Ping An หนึ่งในยักษ์ใหญ่ของจีน
บริษัทยักษ์ใหญ่ของจีน เพื่อนๆน่าจะต้องเคย ได้ยินชื่อของ Ping An กันมาบ้าง
วันนี้เลยจะพามาทำความรู้จักกับ Ping An Insurance (Group) Company of China, Ltd. กันให้มากขึ้น
Ping An เป็นบริษัทการประกันภัย และบริการทางการเงินข้ามชาติของจีน ที่มีสำนักงานใหญ่อยู่ในเมืองเซินเจิ้น
ก่อตั้งขึ้นในปี 1988 เริ่มต้นเป็นบริษัททำแค่การประกันภัย ใช้เวลานับ 10 ปี เปลี่ยนตัวเองเป็นบริษัทประกันภัย และผู้ให้บริการทางการเงิน ชั้นนำระดับโลก
เป็นบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในประเทศจีน และเป็นบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ เป็นอันดับห้าของโลกตามมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด
ได้รับการจัดอันดับให้เป็น "แบรนด์ประกัน" ที่มีมูลค่ามากที่สุดในโลกโดย Brand Finance
โดยมีสี่สิ่งที่ Ping An ยึดเป็นหลักการทำงาน "ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง นวัตกรรม ความยั่งยืน ความซื่อสัตย์"
Ping An เป็นบริษัทที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี บริษัทลงทุนอย่างมากในการวิจัยและพัฒนาเพื่อสร้างความสามารถทางเทคโนโลยี ให้เป็นระดับชั้นนำ
บริษัทได้รับการจัดอันดับให้เป็นหนึ่ง ในบริษัทที่มีนวัตกรรมมากที่สุดในโลกโดย Forbes และ Fast Company
และได้รับการจัดอันดับให้เป็น บริษัทประกันที่ยั่งยืนที่สุดในโลกโดย Global Sustainability Index
Ping An พัฒนาเทคโนโลยีเพื่อใช้ สนับสนุนระบนิเวศของบริษัทเอง แบ่งปันผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นนวัตกรรม กับบริษัทในเครือเพื่อพัฒนาและส่งเสริมระบบนิเวศทางการเงิน ทางธุรกิจ ให้พัฒนารวมกัน
มีมูลค่าสินทรัพย์รวม 9.138 ล้านล้านหยวน มีกำไรจากการดำเนินงานที่เป็นของผู้ถือหุ้นของบริษัทแม่ 148,365 ล้านหยวน ในปี 2022 ที่ผ่านมา
ปัจจุบันมีจำนวนลูกค้าถึง 229 ล้านราย ทั่วโลก โดยมีเป้าหมายขยาย ให้ได้ถึง 400 ล้านราย
- ●มีลักษณะโครงสร้างและความสนใจในผลิตภัณฑ์ของลูกค้าแตกต่างกันดังนี้
- เป็นลูกค้าทัวไป 25% สนใจ บัตรเครดิต
- เป็นลูกค้าฐานะปานกลาง 35% สนใจ สินเชื่อบ้าน ประกันภัยนถยนต์ บัตรเครดิต
- เป็นลูกค้าฐานะร่ำรวย 40% สนใจ บัตรเครดิต สินเชื่อธุรกิจ ประกันภัยชีวิตรุนแรง ประกันภัยอุบัติเหตุ
เป็นลูกค้ามหาเศรษฐี 0.1% สัญญาเงินบำนาญ มรดก การคุ้มครองกองทุน ทรัสของครอบครัว การจัดการความมั่นคง บัญชีหลักทรัพย์ มาร์จิ้น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อธุรกิจ ประกันภัยชีวิต ประกันภัยอุบัติเหตุ และบัตรเครดิต
ธุรกิจหลักของ Ping An คือการเงินและการประกันภัยแบบบูรณาการ และมีบริษัทย่อยในเครือ
ได้แก่
Ping An Life, Ping An Property & Casualty, Ping An Annuity, Ping An Health Insurance, Ping An Bank, Ping An Trust, Ping An Securities, Ping An Fund Management, Ping An Health
- ●ลักษณะการดำเนินงานแบ่งง่ายๆ เป็น 5 ประเภท
- การประกันภัย
