาด ติดตามผลการลงทุนของเรา ได้เจอปัญหาจริงๆของการลงทุน และจะได้ภูมิคุ้มกันการลงทุนขึ้นมา แต่ถ้าวันนี้เราเอารายได้ที่อาจจะไม่เยอะเท่าไหร่ของเราตัดสินใจ ”ไม่เริ่ม” อีกสิบปีเราก็จะยืนอยู่ตรงนี้ในขณะที่โลกหมุนไปข้างหน้าเรื่อยๆ ก็ให้กำลังใจคนที่ชีวิตไม่ได้เริ่มจากศูนย์นะ ผมก็ผ่านจุดนั้นมาก่อน แต่พอเรากล้าฝัน เรากล้าลงมือทำ กล้าเผชิญหน้ากับปัญหา ชีวิตเราจะค่อยๆเติบโตไปเรื่อยๆครับ
== ถ้าวันที่เราเกษียณเป็นช่วงหุ้นตก? ==
นี่เป็นเหตุผลที่ผมอยากให้เรากระจายความเสี่ยง ไม่ลงแค่หุ้นไทย หรือหุ้นประเทศใดประเทศหนึ่ง เราควรต้องประเมินดูว่าประเทศไหนกำลังเติบโต อุตสาหกรรมไหนกำลังจะเข้าวินตัวต่อไป ในอีกสิบยี่สิบปีข้างหน้า นี่คือการกระจายความเสี่ยงหลายๆประเทศ ต่อมาเราก็จายความเสี่ยงได้อีกก็คือแบ่งเงินบางส่วนไปลงตราสารหนี้ คือบางช่วงตลาดหุ้นดีเราก้ถือหุ้นเยอะหน่อยอาจจะ 80% ของพอร์ท อีก 20% ก็ไปลงตราสารหนี้ ต่อมาสถานการณ์หุ้นไม่ค่อยดี ก็ลดสัดส่วนการลงทุนในหุ้นลงเหลือซัก 60% ก็ได้ อีก 40% ก็ไปลงตราสารหนี้ คอยดูแลตัดแต่งกิ่งไม้ของตัวเองไปเรื่อยๆครับ ลงยาวๆแล้วไม่ได้ลงแล้วลืมๆไป ลงทุนแล้วต้องคอยตรวจสอบ และจัดการพอร์ทของตัวเองด้วยครับ
== จำเป็นต้องขายหุ้นทั้งหมดในวันที่เกษียณเลยไหม? ==
ในวันเกษียณตามแผนดั้งเดิมของเราแล้วเราก็จะขายทรัพย์สินทั้งหมดเพราะเงินที่งอกเงยมาทั้งหมดเพียงพอกับการเกษียณแล้ว และก็จะได้เงินจำนวนที่เพียงพอต่อการใช้จ่ายยามเกษียณหักออกมาใช้เรื่อยๆจนหมด แต่จริงๆแล้วเราก็ไม่จำเป็นต้องขายทรัพย์สินทั้งหมดออกมาเป็นเงินสดในทีเดียวก็ได้ เรายังคงเงินบางส่วนลงทุนต่อให้เกิดดอกผลต่อได้ หรือไม่ก็โยกย้ายออกจากทรัพย์สินเสี่ยงอย่างหุ้นลงมาเป็นตราสารหนี้บางส่วน แล้วใช้แค่ดอกเบี้ยจากตรงนั้นกินใช้ไปทุกๆปีก็ยังได้เลย ถึงว่าเริ่มเถอะครับ เมื่อมีถึงจุดๆนึงแล้วปลายทางไม่อดตายแน่นอน
== การเกษียณมีวิธีอืนอีกมั้ย ==
มีครับ หลากหลายวิธีด้วย แต่แนะนำให้เป็นแผนขั้นสูงต่อจากการสร้างแผนขั้นต่ำนี้จะดีกว่าครับ
ยกตัวอย่าง
- ลงทุนหุ้นระยะยาวในกิจการที่เติบโตในโลกอนาคตและรอเก็บกินปันผลของกิจการทุกปี
- สร้างกิจการของตัวเองขึ้นมาและกิจการนั้นมีปันผลให้เราใช้ทุกปี
- ลงทุนอสังหาให้เช่า ผ่อนจนหมดหนี้แบงค์ที่เหลือเก็บค่าเช่าได้เท่าไหร่นั่นคือเงินกินใช้ยามเกษียณ
- ทำฟาร์มได้ไหม? ฟาร์มไข่ไก่ก็ได้ เก็บไข่ไก่มาขายได้เงินตลอดปี
อะไรก็ได้ครับที่ก่อให้เกิด “Passive Income” แต่ขอให้มีแผนที่เราทำงานแลกเงิน(Active Income) มาเก็บออมและลงทุนก่อนนะ เดี๋ยวเราค่อยมาแปลงร่างจากคนที่ทำงานแลกเงินไปเป็นคนที่ใช้เงินทำงานกัน!
ไม่ว่ายังไงเรื่องเกษียณก็ขอให้ได้เริ่มกันนะครับ จะเริ่ม 500 ต่อเดือนก็ขอให้ได้เริ่ม แล้วความพยายามเหล่านี้พอมันมีเงินขึ้น มันจะช่วยสร้างแรงบันดาลใจ สร้างความหวังให้ชีวิตได้อีกเยอะเลยครับ เกมส์นี้มันเป็นเกมส์ยาวมองยาวๆ อย่ามองแค่ปีนี้ปีหน้า มองไปเลยระดับสิบปี หวังว่าสองบทความนี้จะช่วยให้มีคนไทยได้ตระหนักถึงการลงทุนเพื่อเกษียณกันมากขึ้น แล้วช่วยๆกันหลุดพ้นจากความไม่มี ถ้าทุกคนดูแลตัวเองได้แล้วสังคมก็จะดีขึ้นตามมาเองครับ
- 8
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
