อยากออมเงินให้ลูกแล้วมีประกันด้วย ซื้อแบบไหนดี ที่ได้ผลตอบแทนเยอะๆ
บุ่นได้โจทย์มา 1 ข้อที่มีประเด็นสำคัญ 3 อย่างคือ
1. อยากออมเงิน
2. ได้ความคุ้มครองชีวิต
3. ผลตอบแทนเยอะๆ
ให้ตอบแบบทันที ก็คือ Unit Linked หรือ ประกันชีวิตควบการลงทุน นี่แหละ ที่ตอบโจทย์
แต่ช้าก่อน Unit Linked เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีทั้งส่วนของประกัน และการลงทุนเข้ามาเกี่ยวข้อง
โดยในส่วนที่เป็นการลงทุน บุ่นต้องบอกเลยว่า ผลตอบแทนในแบบประกันนี้... ไม่การันตีนะ
ถัดมาในเรื่องของผลตอบแทน โอกาสที่จะได้ผลตอบแทนเยอะๆ ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของการลงทุนที่เรายอมรับได้ และจุดนี้ก็จะเชื่อมโยงไปถึงสัดส่วนการลงทุนใน Unit Linked ด้วย
ทำให้คุณพ่อคุณแม่ มองหาประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มาเป็นตัวเลือกที่ได้ทั้งความคุ้มครองและได้ออมเงินไปในตัว
โพสต์นี้ บุ่นเลยทำตัวอย่างเปรียบเทียบระหว่าง Unit Linked กับ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มาให้ค่ะ
แต่ละแบบ มีจุดเด่นและข้อจำกัดที่แตกต่างกัน
ในตัวอย่าง คุณพ่อเป็นผู้เอาประกัน อายุ 35 ปี จ่ายเบี้ยปีละ 151,900 บาท
ประกันแบบสะสมทรัพย์ เป็นแบบจ่ายเบี้ย 20 ปี ความคุ้มครองชีวิต 20 ปี
Unit Linked จ่ายเบี้ย 20 ปีเท่ากัน สมมติว่าเวนคืนกรมธรรม์ ณ ปีที่ 20 เพื่อมอบเงินเป็นของขวัญให้ลูก
จุดเด่นของ Unit Linked คือผู้ทำประกันสามารถเลือกสัดส่วนการลงทุนได้เอง สามารถใช้สิทธิ์หยุดพักชำระเบี้ยได้ ถอนเงินออกจากพอร์ตได้ ถึงแม้ว่าในโลกแห่งการลงทุน ไม่มีการการันตีผลตอบแทน แต่ในระยะยาว เช่น 20 ปี โอกาสที่ได้จะผลตอบแทนเฉลี่ย 5%-7% ต่อปีก็เป็นไปได้นะคะ
มาทางประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ จุดเด่นคือ การการันตีผลตอบแทนเมื่อครบสัญญา และส่วนใหญ่จะมีเงินคืน และ/หรือ เงินปันผลระหว่างสัญญาด้วยค่ะ
ไม่ว่าจะเป็น Unit Linked หรือ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ผู้ขอเอาประกันควรศึกษาข้อมูล สอบถามข้อสงสัยและเงื่อนไขต่างๆ กับตัวแทนก่อนตัดสินใจทำประกันนะคะ
#UnitLinked
#ประกันชีวิตควบการลงทุน
#ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
#วางแผนการศึกษาบุตร
#FinancialNotebook
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