มีบริษัทนำเสนอ ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลาย รวมถึงประกันชีวิต ประกันทรัพย์สินและวินาศภัย ประกันสุขภาพ และผลิตภัณฑ์การเงินรายปี
บริษัทยังให้บริการที่เกี่ยวข้องกับ การดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน การจัดการความเสี่ยง การบริการลูกค้า และอีกมากมาย
- การธนาคาร
มีธนาคารพาณิชย์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบ นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่หลากหลาย รวมถึงบัญชีเงินฝาก สินเชื่อ และผลิตภัณฑ์การลงทุน
ธนาคารยังให้บริการอื่นๆ เช่น การบริหารความมั่งคั่ง
- การลงทุน
มีบริษัทจัดการสินทรัพย์ จัดการผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลาย รวมถึงกองทุนรวม กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน และกองทุนหุ้นเอกชน
บริษัทยังให้บริการเกี่ยวกับการลงทุนอื่นๆเช่น การจัดสรรสินทรัพย์และการจัดการพอร์ตการลงทุน และอีกมากมาย
- ฟินเทค
มีบริษัทฟินเทค พัฒนาและปรับใช้นวัตกรร เทคโนโลยีทางการเงิน เช่น ปัญญาประดิษฐ์ ข้อมูลขนาดใหญ่ และบล็อกเชน
ซึ่งภาคส่วนนี้ถือเป็นส่วนสำคัญที่ทำให้บริษัทพัฒนาก้าวหน้าในหลายๆ
บริษัทยังให้บริการที่เกี่ยวข้องกับฟินเทคที่หลากหลาย เช่น การให้ยืมออนไลน์และการชำระเงินผ่านมือถือ เป็นต้น
- การดูแลสุขภาพ
มีบริษัทด้านการดูแลสุขภาพ ให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการด้านการดูแลสุขภาพที่หลากหลาย
รวมถึงประกันสุขภาพ การแพทย์ทางไกล และการจัดการโรคเรื้อรัง บริษัทยังดำเนินการเครือข่ายโรงพยาบาลและคลินิก
และยังบริการย่อยอื่นๆอีกมากมาย โดยบริการหลากหลายที่กล่าวมานี้ ลูกค้าของ Ping An
สามารถรับบริการเหล่านี้ผ่านแอป Auto Service ของ Ping An จะการเคลมประกัน ชำระค่าใช้จ่าย และเข้าถึงบริการอื่นๆ ได้ผ่านมือถือ
- ●สิ่งที่น่าให้ความสนใจและผลการดำเนินงานที่สำคัญของปีนี้
ในไตรมาสแรกปีนี้ Ping An บริษัทมี ROE จากการดําเนินงาน 18.8% เมื่อเทียบรายปี โดยมีกำไรจากการดําเนินงาน ที่เป็นของผู้ถือหุ้นของบริษัทแม่สูงถึง 41,385 ล้านหยวน
และกำไรสุทธิที่เป็นของผู้ถือหุ้น ของบริษัทใหญ่เพิ่มขึ้น 48.9% เมื่อเทียบรายปี เป็นจำนวน 38,352 ล้านหยวน
ด้านการพัฒนาลูกค้าก็เติบโตได้ดี โดยลูกค้า "รายย่อย" เข้าใกล้ 223 ล้านราย ณ วันที่ 31 มีนาคม และการเติบโตของสัญญาต่อลูกค้า เพิ่มขึ้น 0.3%
มูลค่าธุรกิจใหม่เกี่ยวกับ ประกันภัยชีวิตและสุขภาพ (NBV) ของ Ping An Life เติบโตขึ้น 8.8% เมื่อเทียบรายปี โดยบริการนี้แบ่งเป็นสองช่องทาง
ช่องทางตัวแทนเมื่อ เทียบรายปีกลายเป็นบวกแล้ว และช่องทางของธนาคาร เติบโตเพิ่มขึ้น 21.1% เมื่อเทียบรายปี
บริการดูแลผู้สูงอายุตามบ้านของ Ping An ครอบคลุม 47 เมืองทั่วประเทศจีนแล้ว
Ping An Property & Casualty มีรายได้จากการประกันภัยเพิ่มขึ้น 7.1% เมื่อเทียบรายปี เป็นจำนวน 76,312 ล้านหยวน และได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือ ของผู้ออกหลักทรัพย์ระยะยาวที่ A+ จาก AM Best
