นาทีนี้ สินค้าทางการเงินที่ฮอตฮิตที่สุดคงจะหนีไม่พ้น "ประกัน"
เนื่องจากความเสี่ยงรอบตัวเราเยอะเหลือเกิน
Financial Notebook วันนี้ได้สรุปคำถามเกี่ยวกับประกันที่ถูกถามเข้ามามากที่สุดในปี 2564 จาก Live ผ่านรายการ Expert Delivery by Finnomena ค่ะ
ตอบข้อซักถามโดย
คุณ ชัชฎา สิงห์ชูวงศ์ นักวางแผนการเงิน CFP, กรรมการผู้จัดการ บริษัท วีฟอร์ยู คอนซัลแตนท์ และเจ้าของเพจ Mee Money
โดยเนื้อหามีดังนี้ค่ะ
คำถาม “ประกัน” ที่เจอบ่อย
1. จัดการค่าใช้จ่ายเรื่องประกันต่อยังไงดี เนื่องจากประกันเป็นค่าใช้จ่ายคงที่
2. ติดโควิดเคลมยังไง ประกันที่มีอยู่เคลมได้มั้ย
3. โรงงานระเบิดที่กิ่งแก้ว ประกันที่มีอยู่จ่ายมั้ย
และจากข่าวสินมั่นคงล่าสุด ทำให้มีคำถามที่ 4 คือ ยกเลิกประกันได้ด้วยหรือ?
สิ่งที่ต้องทำความเข้าใจก่อน คือ
1. ธุรกิจประกันแบ่งเป็น 2 ฝั่ง
1.1 ประกันชีวิต - ประกันทุกอย่างที่เกี่ยวกับชีวิต
1.2 ประกันวินาศภัย - ประกันทุกอย่างที่ไม่เกี่ยวกับชีวิต
แต่จะมี ประกันสุขภาพ กับ ประกันอุบัติเหตุ ที่มีอยู่ในประกันทั้งสองฝั่ง
2. โครงสร้างธุรกิจประกันทั้ง 2 ฝั่ง
2.1 ประกันชีวิต - ต้องมีประกันชีวิตเป็นสัญญาหลัก (เหมือนหัวรถไฟ) และมีสัญญาย่อย เช่น ประกันสุขภาพ มาเพิ่มเติม (เหมือนขบวนที่พ่วงกับหัวรถไฟ) รวมกับเป็นสัญญา 1 ฉบับ
2.2 ประกันวินาศภัย – สัญญาทุกอย่างแยกกัน เช่น ประกันรถยนต์ 1 ฉบับ ประกันอุบัติเหตุ 1 ฉบับ ประกันสุขภาพ 1 ฉบับ
คำถามแรก – จัดการค่าใช้จ่ายของประกันยังไงดี
หากเราจะยกเลิกสัญญาประกันภัยของทั้งสองฝั่ง ผลกระทบไม่เหมือนกัน ต้องมาคิดว่า เรายังเลือกที่จะโอนย้ายความเสี่ยงหรือเก็บประกันนั้นๆ ไว้หรือไม่
ถ้ายังเลือกที่จะเก็บประกันนั้นๆ ไว้
ฝั่งประกันชีวิต สามารถ
1. เปลี่ยนงวดการชำระเบี้ยได้ เช่น จากรายปี เป็นราย 6 เดือน หรือราย 3 เดือน
2. กู้เงินในกรมธรรม์ประกันชีวิต
3. ใช้สิทธิ “ขยายระยะเวลา” หรือ “ใช้เงินสำเร็จ”
ในขณะที่ฝั่งวินาศภัย ไม่สามารถทำเหมือนฝั่งประกันชีวิตได้
ถ้าตัดสินใจไม่เก็บประกันนั้นๆ ไว้แล้ว
ฝั่งประกันชีวิต
แจ้งยกเลิกกรมธรรม์ได้เลย แต่มีข้อควรระวังเรื่องสุขภาพ (มีประวัติสุขภาพ อาจจะทำประกันชีวิตได้ยากขึ้น) และเรื่องของการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
ฝั่งวินาศภัย
แจ้งยกเลิกได้เลย
คำถามที่สอง – ประกันโควิดเคลมยังไง เคลมได้มั้ย
- ประกันโควิดที่ขายกันส่วนใหญ่อยู่ประกันวินาศภัย
- เอกสารที่ต้องใช้คือผลการตรวจโควิดและเอกสารทางการแพทย์ (เรารักษาหายแล้ว จึงจะได้เอกสารทางการแพทย์)
คำถามที่สาม – โรงงานกิ่งแก้วระเบิด ประกันอัคคีภัยบ้านเราจ่ายมั้ย
ถ้ามีประกันบ้าน เราสามารถติดต่อบริษัทประกันเพื่อแจ้งเคลมได้เลย (ไม่ควรทำความคุ้มครองต่ำกว่ามูลค่าสินทรัพย์)
คำถามที่สี่ – ยกเลิกกรมธรรม์ได้ด้วยหรือ (กรณีสินมั่นคง)
ฝั่งประกันวินาศภัย – ในสัญญาระบุว่าทำได้ การไม่ต่ออายุสัญญาเป็นรายๆ ไป เกิดขี้นไม่บ่อยแต่เป็นเรื่องปกติ แต่กรณีสินมั่นคงที่ประกาศยกเลิกทั้งหมดถือว่าไม่เคยมีมาก่อน
ฝั่งประกันชีวิต - เฉพาะสัญญาประกันชีวิต สัญญาที่มีอายุมากกว่า 2 ปี ยกเลิกไม่ได้
หากใครสนในชมย้อนหลังสามารถคลิ๊กที่ลิงค์ด้านล่างได้เลยค่ะ
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
