Net Worth(มูลค่าสุทธิ) คืออะไร ทำไมเราต้องรู้จัก?
Net Worth(มูลค่าสุทธิ) คืออะไร ทำไมเราต้องรู้จัก?
เรียบเรียงบทความโดย เพจ สองหมอขอลงทุน
▶️'มูลค่าสุทธิ' หมายถึงอะไร?
มูลค่าสุทธิคือมูลค่าที่แสดงความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์รวมและหนี้สินรวม สำหรับบุคคลและธุรกิจ ค่านี้เป็นตัวชี้วัดพื้นฐานของสุขภาพทางการเงินและกำลังเติบโตอย่างดีเยี่ยมเมื่อเวลาผ่านไป
สินทรัพย์แสดงถึงรายการความเป็นเจ้าของ เช่น เงินสด การลงทุน และทรัพย์สิน ความรับผิดคือสิ่งที่คน ๆ หนึ่งอาจเป็นหนี้ รายการเหล่านี้อาจรวมถึงภาระผูกพันระยะสั้น เช่น ค่าเช่าหรือค่าสาธารณูปโภค หรือภาระผูกพันระยะยาว เช่น การจำนองหรือเงินกู้
▶️มูลค่าสุทธิของบุคคล
ในด้านการเงินส่วนบุคคล มูลค่าสุทธิหมายถึงจำนวนเงินที่บุคคลหรือครัวเรือนจะเหลืออยู่หากพวกเขาขายทรัพย์สินและใช้เงินที่ได้ไปชำระหนี้ สินทรัพย์ทั่วไปในการเงินส่วนบุคคล ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะ การลงทุน และเงินสด หนี้สินทั่วไปรวมถึงการจำนอง สินเชื่อรถยนต์ และหนี้บัตรเครดิต
▶️มูลค่าสุทธิของธุรกิจ
ในด้านการเงินขององค์กร มูลค่าสุทธิมักเรียกว่ามูลค่าตามบัญชีหรือส่วนของผู้ถือหุ้น และคำนวณในงบดุลโดยการลบหนี้สินทั้งหมดออกจากสินทรัพย์รวม นักลงทุน เจ้าหนี้ และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ จะวัดมูลค่าสุทธิของบริษัทเพื่อดูว่ามีฐานะทางการเงินที่ดีหรือไม่ โดยทั่วไป การเพิ่มมูลค่าทางบัญชีเป็นสิ่งที่ดี
สินทรัพย์ในงบดุลของบริษัทอาจรวมถึงสินทรัพย์หมุนเวียน เช่น สินค้าคงคลังและลูกหนี้ และสินทรัพย์ระยะยาว เช่น ที่ดิน อุปกรณ์ หรือทรัพย์สินทางปัญญา
หนี้สินในงบดุลอาจรวมถึงรายการต่างๆ เช่น เงินเดือน ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค ภาระหนี้ บัญชีเจ้าหนี้ และคำพิพากษาทางกฎหมาย
▶️วิธีการคำนวณมูลค่าสุทธิ
สูตรมูลค่าสุทธิคือ:
มูลค่าสุทธิ = สินทรัพย์รวม - หนี้สินรวม
ในการคำนวณมูลค่าสุทธิ ให้รวมสินทรัพย์ทั้งหมดเข้าด้วยกัน ซึ่งสามารถเป็นของอะไรก็ได้ที่มีมูลค่าและสามารถแปลงเป็นเงินสดได้ จากนั้นรวมหนี้สินทั้งหมด ซึ่งรวมถึงภาระหนี้ที่เป็นหนี้กับนิติบุคคลหรือบุคคลอื่น หนี้สินทั้งหมดสามารถหักออกจากยอดรวมของสินทรัพย์ทั้งหมดเพื่อให้ได้มูลค่าสุทธิ
▶️ตัวอย่างการคำนวณมูลค่าสุทธิ
ตัวอย่างวิธีการใช้มูลค่าสุทธิ ได้แก่ การวิเคราะห์งบดุลของบริษัทหรือใช้เป็นเครื่องมือในการวางแผนทางการเงิน ตัวอย่างเช่น มูลค่าสุทธิที่เป็นบวกบ่งบอกถึงระดับของสุขภาพทางการเงินที่ดี ณ จุดใดเวลาหนึ่ง ในขณะที่มูลค่าสุทธิที่เป็นลบโดยทั่วไปบ่งชี้ถึงสุขภาพทางการเงินที่ไม่ดี
เมื่อใช้มูลค่าสุทธิเป็นเครื่องมือในการวางแผน บุคคลหรือครัวเรือนอาจมีเป้าหมายในการเพิ่มมูลค่าสุทธิทุกปี ในตัวอย่างนี้ จะวัดมูลค่าสุทธิทุกปี การเพิ่มมูลค่าสุทธิในปีต่อ ๆ ไปจะต้องเพิ่มสินทรัพย์และ/หรือชำระหนี้สิน
หมายเหตุ: มูลค่าสุทธิโดยทั่วไปจะเพิ่มขึ้นในช่วง "การสะสมสินทรัพย์" ของชีวิต มักมีอายุระหว่าง 30 ถึง 60 ปี ในช่วงเกษียณอายุโดยทั่วไปจะขายสินทรัพย์เพื่อปิดค่าใช้จ่ายและมูลค่าสุทธิจะลดลง หลังสำเร็จการศึกษา หลายคนพบว่าการสร้างมูลค่าสุทธิเป็นเรื่องยากจนกว่าเงินเดือนจะสูงขึ้นเกินระดับหนึ่ง
▶️สิ่งที่รวมอยู่ในมูลค่าสุทธิ
สินทรัพย์ที่รวมอยู่ในมูลค่าสุทธิ ได้แก่
เงินสด: เงินในบัญชีออมทรัพย์หรือเช็คบัญชีหรือบัตรเงินฝาก
การลงทุน: ยอดคงเหลือในบัญชีลงทุน
อสังหาริมทรัพย์: มูลค่าอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยและเพื่อการลงทุน
ยานพาหนะ: รถยนต์ รถบรรทุก รถจักรยานยนต์ และเรือ
ของมีค่าส่วนบุคคล: ศิลปะ เครื่องประดับและของสะสม
▶️หนี้สินที่รวมอยู่ในมูลค่าสุทธิคือ:
สินเชื่อที่อยู่อาศัย
สินเชื่อรถยนต์
สินเชื่อนักศึกษา
ยอดบัตรเครดิต
ค่ารักษาพยาบาล
👉หุ้นเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าสุทธิหรือไม่?
