AutoX บุกธุรกิจจำนำทะเบียน หวังขึ้น Top 3 ด้วยยอดสินเชื่อ 7 หมื่นล้านบาท
AutoX x ลงทุนแมน
หลังจาก “กลุ่มเอสซีบี เอกซ์” (SCBX Group) ปรับโครงสร้างกลุ่มธุรกิจทางการเงินและโครงสร้างถือหุ้น
ด้วยการแลกหุ้นจากธนาคารไทยพาณิชย์ “SCB” เป็น “SCBX”
พร้อมนำ SCBX เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
และเพิกถอนหุ้นของธนาคารไทยพาณิชย์ออกจากตลาดในวันเดียวกันนั้น
โดยปัจจุบันหุ้น “SCBX” เมื่อเข้าซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ยังใช้ชื่อย่อ “SCB” เช่นเดิม
ภายใต้ยุทธศาสตร์ยานแม่ “กลุ่มเอสซีบี เอกซ์” เข้าสู่ธุรกิจการเงินและแพลตฟอร์มอย่างเต็มรูปแบบ มีความเคลื่อนไหวที่สะท้อนแนวทางการสร้างธุรกิจเทคโนโลยีการเงินและแพลตฟอร์มออกมาให้เห็น
ทั้งการเปิดตัวบริษัทลูกใหม่ ๆ เช่น SCB TechX, Alpha X, TokenX, InnovestX, CardX และ AutoX เป็นต้น
จาก Financial Market สู่ Technology Company ขับเคลื่อนแสวงหาโอกาสใหม่ๆ กับธุรกิจที่มีผลกำไรสูงและมีอนาคตด้วยการลงทุนในธุรกิจต่างๆ ทำให้ SCBX มีเป้าหมายชัดเจนว่า 2-3 บริษัทที่อยู่ภายใต้กลุ่มจะนำเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ หรือ IPO ภายในระยะเวลา 3-5 ปี
ล่าสุด บริษัท ออโต้ เอกซ์ จำกัด ผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีทะเบียนเป็นหลักประกันและวงเงินหมุนเวียน ที่เพิ่งดำเนินธุรกิจแค่ 4 เดือน ภายใต้แบรนด์ “เงินไชโย” ประกาศตั้งเป้าก้าวสู่ Top 3 ผู้ให้บริการสินเชื่อจำนำทะเบียนชั้นนำของเมืองไทยภายในปี 2568 ด้วยยอดสินเชื่อคงค้าง 7 หมื่นล้านบาท ฐานลูกค้ากว่า 1 ล้านราย พร้อมนำบริษัทฯ ทำ IPO ภายใน 5 ปี
เรื่องนี้แบ่งความน่าสนใจออกเป็น 2 ประเด็น
1. AutoX มองเห็นช่องว่างอะไรในตลาดสินเชื่อจำนำทะเบียน ถึงได้ส่งแบรนด์ “เงินไชโย” เข้ามาแข่งขันในตลาด
2. AutoX จะทำตลาด “เงินไชโย” ด้วยวิธีไหน เพื่อสร้างอัตราการเติบโตแบบก้าวกระโดด และนำบริษัทเข้าตลาดหลักทรัพย์ในเวลาอันรวดเร็ว
ลงทุนแมนจะสรุปให้ฟัง
ธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียน หากอธิบายให้เข้าใจง่าย ๆ คือ หากใครมีรถยนต์ รถมอเตอร์ไซค์รถประเภทอื่น ๆหรือโฉนด และต้องการใช้เงินด่วน ก็สามารถนำทะเบียนรถหรือโฉนดที่ปลอดภาระ มาจำนำกับบริษัทที่ทำธุรกิจประเภทนี้ พร้อมกับรับเงินก้อนมาใช้ทันที จากนั้นก็ผ่อนค่างวดรายเดือน
โดยที่ผ่านมาตลาดนี้ก็เติบโตเกินคาด สังเกตได้จากการขยายสาขาของผู้เล่นหลัก ๆ
ฟังดูเหมือนจะเป็นตลาดที่ปิดตาย เมื่อทุกแบรนด์ในตลาดกระจายสาขาครอบคลุม เป็นเหมือนกำแพงใหญ่ ป้องกันผู้เล่นหน้าใหม่ ๆ เข้ามา เพียงแต่.. ความจริงแล้ว มันกลับไม่ได้เป็นเช่นนั้น
