เราสามารถวางแผนใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ตลอดทั้งปี ไม่ว่าจะเป็นช่วงต้นปีหรือใกล้ปลายปีที่หลายๆคน ต่างหาวิธีลดหย่อนภาษี ซึ่งปัจจุบันสามารถลดหย่อนภาษีมีหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นการนำค่าใช้จ่ายมาช่วยลดหย่อนภาษี เช่น ดอกเบี้ยบ้านเงินบริจาคหรือการลงทุนเพื่ออนาคตและลดหย่อนภาษี เราจะมาเจาะลึกการลงทุนเพื่ออนาคตเพื่อการลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิต เพื่อเป็นตัวช่วยให้ท่านวางแผนอนาคตและใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่าและมีประสิทธิภาพด้วย 4 เคล็ดลับ ง่ายๆ
.
1.  ประเภทแบบประกันชีวิตที่สามารถลดหย่อนภาษีได้
ต้องเป็นแบบประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถเลือกจ่ายเบี้ยประกันกี่ปีก็ได้ตามที่ต้องการโดยแบ่งประเภท แบบประกันลดหย่อนภาษีออกเป็น 2 ประเภท
- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพและแบบออมทรัพย์
แบบประกันชีวิตที่เน้นความคุ้มครองชีวิตและแบบที่ให้ผลตอบแทนในรูปแบบเงินปันผลโดยสามารถนำเบี้ยประกันที่จ่ายมาลดหย่อนภาษีได้ทุกปี
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ
แบบประกันที่จ่ายผลประโยชน์ให้เป็นรายงวดเท่ากัน ตั้งแต่อายุ 55 - 85 ปีโดยจะได้รับเงิน ผลประโยชน์หลังจ่ายเบี้ยประกันครบแล้วเท่านั้น
.
2. ประกันแต่ละประเภทสามารถลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่
- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพและแบบออมทรัพย์
สามารถนำเบี้ยประกันที่จ่ายในแต่ละปีมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ
สามารถนำเบี้ยประกันที่จ่ายในแต่ละปีมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท
(สิทธิ์การลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ (จำนวนสูงสุด 200,000 บาท) ต้องเป็นจำนวนไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้ พึ่งประเมินและเมื่อรวมกับเงินที่จ่ายเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือกองทุนอื่นๆแล้วสามารถลดหย่อนภาษีได้ไม่เกินจำนวนเงิน 500,000 บาท)
.
3. ควรซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีเท่าไหร่ดี
การซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีไม่ควรซื้อเพื่อผลประโยชน์ทางภาษีเพียงอย่างเดียวควรมองจุดประสงค์ของการทำประกันเป็นหลัก เช่น ถ้าเป็นหัวหน้าครอบครัวควรเลือกประกันแบบตลอดชีพ ให้มีความคุ้มครองเพียงพอและเหมาะสม เบี้ยที่เหมาะสมประมาณ 10 ถึง 15% ของรายได้ หรือถ้าสนใจประกันแบบออมทรัพย์ไม่ควรซื้อเกิน 20% ของรายได้เพราะเป็นการออมระยะยาว ถ้าซื้อมากเกินไปจะทำให้สภาพคล่องมีปัญหาได้
.
4. ซื้อประกันแล้วประหยัดไปเท่าไหร่
การซื้อประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษีก็เหมือนกันออมที่ได้ความคุ้มครองชีวิตและได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีตามฐานภาษีที่ท่านต้องชำระในแต่ละปี
สมมุติว่าฐานภาษีของท่านอยู่ที่ 20% เบี้ยประกันที่ท่านจ่ายในแต่ละปีจะสร้างผลตอบแทนจากการลดหย่อนภาษีให้ท่านสูงสุดถึง 20% ตัวอย่าง ถ้าท่านซื้อประกันออมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี 100,000 บาทฐานภาษีของท่านอยู่ที่ 20% = ท่านจะได้ผลตอบแทนจากการลดหย่อนภาษีสูงสุด 20,000 บาท เป็นต้น
.
สำหรับท่านใดที่สนใจวางแผนลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิตสามารถสอบถามได้ตลอด 24 ชั่วโมงนะครับ