เตรียมตัวอย่างไร ให้มีชีวิตที่ดีใน "วัยเกษียณ"
👴ปัจจุบัน (ณ ปี พ.ศ. 2566) อายุขัยเฉลี่ยของผู้ชาย และผู้หญิงไทย มีอายุถึง 75 และ 81 ปีตามลำดับ และมีแนวโน้มจะเพิ่มขึ้นในอนาคต
👨💼 แต่ด้วยระยะเวลาการทำงานของมนุษย์เงินเดือนปกตินั้นยังถูกจำกัด และสามารถทำงานรับเงินเดือนได้สูงสุดถึงอายุเพียง 60 ปีเท่านั้น
🤔 เพราะฉะนั้นช่วงระยะเวลาที่เรายังทำงานอยู่ จำเป็นต้องมีการวางแผนการเงิน และการลงทุนที่เหมาะสม เพื่อให้มั่นใจว่าเราจะมีเงินไว้ใช้จ่ายได้อย่างเพียงพอ และมี "ชีวิตที่ดี" ในวัยเกษียณตามที่เราคาดหวังไว้ โดยไม่ต้องเป็นภาระให้คนที่เรารักแต่อย่างใด
📉อย่างไรก็ตาม ด้วยสถานการณ์ของโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน อาจจะทำให้เงินลงทุนของเราที่สะสมไว้ในรูปแบบต่าง ๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนรวม ไม่ได้ผลตอบแทนตามที่คาดหวัง, ขาดทุน และไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายหลังเกษียณในที่สุด
🙋♂️วันนี้ Ensurance จึงอยากแชร์แนวคิดการแบ่งรายได้ส่วนนึงมาซื้อ "ประกันบำนาญ" ที่ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากประจำ และสามารถสร้างความอุ่นใจให้เราได้มากขึ้น ไปกับรายรับที่แน่นอนในช่วงวัยเกษียณ
📍 ย้อนกลับไปอ่านแนวคิดการหาผลตอบแทนของเงินฝากประจำ เปรียบเทียบกับประกันได้ที่
BumnanReady 8, 60
นายแอกซ่าอายุ 30 ปี เป็นพนักงานบริษัทเอกชน มีแหล่งรายได้หลักเพียงเงินเดือนประจำ โดยนายแอกซ่าได้แบ่งรายได้ส่วนนึงไปลงทุนใน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, ซื้อหุ้นกู้ และอีกส่วนนึงไปซื้อ "ประกันบำนาญ" เพื่อความอุ่นใจในการมีรายรับก้อนนึงที่แน่นอน เพื่อไว้ใช้จ่ายหลังเกษียณ
⭐️ โดยแบบประกันบำนาญของกรุงไทย-แอกซ่า มีแบบประกันให้เลือก 2 แบบคือ
1️⃣ BumnanReady 8: ชำระเบี้ยประกันคงที่ 8 ปี และเริ่มรับเงินบำนาญเมื่ออายุ 60 ไปจนถึงอายุ 88 ปี โดยเงินนาญที่ได้รับจะคงที่
2️⃣ BumnanReady 60: ชำระเบี้ยประกันคงที่จนถึงอายุ 59 ปี ละเริ่มรับเงินบำนาญเมื่ออายุ 60 ไปจนถึงอายุ 88 ปี โดยเงินนาญที่ได้รับจะเพิ่มขึ้น ตามช่วงอายุที่มากขึ้น
ทั้ง 1️⃣ และ 2️⃣ สามารถเลือกรับเงินบำนาญเป็นรายปี หรือรายเดือนได้
🤔 เพื่อให้ได้ผลตอบแทน (IRR) สูงที่สุด นายแอกซ่าควรซื้อ BumnanReady 60 และเลือกรับเงินบำนาญเป็นรายเดือน เพื่อให้ได้รับเงินบำนาญรวมที่มากกว่ารับเงินบำนาญแบบรายปี
📍 ย้อนกลับไปอ่านการหาผลตอบแทน (IRR) ได้ที่
การทยอยซื้อ BumnanReady 60
เมื่อเวลาผ่านไป เงือนเดือนประจำของนายแอกซ่าก็เพิ่มขึ้น แต่นายแอกซ่ายังคงมุ่งมั่นแบ่งเงิน 10% ของรายได้ นำไปซื้อ BumnanReady 60 เพิ่มเติมอยู่เสมอ เพื่อรับเงินบำนาญที่สูงขึ้นและแน่นอนจากทั้ง 3 กรมธรรม์ ไว้ใช้จ่ายในวัยเกษียณ