รู้หรือไม่ ประชากรไทย 66 ล้านคน แม้จะเข้าถึงระบบบัญชีธนาคาร 95% แต่กลับมีถึง 55% หรือราว 36 ล้านคน ที่ยังเข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ แปลว่า แม้ผู้เล่นรายเดิมจะขยายสาขามากมาย ตลาดสินเชื่อจำนำทะเบียน ก็ยังมีช่องว่างมหาศาลให้บริษัทหน้าใหม่ “แจ้งเกิด”
เหมือนอย่าง “เงินไชโย” ของ AutoX ที่ภายใน 4 เดือน สร้างฐานลูกค้า
และยอดสินเชื่อโตติดจรวดได้รับการตอบรับจากกลุ่มลูกค้ากลุ่มเป้าหมายเป็นอย่างดี
จนมั่นใจว่าภายในสิ้นปีนี้จะมีฐานลูกค้าจำนวน 80,000 คน ปล่อยสินเชื่อจำนำทะเบียนได้กว่า 10,000 ล้านบาท แบ่งเป็นสินเชื่อรถจักรยานยนต์ 50% สินเชื่อรถยนต์ 25% และสินเชื่อรถเชิงพาณิชย์ 25%
พร้อมมีจำนวนสาขาเงินไชโย กว่า 1,2000 สาขาทั่วประเทศ เพื่อรองรับให้บริการลูกค้า
คำถามคือ “เงินไชโย” ใช้วิธีไหนสร้างการเติบโตในตลาดสินเชื่อจำนำทะเบียนที่แข่งขันกันอย่างดุเดือดไม่มีใครยอมใคร โดยเฉพาะรายใหญ่ที่อยู่ในตลาดมานานที่เป็นกลุ่ม Non Bank
กฎพื้นฐานการเป็นแบรนด์น้องใหม่ในตลาดคือ คุณต้องสร้าง “ความแตกต่าง” ที่ตอบโจทย์ลูกค้า
ที่คู่แข่งรายเดิม ๆ มองข้าม หรือไม่สามารถทำได้
“เงินไชโย” ของ AutoX ก็เดินตามกฎข้อนี้..
เพราะนอกจากการเป็นธุรกิจที่แยกตัวออกมาจากธนาคาร SCB ทำให้มีการทำงานคล่องตัวสูง พร้อมกับใช้เทคโนโลยีวิเคราะห์ผู้กู้ อนุมัติสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว
“เงินไชโย” ยังวางตำแหน่งทางธุรกิจในใจลูกค้า ที่เปรียบตัวเองเป็นเสมือนเพื่อนคู่คิด มาช่วยปลดล็อกปัญหาทางการเงินของคนไทย
และหากเราอยากเป็นเพื่อนกับใครสักคนเราก็ต้อง “เข้าใจ - เข้าถึง - พึ่งพาได้”
โดย “เงินไชโย” ใช้ 3 เรื่องนี้เป็นแกนหลักสำคัญในการเป็นเพื่อนกับลูกค้าที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อระบบ
เข้าใจ – ก่อนอื่นต้องรู้และเข้าใจ พฤติกรรม ความคิด ความต้องการทางการเงิน รวมถึง pain point ของลูกค้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน (unbanked) ว่าลูกค้าที่ใช้บริการสินเชื่อจำนำทะเบียน นั้นมีต้องการความช่วยเหลือทางการเงินเร่งด่วน
ทำให้ “เงินไชโย” ต้องใช้เทคโนโลยีขั้นสูง ประเมินศักยภาพของลูกค้าที่ใช้เวลาอนุมัติใน 1 ชั่วโมง
อีกทั้งลูกค้าจะไม่โดนหักค่าธรรมเนียม ได้เต็มวงเงินอนุมัติ
ที่น่าสนใจก็คือ ลูกค้าจะได้รับประกันสินเชื่อฟรี ๆ หากผู้กู้เสียชีวิตหรือเกิดอุบัติเหตุ ไม่สามารถชำระค่างวดได้ ประกันจะช่วยจ่ายหนี้สินเชื่อให้ตามวงเงินประกัน
ขณะที่คู่แข่งบางรายในตลาด ผู้ขอสินเชื่อจะต้องจ่ายเงินซื้อประกันเอง ส่วนในแง่ของอัตราดอกเบี้ย “เงินไชโย” อยู่ราว ๆ เกือบ ๆ 1% ต่อเดือน ขณะที่เงินกู้นอกระบบ จะอยู่ราว ๆ 20% ต่อเดือน
เข้าถึง – รู้หรือไม่ “เงินไชโย” ใช้เวลาแค่ 4 เดือน ขยายบริการครอบคลุมทั่วประเทศ
โดยปัจจุบันมีเกือบ ๆ 1,200 สาขา และเปิดให้บริการทุกวัน
