ธนาคารแห่งประเทศไทย และสมาคมธนาคารไทยกับบทบาทในการแก้ไขปัญหาอาชญากรรมทางการเงิน
ธนาคารแห่งประเทศไทย และสมาคมธนาคารไทยกับบทบาทในการแก้ไขปัญหาอาชญากรรมทางการเงินเมื่อกลไกของรัฐทำงานไม่ทันโจร
อย่างที่เราทราบข่าวกันดีว่า มีการโอนเงินลูกค้าผ่าน Mobile Banking App และรวมไปถึงปัญหาบัญชีม้าธนาคารแห่งประเทศไทย และสมาคมธนาคารไทยก็ไม่ได้นิ่งเฉยในการแก้ไขปัญหานี้
สำหรับปัญหาที่มีคนร้ายหลอกลวงให้เหยื่อลงโปรแกรมให้คนร้ายสามารถแอบติดตามดูการใช้แอปบนมือถือ และสามารถควบคุมมือถือระยะไกลได้ จนเข้าถึง Mobile Banking App ของเหยื่อ
และสามารถโอนเงินออกไปได้นั้น ปัจจุบันปัญหานี้แทบจะหมดไป เมื่อแอปของธนาคารส่วนใหญ่ได้มีการตรวจสอบว่าในระหว่างการใช้งาน โทรศัพท์ของผู้ใช้ได้ถูกติดตามอยู่หรือไม่ ผ่าน Accessibility API หากถูกติดตาม หรือควบคุมอยู่ก็จะไม่อนุญาตให้ใช้
หลังการปรับปรุง ส่งผลทำให้ปัญหาดังกล่าวแทบจะหายไปเลยทีเดียว ซึ่งเรียกได้ว่าได้ผลลัพธ์ที่ดีเกินคาดหมายเลยทีเดียว ซึ่งข่าวที่เงียบหายไป ทำให้คนเริ่มลืมกับปัญหาดังกล่าว ทั้ง ๆ ที่เรื่องนี้ควรได้รับความชื่นชมอย่างมาก
ส่วนปัญหาบัญชีม้า ซึ่งมีส่วนเกี่ยวข้องกับเรื่องก่อนหน้า ที่เงินที่ถูกโอนออกไป มักจะไม่เข้าบัญชีคนร้ายโดยตรง แต่จะไปวิ่งผ่านบัญชีคนที่ดูไม่เกี่ยวข้อง แต่ได้รับการว่าจ้างจากคนร้าย หรือถูกขโมยตัวตนไปเปิดบัญชี
นอกจากนั้นแล้วบัญชีเหล่านี้ยังมักจะถูกใช้เป็นช่องทางในการทำธุรกรรมผิดกฎหมาย เช่น บ่อนพนันออนไลน์ หวยใต้ดิน การค้ายาเสพติด
ธปท. จึงได้ออกกฎเพิ่มเติม โดยกำหนดให้ต้องมีการยืนยันตัวตนเพิ่มเติมผ่าน Biometric เช่นการแสกนหน้า สำหรับธุรกรรมดังนี้
- 1.การโอนเงินมากกว่า 50,000 บาทต่อรายการ
- 2.การโอนเงินมากกว่า 200,000 บาทต่อวัน
- 3.การปรับวงเงินโอนเงินรายวันมากกว่า 50,000 บาทต่อวัน
ซึ่งน่าจะช่วยลดปัญหาบัญชีม้าได้ในระดับหนึ่ง รวมทั้งยังเป็นเพิ่มมาตรการความปลอดภัย ในกรณีที่ถูกนำโทรศัพท์ไปใช้โดยไม่ได้รับอนุญาต หรือถูกควบคุมทางไกล
อย่างไรก็ตาม ปัญหาการบังคับคดีกับคนร้าย และผู้ยินยอมให้นำบัญชีไปใช้เป็นบัญชีม้า ยังมีปัญหาอยู่มาก เพราะ
- 1.เป็นเรื่องยากที่จะพิสูจน์ว่า เจ้าของบัญชีม้ารู้เห็นเป็นใจที่จะนำบัญชีนั้นไปเป็นบัญชีม้า
- 2.ถึงแม้จะโดนปิดบัญชี เจ้าของบัญชีม้าก็มักจะไปเปิดบัญชีที่ธนาคารอื่นแทน
- 3.เจ้าของบัญชีม้าจำนวนมากกลับเป็นเยาวชน เพื่อให้ทางการไม่ดำเนินคดีในสถานหนัก
- 4.ปปง. มีปัญหาความล่าช้า/ละเลยในการดำเนินคดีจับกุมผู้กระทำความผิดในคดีเหล่านี้มาลงโทษตามกฎหมาย
และเพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้ให้ได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ผมก็คงขออนุญาตแนะนำแนวทางเพิ่มเติมดังนี้
1. เพิ่มนโยบายจำกัดการรับเงินขาเข้า และสงวนสิทธิ์ในการระงับเงินในบัญชีช่วงคราว หากพบความผิดปกติในเรื่องของความถี่ และปริมาณการโอนเงิน
2. ตรวจตราบัญชีผู้เยาว์เป็นพิเศษ และไม่ควรมีธุรกรรมผิดปกติจำนวนมาก หากมีรายการเหล่านั้น อาจจะพิจารณาระงับบัญชีเป็นการชั่วคราว
3. ตรวจดูรายการที่มีการโอนเงินเข้าบัญชีจำนวนมาก แต่ถอนเงินเป็นเงินสดจำนวนมากเช่นกัน
4. ทำระบบการแชร์ข้อมูลแบล็กลิตของผู้ที่นำบัญชีไปใช้ในทางมิชอบ ระหว่างสถาบันการเงิน โดยไม่รอให้เป็นหน้าที่ของ ปปง.
- 18
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
