สรุป!! กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) มาอ่านกัน...
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ Provident Fund (PVD) นั้นถือเป็นสวัสดิการที่ดีอย่างหนึ่งที่นายจ้างมีให้กับมนุษย์เงินเดือนอย่างเราๆ ซึ่งเราจะสมัครเข้า PVD หรือไม่เข้าก็ได้ แล้วแต่เราสมัครใจ
ถ้าเราสมัครเข้า PVD เจาก็จะให้เราเลือกว่าจะหักเงินเข้ากี่ % ของเงินเดือน ซึ่งสูงสุดคือ ไม่เกิน 15% ของเงินเดือน
ส่วนนายจ้างก็จะช่วยสมทบเข้ามา ตาม % ที่เราหักเข้าไป แต่บางทีก็จะมีเพดานว่า จะช่วยสมทบสูงสุดไม่เกินกี่ % ของเงินเดือนนะ
และก็จะมี บลจ. หรือคนมาช่วยดูแล นำเงินเหล่านี้ไปลงทุนต่อ ตามแผนการลงทุนที่เราเลือกไว้ ซึ่งส่วนใหญ่จะมีให้เลือกหลากหลายแผนการลงทุนนะ เพื่อให้เงินงอกเงย เกิดเป็นส่วนที่เราเรียกว่า "เงินผลประโยชน์"
เงินที่เราได้จากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ จะมี 4 ส่วน แบบนี้...
1. เงินสะสม เงินที่เราถูกหักจากเงินเดือนของเราทุกเดือนเข้าไปอยู่ในกอง PVD ซึ่งเราสามารถเลือกได้ว่า จะให้หักเท่าไหร่ สูงสุด ไม่เกิน 15% ของเงินเดือน
2. ผลประโยชน์ของของเงินสะสม คือ กำไรที่งอกเงยขึ้นมาจากเงินต้นในส่วน “เงินสะสม”
3. เงินสมทบ คือ เงินที่นายจ้างจ่ายสมทบเข้ามาเติมให้เราทุกเดือน ตามแต่ละบริษัทกำหนดไว้ เช่น ถ้าเราหักเงินเดือนเรา(เงินสะสม) 3% ของเงินเดือน นายจ้างก็จ่ายให้อีก 3% ของเงินเดือน
4. ผลประโยชน์ของเงินสมทบ คือ กำไรที่งอกเงยขึ้นมากจากเงินต้น ในส่วนของ “เงินสมทบ”
ซึ่งเวลาที่เราได้รับใบ PVD ที่เขาส่งมาให้เราดูจะเห็นแยกเป็น 4 ส่วนแบบนี้ชัดเจน
ในส่วนที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีจะเป็นเฉพาะในส่วนยอดของ “เงินสะสม” นะ โดยลดหย่อนภาษีได้ ไม่เกิน 15% ของรายได้ และเมื่อรวมกับ SSF, RMF, ประกันบำนาญ แล้วไม่เกิน 500,000 บ.
ดังนั้น การออมใน PVD ก็จะได้ลดหย่อนภาษี วางแผนเพื่อการเกษียณ ทำให้เรามีวินัยในการออม เป็นการลงทุนแบบ DCA เพื่อกระจายช่วงเวลาลงทุน อีกทั้งมีนายจ้างมาช่วยเราออมเพิ่ม (ตรงนี้เหมือนได้เงินเดือนเพิ่ม) และยังมีโอกาสในการได้รับผลตอบแทนเพิ่มจาก ผลประโยชน์ของเงินสะสม และเงินสมทบด้วย
มาต่อกันที่ 3 ข้อควรรู้ ของ PVD กัน
1. PVD จะมีให้เลือกหลายแผนลงทุน บางแผนลงทุนในตราสารหนี้อย่างเดียว บางแผนมีหุ้นเป็นส่วนผสมมากน้อยยังไงก็มีให้เลือก บางแผนมีลงทุนในอสังหาฯ หรือหุ้นต่างประเทศให้เราเลือกด้วย ดังนั้นเมื่อเงินเราต้องไปลงทุนในนั้นตั้งนาน ควรศึกษาแต่ละแผนว่าเป็นยังไงและเลือกให้เหมาะกับเรา ในการเลือกแผนนั้น เราสามารถปรับเปลี่ยนได้นะ ไม่ใช่ต้องอยู่กับแผนที่เราเลือกไว้ไปตลอด
2. เงินที่ออกจาก PVD จะได้ยกเว้นภาษี เมื่ออายุครบ 55 ปี และเป็นสมาชิก PVD มาอย่างน้อย 5 ปีนะ ถ้าไม่เป็นตามนี้ เงินที่ได้ออกมาจาก PVD ในส่วนของเงินผลประโยชน์จากเงินสะสม เงินสมทบ ผลประโยชน์ของเงินสมทบ จะเสียภาษีนะ
3. เงินสะสมที่เราจ่ายเข้า PVD ในแต่ละปี สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ ส่วนเงินสมทบตรงนั้นไม่เกี่ยวนะ นำมาลดหย่อนไม่ได้ จากตัวอย่างด้านล่าง คือ ยอด 80,000 บ. เป็นส่วนของเงินสะสมที่สะสมเข้าในปีนั้นๆ ที่นำมายื่นลดหย่อนภาษีนะ
และผลประโยชน์ทางภาษีตรงนี้พี่สรรพากรไม่ทวงคืนนะ ถ้าเป็น RMF ที่เป็นการเก็บเงินเพื่อการเกษียณเหมือนกัน ถ้าไม่ครบตามเงื่อนไข ผลประโยชน์ทางภาษีที่เคยได้ลดหย่อนมาต้องคืนเงินให้พี่สรรพากรด้วย
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือที่เรียกกันย่อ ๆ ว่า PVD มีข้อเด่นที่น่าสนใจหลายอย่าง แต่ก็ควรศึกษาเงื่อนไขให้เข้าใจ และเลือกแผนลงทุนให้เหมาะกับเราด้วยนะ เพื่อวางแผนในการเกษียณสุขนะ
#หมอยุ่งอยากมีเวลา
#PVD
#กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
#ลดหย่อนภาษี
#มนุษย์เงินเดือน
#เงินสะสม
#เงินสมทบ
- 2
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