Ping An Bank มีกำไรสุทธิเพิ่มขึ้น 13.6% เมื่อเทียบรายปี เป็นจำนวน 14,602 ล้านหยวน อัตราส่วนสินเชื่อที่ ไม่ก่อให้เกิดรายได้ยังคงไม่เปลี่ยนแปลง อยู่ที่ 1.05% และอัตราส่วนสำรอง อยู่ที่ 290.40%
Ping An Health มีโรงพยาบาลชั้นนำที่เป็นพันธมิตร เพิ่มขึ้นถึง 100 แห่ง จากที่มีทั้งหมดเกือบ 10,000 แห่ง มีแพทย์ประจำเกือบ 4,000 คน แพทย์ไม่ประจำที่ทำสัญญาเกือบ 50,000 คน
และมีการร่วมมือกับร้านขายยาประมาณ 226,000 แห่ง ทั่วประเทศจีน มีการร่วมมือกับสถาบันทางการแพทย์ในต่างประเทศ 1,000 แห่ง ใน 16 ประเทศทั่วโลก
Ping An ได้รวมบริการกับ PKU Healthcare Industry Group ในด้านการดูแลสุขภาพ มีโรงพยาบาลระดับ 3A เพิ่มจำนวน 6 แห่ง
ในนั้นมีโรงพยาบาลนานาชาติต้นแบบของมหาวิทยาลัยปักกิ่งอยู่ด้วย และ Ping An ยังมีศูนย์บริการสุขภาพอีก 14 แห่ง
Ping An ยังมีการยืนจดสิทธิบัตรเกี่ยวกับเทคโนโลยี เพิ่มขึ้น 1,152 รายการ ปัจจุบันจำนวนรวม 47,229 รายการ
ยอดขายที่มาจากตัวแทนที่เป็น AI ที่รับรู้ได้คิดเป็น 49% ของยอดขายรวมของตัวแทนบริการทั้งหมด และการบริการลูกค้าจากตัวแทนที่เป็น AI คิดเป็น 81% ของการบริการลูกค้าทั้งหมดของ Ping An
Ping An ยังส่งเสริมโครงการเพื่อการพัฒนาที่ยั่งยืน การลงทุนและการเงินสีเขียวของบริษัท มูลค่า 308,449 ล้านหยวน และมีมูลค่าธุรกิจธนาคารสีเขียว 174,112 ล้านหยวน รายรับจากเบี้ยประกันสีเขียว อยู่ที่ 6,565 ล้านหยวน
สิ่งเหล่านี้เป็นตัวยืนยันถึง ความสามารถและ ประสิทธิผลจากการนำเทคโนโลยี มาปรับใช้ของบริษัทได้เป็นอย่างดี
ไม่น่าแปลกเลยที่ Ping An ก้าวขึ้นมาเป็น ผู้ให้บริการทางการเงินและประกันภัย ที่ใหญ่ที่สุดในจีนและชั้นนำของโลกได้
โดยภาพรวม อัตรากำไร ตำแหน่งทางการตลาด และเบี้ยประกันภัยเป็น จุดแข็งที่สำคัญของบริษัท แม้ว่าประสิทธิภาพด้านต้นทุน ยังคงเป็นประเด็นที่น่ากังวล
อย่างไรก็ตาม การแข่งขัน ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว ทางออนไลน์และการแฮ็ก และความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย อาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจ ผลการดำเนินงาน และสถานะทางการเงิน
ปัจจุบันประเทศจีน มีดอกเบี้ยนโยบายที่ 2.85% ต้นทุนทางการเงินของบริษัทน่าจะไม่สูงเท่าประเทศอื่นๆ และการเปิดประเทศของจีนอาจเป็นแรงส่งต่อภาคธุรกิจของบริษัท
และอัตราการเกิดใหม่ของประเทศจีนนั้น เริ่มชะลอตัว ในอนาคตอาจส่งผลดี ต่อธุรกิจประกันภัยสุขภาพของบริษัท
แต่อีกด้านนึงประเทศจีน อาจจะกำลังเผชิญภาวะเงินฝืดจากฝั่งผู้ผลิต อาจจะกระทบกับลูกค้าที่เป็นกลุ่มลูกค้าองค์กร
บริษัทมีโครงสร้างที่ซับซ้อนมาก บทความนี้เป็นเพียงการวิเคราะห์ส่วนหนึ่งของบริษัทเท่านั้น นักลงทุนที่สนใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยละเอียด และประเมินความเสี่ยงได้ด้วยตัวเอง ไม่ใช่คำแนะนำในการลงทุน
References:
และขอขอบคุณรูปภาพจาก Wikimedia Commons
- 3
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
