“วางเงินให้ถูกที่ ใช้พลังดอกเบี้ยทบต้น”
4 เทคนิคอิสรภาพการเงิน โดย คุณอุมาพันธุ์ เจริญยิ่ง
1 ในผู้บริหารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย
ไม่มีใครอยากทำงานหาเงินไปตลอดชีวิต ดังนั้นจึงต้องให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงิน แต่คนส่วนใหญ่มักจะผัดวันประกันพรุ่ง ทำให้ไปไม่ถึงเป้าหมาย วันนี้ aomMONEY ขอแนะนำเทคนิคสู่อิสรภาพทางการเงิน โดย คุณอุมาพันธุ์ เจริญยิ่ง หนึ่งในผู้บริหารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย แล้วคุณจะเปลี่ยนความคิด จากคำว่า “เดี๋ยวก่อน” เป็น “เดี๋ยวนี้” แน่นอน
1) วางเงินให้ถูกที่ ใช้พลังดอกเบี้ยทบต้น
ถ้าเรามีเงินก้อนอยู่จำนวนหนึ่ง แล้วต้องการลงทุนให้งอกเงย “กฎของเลข 72” จะสามารถบอกได้ว่า เราจะต้องใช้ “ระยะเวลา” หรือ “อัตราดอกเบี้ย” เท่าไหร่ จึงจะทำให้เงินลงทุนก้อนแรก เติบโตเป็น 2 เท่า ซึ่งกฎนี้อ้างอิงจากหลักการคิดอัตราดอกเบี้ยทบต้น
สูตรคำนวณ คือ “72 ÷ อัตราผลตอบแทน = จำนวนปีที่เงินลงทุนก้อนแรก จะเพิ่มเป็น 2 เท่า”
เช่น ถ้าเราต้องการให้เงิน 1 แสน เพิ่มเป็น 2 แสน
หากนำไปฝากออมทรัพย์กับธนาคาร
72 ÷ 0.25 = ใช้เวลา 288 ปี
แต่ถ้าเรานำไปลงทุนในหุ้น
72 ÷ 7.7 = ใช้เวลา 9.27 ปี
จะเห็นได้ว่า การฝากออมทรัพย์กับธนาคาร ที่มีผลตอบแทนดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี จะทำให้เงินต้น 1 แสนบาท กลายเป็น 2 แสนบาท ได้ในเวลา 288 ปี ซึ่งคงเป็นไปไม่ได้ที่เราจะได้เห็นมัน แต่ถ้านำไปลงทุนในหุ้น ซึ่งผลตอบแทนรวมตลาดหุ้นไทย ย้อนหลัง 10 ปี เฉลี่ยอยู่ที่ 7.77% (อ้างอิงข้อมูลจาก SET ปี 2564) ก็จะช่วยย่นระยะเวลาเหลือเพียง 9.27 ปีเท่านั้น นี่คือเหตุผลที่เราต้องวางเงินให้ถูกที่
2) ยิ่งลงทุนระยะยาว โอกาสขาดทุนยิ่งน้อยลง
ถ้าเราลงทุนแค่ปีเดียว อาจจะเป็นปีที่ “ใช่” หรือ “ไม่ใช่” ก็ได้ กรณีที่เคยพบในตลาดหลักทรัพย์ฯ คือ หากลงทุนปีเดียว แล้วโชคดีเจอปีที่ใช่ เราก็จะได้ผลตอบแทนสูงถึง 129% แต่ถ้าเป็นปีที่ไม่ใช่ ก็จะขาดทุน -49% เลยทีเดียว
แต่หากเราลงทุนระยะยาว 25 ปี สำหรับแผนเกษียณ ค่าเฉลี่ยผลตอบแทนก็จะอยู่ที่ 12% หรือต่ำสุดที่ 5% แม้ว่าจะได้กำไรน้อยลง แต่นัยสำคัญคือ “ไม่มีโอกาสติดลบ” ดังนั้นจะเห็นได้ว่ายิ่งลงทุนระยะยาว โอกาสขาดทุนก็ยิ่งน้อยลง
