[Assure by A] 📣 สวัสดีวันเสาร์ สีม่วง 🟣 วันนี้จะมาเปรียบเทียบเครื่องมือทางการเงินที่นิยมใช้ในการวางแผนการเงินส่วนบุคคลครับ

สำรวจ
ลงทุน
คำถาม

มีบัญชีอยู่แล้ว?หรือ

•

30 ก.ค. 2022 เวลา 06:42

📣 สวัสดีวันเสาร์ สีม่วง 🟣

วันนี้จะมาเปรียบเทียบเครื่องมือทางการเงินที่นิยมใช้ในการวางแผนการเงินส่วนบุคคลครับ

🛠💰 เครื่องมือทางการเงินที่ใช้วางแผนได้นั้นมีอยู่หลายเครื่องมือด้วยกัน อาทิ เช่น บัญชีเงินฝาก สลากออมสิน สหกรณ์ออมทรัพย์ ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันวินาศภัย หุ้น กองทุนรวม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ สินทรัพย์ทางเลือก อสังหาริมทรัพย์ โลหะมีค่า ฯลฯ

แต่เครื่องมือทางการเงินที่บุคคลทั่วไปนิยมใช้ในการวางแผนจะมีอยู่ 3 เครื่องมือต่อไปนี้

🔴 1. ประกันชีวิตทั่วไป ได้แก่ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา และประกันชีวิตแบบบำนาญ

🟠 2. ยูนิตลิงค์ (Unit Linked) หรือประกันชีวิตควบการลงทุน

🟡 3. กองทุนรวม

สำหรับการจะเลือกใช้เครื่องมือมาวางแผนได้อย่างเหมาะสม จำเป็นต้องมีความรู้ความเข้าใจในลักษณะของเครื่องมือเหล่านี้เสียก่อน ซึ่งความแตกต่างหลักๆ นั้น ได้แก่

1. ความคุ้มครองชีวิต : กลุ่มประกันชีวิต ไม่ว่าจะเป็นแบบทั่วไปหรือแบบควบการลงทุน จะมีความคุ้มครองชีวิตให้ ในขณะที่กองทุนรวมไม่มี ดังนั้น ผู้ที่ยังไม่มีความคุ้มครองชีวิตที่เพียงพอ จึงควรพิจารณาซื้อผลิตภัณฑ์จำพวกประกันชีวิตก่อน แต่หากเป็นผู้ที่มีความคุ้มครองชีวิตอยู่เพียงพอแล้ว สามารถเข้าซื้อกองทุนรวมได้เลย

หรือผู้ที่ยังไม่เคยใช้เครื่องมือใดๆ Unit Linked ก็เป็นเครื่องมือที่ดีที่จะช่วยให้มีทั้ง Protection และ ส่วนของการลงทุนไปพร้อมกันได้เลย แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นควรพิจารณาเรื่องการกระจายการลงทุน หรือกระจายใช้เครื่องมือทางการเงินด้วยค่ะ

2. นโยบายการลงทุน : ทั้ง Unit Linked และ กองทุนรวม ผู้ลงทุนสามารถเลือกหรือกำหนดนโยบายการลงทุนที่เหมาะกับตนเองได้ แต่ประกันชีวิตแบบทั่วไป ผู้ทำประกันไม่สามารถกำหนดนโยบายได้เลย บริษัทประกันจะเป็นผู้กำหนดนโยบายการลงทุนของสินทรัพย์ลงทุน

3. ผลตอบแทน : เมื่อพูดถึงโอกาสได้รับผลตอบแทน

- ประกันชีวิตแบบทั่วไป จะมีโอกาสผลตอบแทนต่ำที่สุด เนื่องจากบริษัทประกันจะมีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้หรือสินทรัพย์เสี่ยงต่ำเท่านั้น แต่ผลตอบแทนจะคงที่แน่นอน ยกเว้นกรณีกรมธรรม์มีการจ่ายเงินปันผล ซึ่งบริษัทอาจจ่ายหรือไม่จ่ายเงินปันผลก็ได้ ขึ้นอยู่กับผลกำไรขาดทุนของสินทรัพย์ที่กรมธรรม์นั้นลงทุนอยู่

