ทำความรู้จักกับ IRR กันค่ะ
IRR ที่เป็นตัวเลขทางการเงิน ที่เรามักจะเจอในประกันแบบสะสมทรัพย์
ย่อมาจาก Internal Rate of Return อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยภายใน ที่ใช้คำว่า “ภายใน” เพราะผลตอบแทนนี้ไม่ใช้ปัจจัยภายนอก เช่น เงินเฟ้อ เข้ามาประกอบการพิจารณาเลย
อย่างที่บอกว่าเรามักจะเจอ IRR ในประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่มีการจ่ายเบี้ยเข้าไประยะเวลาหนึ่งและได้เงินคืนกลับมาจนครบสัญญา เงินที่จ่ายเข้าไปและเงินคืนนั้นจะเอามาคำนวณเป็น IRR นั่นเอง
ยกตัวอย่างแบบประกันตัวล่าสุด Value Saver 10/3 ของ FWD ที่จ่ายเบี้ย 3 ปีและได้เงินคืนทุกปีเป็นเวลา 10 ปี
โดยปีที่ 1-4 ได้เงินคืน 3% จากทุนประกัน
ปีที่ 5-9 ได้เงินคืน 4% จากทุนประกัน
ส่วนปีที่ 10 ปีสุดท้ายจะได้เงินคืน 328% จากทุนประกัน
แบบประกันนี้จะให้ IRR สูงถึง 2.15%
ผลตอบแทนนี้ไม่เสียดอกเบี้ยและยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
หลายคนมักเอาผลตอบแทน IRR ไปเปรียบเทียบกับดอกเบี้ยเงินฝาก
อยากให้ข้อมูลเพิ่มเติมว่ามันเปรียบเทียบตรงตัวไม่ได้เพราะเงินฝากสามารถถอนออกมาเมื่อไหร่ก็ได้ แต่ประกันถอนไม่ได้ หรือถ้าถอนก็ได้เงินไม่เต็มตามที่เราได้จ่ายไป
ถึงแม้สภาพคล่องจะต่ำกว่าแต่ข้อดีก็คือประกันจะมีความคุ้มครองชีวิตหากเสียชีวิตก่อนครบสัญญาจะได้รับเงินส่วนของความคุ้มครองไปด้วยซึ่งเงินฝากไม่มี และเบี้ยที่จ่ายเข้าไปนั้นสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาซึ่งจะมาก/น้อยก็ขึ้นอยู่กับฐานภาษีของแต่ละบุคคล รายได้เยอะฐานภาษีสูง 30% ซื้อประกัน 100,000 บาทนำไปลดหย่อน 100,000 บาทจะก็ได้คืน 30,000 บาท ถามว่าเงิน 100,000 บาทหายไปไหนมั้ย ก็ไม่หา อนาคตก็จะได้เงินคืนทั้งหมด
IRR 2.15% ไม่มีความเสี่ยง ไม่เสียภาษี นำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้เป็นอีก 1 ทางเลือกสำหรับผู้ที่ไม่สามารถรับความเสี่ยงได้และต้องการลดหย่อนภาษีค่ะ
แบบประกันแบบนี้จะขายแค่เดือนตุลาคมนี้เท่านั้น และมีวงเงินจำกัด ถ้าเต็มวงเงินก็จะปิดการขายทันที
ใครที่มองหาตัวช่วยลดหย่อนภาษี หรืออยากเก็บเงินแบบไม่มีความผันผวนในชั่วโมงนี้ แนะนำเลยค่ะ
#darifreedomwealth #Fwdthailand #ประกันและการลงทุน #ประกันสะสมทรัพย์ #ประกันจ่ายสั้น
- 1
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