3) อย่าลงทุนกระจุกในสินทรัพย์เดียวกัน
การซื้อหุ้นกลุ่มพลังงาน กลุ่มธนาคาร กลุ่มสื่อสาร ฯลฯ จะเรียกว่า “กระจายหุ้น” แต่ยังกระจุกในสินทรัพย์เดียวกัน ส่วนคำว่า “กระจายการลงทุน” หมายถึง แบ่งลงทุนในสินทรัพย์หลายๆ ประเภท เพื่อให้ความเสี่ยงโดยรวมลดลง เช่น ถ้าตลาดหุ้นอยู่ในช่วงขาลง แล้วในพอร์ตเรามีแค่หุ้น เราก็อาจจะขาดทุน -10% แต่ถ้ามีตราสารหนี้อยู่ 90% และหุ้น 10% เราก็จะได้กำไร 3% เพราะสินทรัพย์อันหนึ่งแย่ แต่อันหนึ่งดี ก็จะถัวเฉลี่ยผลตอบแทนกันได้นั่นเอง
4) เฉลี่ยการลงทุนแบบ DCA
หลายคนคิดว่าจะซื้อหุ้นตอนที่ถูกที่สุด แล้วขายตอนแพงที่สุด แต่มักจะจับจังหวะพลาด ทำให้มีโอกาสขาดทุนสูง ดังนั้นแทนที่จะใช้เงินทั้งก้อนเพื่อจับจังหวะ การลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) หรือการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน ก็จะช่วยได้
เช่น แผนเฉลี่ยลงทุนเดือนละ 2,000 บาท
เดือนที่ 1 หุ้นราคา 10 บาท = เราซื้อได้ 200 หุ้น
เดือนที่ 2 หุ้นราคา 12 บาท = เราซื้อได้ 166 หุ้น
เดือนที่ 3 หุ้นราคา 15 บาท = เราซื้อได้ 133 หุ้น
เมื่อลองหารเฉลี่ยดูด้วยสูตรคำนวณ “เงินลงทุน ÷ จำนวนหุ้นที่ซื้อได้” ก็จะพบว่า
เงินลงทุน 6,000 บาท ÷ 499 หุ้น = เราสามารถซื้อหุ้นตัวนี้ได้ ในราคาเฉลี่ย 12 บาท
ซึ่งข้อดีการ DCA คือแม้เราจะไม่ได้ซื้อหุ้นในราคาที่ถูกที่สุด แต่ก็จะได้หุ้นในราคาเฉลี่ยที่เหมาะสม โดยไม่ต้องเสียเวลาเฝ้าติดตามราคา หรือใช้การวิเคราะห์ซับซ้อนเพื่อจับจังหวะซื้อ-ขาย
เงินจากรายได้ที่เราทำงานแลกมานั้น มีวันสิ้นสุดไปตามอายุและสภาพร่างกาย แต่ถ้าเป็นเงินจากการลงทุน จะไม่มีวันหมดอายุ หากเราวางเงินไว้ถูกที่ และหาผลตอบแทนได้เหมาะสม มันก็จะทำงานแทนเราอย่างต่อเนื่อง ถือเป็นการใช้พลังของเงินอย่างเต็มที่นั่นเอง
#วางแผนการเงิน #ลงทุน #อิสรภาพทางการเงิน
#MoneyHack #aomMONEY
◤ = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = =
👍 ชอบกด Like โดนใจ กด Share
และอย่าลืม ✅ See First
เพื่อที่จะได้ไม่พลาดข่าวสารใหม่ ๆ ก่อนใคร
= = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = ◢
ติดตามความรู้ทางการเงินในช่องทางอื่นๆ ได้ที่
📌 กลุ่มกองทุนไหนดี https://bit.ly/3aOjgMl
- 39
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