- Unit Linked จะให้โอกาสได้รับผลตอบแทนสูงขึ้น ตามนโยบายการลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงสูงขึ้น แต่อัตราผลตอบแทนไม่แน่นอนขึ้นอยู่กับธรรมชาติของสินทรัพย์ตามนโยบายการลงทุน และผลตอบแทนจะถูกนำไปชำระค่าใช้จ่ายในส่วนของการประกันชีวิต

- กองทุนรวมเป็นผลิตภัณฑ์ที่สามารถให้โอกาสได้รับผลตอบแทนสูงสุด เนื่องจากเงินลงทุนจะถูกนำไปลงทุนทั้งหมด ไม่ต้องถูกหักค่าใช้จ่ายในการประกันภัยเช่นเดียวกับ Unit Linked แต่อัตราผลตอบแทนดังกล่าวไม่คงที่แน่นอน ขึ้นอยู่กับธรรมชาติของสินทรัพย์ตามนโยบายการลงทุน

4. ประโยชน์ด้านภาษี : ทั้ง 3 เครื่องมือสามารถให้ผลประโยชน์ทางภาษีได้ แต่มากน้อยแตกต่างกันไป

- ประกันชีวิตทั่วไป สามารถนำเบี้ยที่ชำระต่อปีไปลดหย่อนภาษีได้ทั้งหมดไม่เกินที่กรมสรรพากรประกาศ

- Unit Linked สามารถนำเบี้ยเฉพาะส่วนที่เป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย ไปหักลดหย่อนได้

- กองทุนรวม สามารถลดหย่อนภาษีได้เฉพาะ RMF และ SSF ไม่เกินจำนวนที่สรรพากรกำหนด

5. การถอนเงิน : ประกันชีวิตทั่วไปไม่สามารถถอนเงินออกจากกรมธรรม์ได้ หากผู้เอาประกันต้องการถอนเงิน ต้องใช้วิธีการกู้กรมธรรม์ หรือ เวนคืนกรมธรรม์เท่านั้น ส่วน Unit Linked สามารถถอนเงินออกมาได้บางส่วน และต้องคงเหลือในส่วนที่ต้องใช้เป็นค่าใช้จ่ายการประกันภัยไว้ ส่วนกองทุนรวม สามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้อย่างอิสระ

6. การเปิดเผยค่าใช้จ่าย : ประกันชีวิตแบบทั่วไป จะไม่มีการแสดงค่าใช้จ่ายให้เห็นอย่างชัดเจน แต่ Unit Linked และกองทุนรวม จะมีการแสดงค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นทั้งหมดให้ทราบ

7. ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต :

- ประกันชีวิตทั่วไปและ Unit Linked สามารถจ่ายผลประโยชน์แก่ผู้รับประโยชน์ได้ทันทีเมื่อผ่านการพิจารณาจ่ายสินไหมมรณกรรม (ประมาณ 2 อาทิตย์)

- กองทุนรวม ต้องมีการตั้งผู้จัดการมรดก มีการพิสูจน์พินัยกรรม ผ่านขั้นตอนกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการรับทรัพย์สินมรดก ซึ่งอาจยุ่งยากและใช้เวลานาน

โดยสรุป คือ:

🔴 ประกันชีวิต เป็นเครื่องมือที่ใช้ในการบริหารความเสี่ยง

🟠 Unit Linked เป็นเครื่องมือที่ใช้บริหารความเสี่ยงควบคู่ไปกับการลงทุนเพื่อเป้าหมาย

🟡 ส่วนกองทุนรวม เป็นเครื่องมือที่ใช้ในการลงทุนเพื่อเป้าหมาย

การจะเลือกใช้เครื่องมือใดจำเป็นต้องมีความรู้ความเข้าใจ จึงจะสามารถเลือกใช้ได้อย่างเหมาะสม หากสนใจปรึกษาเรื่องการวางแผนการเงิน หรือ สอบถามเพื่อเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมสามารถติดต่อเข้ามาทาง inbox ได้เลยครับ

Cr. GReat Life Advisor บริการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

ตารางเปรียบเทียบระหว่างประกันชีวิตทั่วไป, Unit Linked, กองทุนรวม

Assure more than insure

Issarapong K.

โฆษณา

ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน

ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน