ทำไมข้าราชการต้องเข้าไปเปลี่ยนแผนใน กบข.
ผู้ที่รับราชการก่อน 20 มีนาคม 2566 ทุกคนจะถูกบังคับเลือกแผนการลงทุนเป็น "แผนหลัก" แผนการลงทุนนี้จะให้ผลตอบแทนที่ค่อนข้างน้อย เนื่องจากเป็นแผนหลักที่เน้นความมั่นคง มีความผันผวนเล็กน้อย จึงทำให้ผลตอบแทนไม่สูงมาก เพราะลงทุนในตราสารหนี้เป็นหลักสูงถึง 64.39% นอกนั้นจะเป็นการกระจายการลงทุนในหุ้นไทยและหุ้นนอก อสังหาริมทรัพย์ น้ำมัน เป็นต้น
ตราสารหนี้คืออะไร
ตราสารหนี้คือ พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรธนาคารแห่งประเทศไทย หุ้นกู้เอกชน ซึ่งตราสารหนี้จะมีความปลอดภัยกว่าหุ้น แต่ผลตอบแทนโดยรวมจะต่ำกว่าหุ้น
ตัวอย่างมูลค่าต่อหน่วย ณ วันที่ 27 ธันวาคม 2556 - 27 สิงหาคม 2566
แผนหลักมีมูลค่า 19.2927 - 27.5048 = ขึ้นมาแล้ว 42.56%
แผน หุ้น 65 20.0893 - 32.8282 = ขึ้นมาแล้ว 63.41%
จะเห็นได้ว่าแผนที่ลงทุนที่มีหุ้นนั้นระยะยาวได้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่สูงกว่ามาก โดยเฉพาะการเป็นสมาชิก กบข นั้น สมาชิกจะต้องอยู่ยาวๆ ไม่สามารถออกจากการเป็นสมาชิกได้จนกว่าจะเกษียณ ลาออก ปลดออก หรือโดนไล่ออก
ดังนั้นเมื่อเราต้องอยู่กับสิ่งนี่อีกยาวๆจึงต้อง ปรับแผนการลงทุนให้สอดคล้องกับอายุราชการซึ่ง กบข. มีแผนที่เรียกว่า "แผนสมดุลตามอายุ" โดยมี 3 แบบคือ 60 ปี 65 ปี และ 70 ปี ต่างกันตรงที่สัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงเช่น หุ้น จะทยอยลดลงโดย แบบ 60 ปี จะปรับสัดส่วนที่มีความเสี่ยงน้อยเร็วกว่าแบบ 70 ปี โดยทั้งหมดนั้นจะเป็นการลงทุนแบบสอดคล้องกับอายุของเรา หากเราอายุน้อยแผนนี้จะลงทุนในหุ้นเยอะ แต่หากเราอายุมากขึ้น อายุ 50 ปีขึ้นไปพอร์ตจะทยอยลดหุ้นลงเรื่อยๆ เปลี่ยนเป็นสินทรัพย์ที่เสี่ยงน้อย"โดยอัตโนมัติ"
ดังนั้นหากไม่เปลี่ยนแผนการลงทุน อาจจะทำให้ผลประโยชน์ในอนาคต มีโอกาสหายไปเป็นหลักแสนถึงล้านได้ เนื่องจากเป็นพลังของเงินทบต้น ยิ่งผลตอบแทนต่อปีสูง ก็จะเร่งทำให้พอร์ตการลงทุนเราเพิ่มมากยิ่งขึ้นได้
*หมายเหตุ ผู้ที่รับราชการตั้งแต่ 20 มีนาคม 2566 เป็นต้นไป จะถูกปรับเป็นการลงทุน แผนสมดุลตามอายุ ตั้งแต่แรกเริ่มทันที
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
