ผ่านไปครึ่งปีแล้วซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีดีไหมนะ??
ผ่านไปครึ่งปีแล้วซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีดีไหมนะ??
กองทุนที่สามารถลดหย่อนภาษีได้นั้นมีหลากหลายอย่างมาก แต่ในที่นี้จะขอนำเสนอเป็นกองทุน SSF และ RMF
แล้วกองทุน SSF และ RMF มันคืออะไรล่ะ?
กองทุน SSF (Super saving fund) และ กองทุน RMF (retirement mutual fund)
เป็นกองทุนที่มีสิทธิพิเศษมากกว่ากองทุนรวมทั่วไปตรงที่สามารถนำจำนวนเงินที่ซื้อกองทุนมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้
แล้ว SSF กับ RMF ต่างกันอย่างไรนะ?
SSF :
- ซื้อได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปีและไม่เกิน 2 แสนบาท เมื่อรวมกับกองทุนเกษียรอื่นๆต้องไม่เกิน 5 แสนบาท
- หักภาษีได้ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2563-2567
- ขายได้ตอนถือครบ 10 ปี นับแบบวันชนวัน
- นโยบายการลงทุน ทั้งในและต่างประเทศ
RMF :
- ไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี
- หักภาษีได้ปีต่อปี
- ขายได้เมื่อถึงอายุ 55 ปี และต้องลงทุนครบ 5 ปี นับแบบวันชนวัน
- นโยบายการลงทุน ทั้งในและต่างประเทศ
SSF และ RMF
แล้วเราควรซื้อ SSF, RMF ตอนไหนล่ะ?
เราสามารถซื้อ SSF กับ RMF ได้ตลอดแต่หากว่ามีเงื่อนไขที่อาจจะต้องพิจารณาเป็นพิเศษก่อนการตัดสินใจซื้อ...
- มีเงินได้เมื่อหักลบกับค่าลดหย่อนแล้วมากกว่า 150,000 บาท
- ต้องการให้เงินลงทุนเติบโตในระยะยาวแบบไม่เสียโอกาส
- อยากลดหย่อนภาษีด้วยการลงทุน
- เป็นคนที่ฐานภาษีสูง ๆ เช่น 20% ขึ้นไป
- ต้องการกระจายการลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ทีั้งในและต่างประเทศ
เงื่อนไขที่ควรซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี
แล้วเงื่อนไขแบบไหนที่เราไม่ควรซื้อ SSF, RMF?
- ไม่มีสภาพคล่องของเงินสดสำรอง กำลังชักหน้าไม่ถึงหลัง
- ไม่เข้าใจในการลงทุนระยะยาว
เงื่อนไขที่ไม่ควรซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี
แล้วมีอะไรที่ต้องระวังไหมก่อนซื้อ SSF,RMF?
การลงทุนและลดหย่อนภาษีถือเป็นเรื่องที่ดี แต่ก็ยังมีบางกรณีที่อาจจะไม่ควรซื้อ SSF และเงื่อนไขที่เราต้องมั่นใจว่าไม่ได้ทำผิดเงื่อนไขด้วยเช่นกัน สิ่งที่ต้องพิจารณามีคร่าวๆประมาณนี้
- ถ้าคุณอายุ 45 ขึ้นไป : จำนวนปีที่คุณต้องถือ SSF กับ RMF จะไล่เลี่ยกันมาก ๆ คือ 10 ปี ถ้าแบบนี้จะซื้อ SSF หรือ RMF ก็ได้
- ถ้าคุณอายุแถวๆ 50 : การซื้อ RMF ไปเลยจะดีกว่าเพราะคุณถือแค่ 5 ปี
- ถ้าอายุเกิน 55 แล้วยังทำงานอยู่ : ก็สามารถซื้อ RMF มาลดหย่อนภาษีได้นะครับและถือแค่ 5 ปี
สิ่งที่ต้องระวังก่อนซื้อ SSF, RMF
แอบลอกโพยกองทุน RMF (เสี่ยงสูง) จาก Finnomena
Model พอร์ตที่นำมาแนะนำเป็น Model ที่ลงตราสารทุนทั้งหมดแต่มีการกระจายไปทั่วโลกช่วยให้ลดความเสี่ยงจากการกระจุกตัวไปได้
ซึ่งแนะนำเงินลงทุนขั้นต่ำ 10000 บาท
สัดส่วนของกองทุนที่อยู่ใน Model นี้จะมีทั้งหมด 5 กอง, น้ำหนักกองละ 20% เท่ากัน
รายชื่อกองทุนทั้ง 5 กอง มีดังนี้
- KFGGRMF
- KUSARMF
- KCHINARMF
- ASP-VIETRMF
- KFGTECHRMF
แจกโพยกองทุน RMF
อยากรู้รายละเอียดคร่าวๆของแต่ละกอง? --> ไปดูกัน
- KFGGRMF : เป็นกองทุนมีกลยุทธ์เลือกหุ้นแบบ Bottom Up เน้นหุ้นที่มีโอกาสเติบโตสูงในระยะยาว
- KUSARMF : เป็นกองทุนรวมหุ้นสหรัฐอเมริกาเลือกหุ้นแบบ Bottom Up เน้นลงทุนในบริษัทที่มีโอกาสการเติบโตสูง
- KCHINARMF : กองทุนหุ้น All China แบบ Active เน้นลงทุนในหุ้น Technology และ Healthcare
- ASP-VIETRMF : กองทุนลงทุนในหุ้นเวียดนามผ่านกอง ETF มากกว่า 1 กอง และมีการเลือกลงในหุ้นที่น่าสนใจเพื่อเพิ่มผลตอบแทน
- KFGTECHRMF : กองทุนลงทุนในหุ้นเทคฯทั่วโลกแบบ Active กระจายการลงทุนในหลากหลายธุรกิจ เพื่อรับโอกาสการเติบโต คู่กับความผันผวนที่เหมาะสม
รายละเอียดของแต่ละกองทุนแบบย่อ
ความรู้และ Model พอร์ตที่นำเสนอไปเป็นเพียงอย่างที่ช่วยในการตัดสินใจในการลงทุนเท่านั้น หากต้องการลงทุนเองควรศึกษาความรู้ ความเสี่ยงของสินทรัพย์นั้นๆ หรือถามรายละเอียดต่างๆจากผู้แนะนำการลงทุนของทุกท่านด้วยนะครับ
คำเตือนการลงทุน
หากมีข้อสงสัยสามารถทักเข้ามาสอบถาม Inbox ผ่านเพจได้เลยครับ
- 1
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