หุ้นเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าสุทธิเนื่องจากเป็นสินทรัพย์ ซึ่งหมายความว่าเป็นสินค้าที่มีมูลค่าและสามารถแปลงเป็นเงินสดได้ นอกจากส่วนของบ้าน หุ้นและหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนอื่น ๆ เช่น พันธบัตร กองทุนรวม และ ETF มักเป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดที่รวมอยู่ในมูลค่าสุทธิส่วนบุคคล
👉สิ่งที่ไม่รวมอยู่ในมูลค่าสุทธิ
รายการที่ไม่รวมอยู่ในมูลค่าสุทธิส่วนบุคคล ได้แก่ รายได้ ภาษีปีปัจจุบัน รายการที่ไม่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้ และภาระผูกพันทางการเงินบางอย่างที่เกิดขึ้นซ้ำ
👉รายการที่ไม่รวมมูลค่าสุทธิ ได้แก่
-รายได้
-ภาษีปีปัจจุบัน
-รายการที่มีมูลค่าเงินสดน้อยหรือไม่มีเลย
เช่า
-สาธารณูปโภค (โทรศัพท์, ไฟฟ้า, น้ำ, เคเบิล, อินเทอร์เน็ต, สตรีมมิ่ง)
-เบี้ยประกันภัย
▶️มูลค่าสุทธิติดลบ คืออะไร
มูลค่าสุทธิสามารถติดลบได้เมื่อมูลค่าของหนี้สินรวมเกินมูลค่าของสินทรัพย์รวม ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินที่ค้างชำระนั้นสูงกว่าจำนวนเงินที่เป็นเจ้าของ ในด้านการเงินส่วนบุคคล การมีมูลค่าสุทธิติดลบในบางครั้งอาจบ่งบอกถึงสุขภาพทางการเงินที่ไม่ดี
ตัวอย่างเช่น เป็นเรื่องปกติที่คนหนุ่มสาวจะไม่มีการลงทุนหรืออสังหาริมทรัพย์ แต่พวกเขาอาจมีหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ มูลค่าสุทธิที่ขาดดุลนี้อาจเป็นเพียงชั่วคราวและไม่น่าเป็นห่วง อย่างไรก็ตาม มูลค่าสุทธิที่ขาดดุลอย่างสุดโต่งและผิดปกติ ซึ่งสินทรัพย์หลักเช่นบ้านมีมูลค่าน้อยกว่าที่ค้างชำระในการจำนองสามารถส่งสัญญาณถึงความเสี่ยงของการล้มละลายได้
ในด้านการเงินธุรกิจ มูลค่าสุทธิติดลบ หรือมูลค่าทางบัญชีติดลบ อาจบ่งชี้ว่าบริษัทล้มละลาย อย่างไรก็ตาม จากมุมมองของนักลงทุน มูลค่าทางบัญชีติดลบไม่ได้หมายความว่าบริษัทเป็นการลงทุนที่ไม่ดี แต่หมายความว่านักลงทุนควรศึกษาให้ลึกยิ่งขึ้นเพื่อประเมินสาเหตุของการขาดดุล
✍️บทสรุป
มูลค่าสุทธิเท่ากับสินทรัพย์ลบหนี้สินหรือหนี้สินและสามารถคำนวณสำหรับบุคคลหรือธุรกิจ การคำนวณนี้เป็นตัวชี้วัดพื้นฐานของสุขภาพทางการเงิน สำหรับธุรกิจ มูลค่าสุทธิเรียกว่ามูลค่าตามบัญชีหรือมูลค่าของผู้ถือหุ้น และนักลงทุนสามารถคำนวณเมตริกนี้ได้เมื่อพิจารณาการซื้อหุ้นในบริษัทนั่นเอง
Source: SeekingAlpha
- 2
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
