• กระดุมเม็ดแรกของ กยศ ที่ติดผิดคือ การแยกไม่ออกระหว่าง การกู้ยืมเพื่อบริการสาธารณะอย่างการศึกษา ไม่สามารถใช้กลไกทางแพ่ง พาณิชย์บริหารได้เหมือนการกู้ทั่วไป ดอกเบี้ยที่แพง เบี้ยปรับ 18% เท่าบัตรเครดิต การต้องมีผู้ค้ำ ทั้งหมดถูกซ้ำเติม ด้วยตลาดงานที่ซบเศร้าหางานได้ยาก