มีช่องการติดต่อกับเจ้าหน้าที่ผ่าน Line Connect และเจ้าหน้าที่ที่ให้บริการจะไปถึงบ้าน
ที่น่าสนใจกว่านั้นคือ มี Application เงินไชโย ที่ลูกค้าสามารถยื่นเรื่องขอสินเชื่อได้ทันที จากนั้นจะมีพนักงานมาบริการตรวจสภาพรถ และอนุมัติวงเงินสินเชื่อถึงที่บ้าน
สรุปก็คือโมเดลธุรกิจ “เงินไชโย” ถูกออกแบบให้ เข้าถึงได้ทุกที่ ทุกเวลา นั่นเอง
พึ่งได้ - สมมติวันนี้เราเป็นลูกค้าที่ได้รับการอนุมัติวงเงินก็จะได้ “บัตรเงินไชโย” โดยเจ้าบัตรนี้จะมีวงเงินกู้อยู่ในบัตร จ่ายเงินต้นไปเท่าไร สามารถกดเงินใช้เพิ่มได้เท่านั้น ไม่มีค่าธรรมเนียม ค่างวดเท่าเดิม ไม่ต้องยื่นเอกสารเพิ่ม กดฟรีทุกตู้ ATM ทั่วประเทศไทย หรือแม้แต่จะจ่ายค่างวดก็สามารถทำได้ จนถึงสาขา เงินไชโย เปิดบริการทุกวัน เพราะมองว่าเพราะปัญหาทางการเงินเกิดได้ทุกเวลา
สรุป “เงินไชโย” ประสบความสำเร็จในตลาดนี้
คือ การสร้างบริการสินเชื่อที่ตอบโจทย์ ได้เกินความคาดหมายของลูกค้านั่นเอง
โดยผลลัพธ์ที่ได้ก็คุ้มค่าที่ในเวลา 4 เดือน AutoX มีจำนวนลูกค้าและสินเชื่อคงค้างโตติดจรวด
ทำให้ทีมผู้บริหารกล้าตั้งเป้า “เงินไชโย” ให้เติบโตแต่ละปีแบบก้าวกระโดด
ปี 2022 มี 1,200 สาขา จำนวนสินเชื่อคงค้าง 10,000 ล้านบาท
ปี 2023 มี 2,400 สาขา จำนวนสินเชื่อคงค้าง 40,000 ล้านบาท
ด้วยจำนวนสาขาและฐานลูกค้าที่แข็งแกร่ง เลยทำให้ในปี 2025 จะมี 3,000 สาขา
สามารถสร้างกำไรแตะระดับ 3 พันล้านบาท และมี ROE มากกว่า 25%
พร้อมก้าวสู่หนึ่งในผู้นำสามอันดับแรกของผู้ให้บริการสินเชื่อจำนำทะเบียนของเมืองไทย
ด้วยจำนวนสินเชื่อคงค้าง 70,000 ล้านบาท ปูทางสู่การนำบริษัทเข้าจดทะเบียนในตลาดฯ (IPO)
โดยคาดว่ากระบวนการต่าง ๆ จะเสร็จสิ้นภายในปี 2027 หรือในอีก 5 ปีข้างหน้า
หากทำสำเร็จจะกลายเป็น Big Surprise ในวงการตลาดสินเชื่อจำนำทะเบียน
เพราะยังไม่เคยมีผู้เล่นรายใดในตลาดนี้ ที่ใช้เวลาทำธุรกิจเพียงแค่ 5 ปี
แล้วสามารถเติบโตจนนำบริษัท IPO ได้สำเร็จ
หลายคนอาจมองว่าการที่ AutoX ทุ่มเทและจริงจังในตลาดนี้ เพราะต้องการชนะคู่แข่งในตลาดนี้ ที่อยู่มานานและมีความแข็งแกร่ง แต่ความจริงแล้วคู่แข่งคนสำคัญในโลกธุรกิจที่ ออโต้ เอกซ์ มอง ก็คือ ตัวเอง
พร้อมพัฒนาตัวเองเพื่อก้าวข้ามขีดจำกัดต่าง ๆ
โดยวิธีคิดนี้จะถูกนำมาขับเคลื่อนให้ “เงินไชโย” ส่งมอบบริการสินเชื่อที่โดนใจ
ขณะเดียวกัน “ออโต้ เอกซ์” ก็น่าจะเป็นอีกหนึ่งเรือธง
ที่สร้างมูลค่าเพิ่มและรายได้ให้แก่ยานแม่ SCBX ได้ใน 2-3 ปี ข้างหน้า
อีกทั้งการมีพนักงานคุณภาพที่อยู่ในสาขาทั่วประเทศ ทำให้คนที่ไม่เคยเข้าถึงบริการทางการเงิน ได้เข้าถึงสินเชื่อในระบบง่ายขึ้น และมีความปลอดภัยกว่าการใช้สินเชื่อนอกระบบ
เป็นการ “สร้างอิสรภาพทางการเงินแบบที่ไม่เคยมีมาก่อน”
- 6
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