⭐️จาก BumnanReady 60 ทั้ง 3 กรมธรรม์ที่นายแอกซ่าได้ทยอยซื้อไว้ในช่วงวัยทำงาน ส่งผลให้นายแอกซ่าจะรับเงินบำนาญรวมสูงสุดประมาณ 4 ล้านบาท ถ้านายแอกซ่ามีชีวิตถึงอายุ 88 ปี ในขณะที่จ่ายเบี้ยประกันรวมไปเพียงประมาณ 1.9 ล้านบาทเท่านั้น
✅อีกทั้งเบี้ยประกันที่จ่ายในแต่ละปี สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ทำให้การทยอยซื้อ BumnanReady 60 เพิ่มเติมลักษณะนี้จะสร้างผลตอบแทน (IRR) สูงถึง 3.27%/ปี
นอกจากสิทธิ์นำเบี้ยประกันที่จ่ายในแต่ละปี ไปลดหย่อนภาษีแล้วนั้น การทยอยซื้อ BumnanReady 60 ยังเป็นการสะสมทุนประกันชีวิต เพื่อให้คนที่นายแอกซ่ารักได้รับเงินก้อนชดเชย กรณีนายแอกซ่าเสียชีวิตอีกด้วย โดยลักษณะของการจ่ายเงินก้อนชดเชย สามารถแบ่งได้เป็น 2 ช่วงดังนี้
1️⃣ เสียชีวิตช่วงก่อนรับเงินบำนาญ (ระหว่างอายุ 30 - 59 ปี): เงินก้อนชดเชยจะเพิ่มขึ้น ตามระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้น
2️⃣ เสียชีวิตช่วงรับเงินบำนาญ (ระหว่างอายุ 60 - 88 ปี): เงินก้อนชดเชยจะลดลง จากการถูกหักด้วยเงินบำนาญที่ทยอยรับไปแล้ว จนไม่มีเงินก้อนชดเชยใด ๆ เลย ถ้าเงินบำนาญที่ได้รับไปแล้วนั้นมากกว่าเบี้ยประกันทั้งหมดที่ได้จ่ายไว้
💵 ท้ายนี้เราอยากฝากวิธีประมาณค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณอย่างง่ายไว้ นายแอกซ่าคาดว่าสามารถปลดหนี้สินทุกอย่าง และไม่มีภาระใด ๆ แล้วภายในอายุ 59 ปี เพราะฉะนั้นค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณที่เหลืออยู่คือ ค่าอาหาร/ของใช้จำเป็น โดยปัจจุบันที่นายแอกซ่าอายุ 30 ปีค่าใช้จ่ายดังกล่าวประมาณ 10,000 บาท/เดือน ด้วยอัตราเงินเฟ้อประมาณ 3%/ปี ค่าใช้จ่ายส่วนนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 24,000 บาท/เดือน เมื่อนายแอกซ่าอายุ 60 ปี ซึ่งหากนายแอกซ่าคาดว่าตนเองจะมีอายุถึง 81 ปีนั้น เงินที่ต้องเตรียมไว้ใช้จ่ายส่วนนี้คือประมาณ 9 ล้านบาท
📍 ย้อนกลับบทความเกี่ยวกับทุนประกันชีวิต และลักษณะการจ่ายเงินก้อนชดเชยได้ที่
BumnanReady "พร้อมวันนี้ เพื่อชีวิตที่ดีในวัยเกษียณ"
✅ รับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 - 88 ปี
✅ ทุนประกันสัญญาหลักขั้นต่ำเพียง 1 แสนบาท และสามารถเลือกซื้อสัญญาเพิ่มเติม เพื่อความคุ้มครองที่หลากหลายมากขึ้น
✅ เลือกระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันคงที่ 8 ปี หรือจนถึงอายุ 59 ปี
✅ เลือกงวดการชำระเบี้ยเป็นรายเดือน, ราย 6 เดือน หรือรายปีได้
✅ สามารถนำเบี้ยประกันที่ชำระ ไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 3 แสนบาท ตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมสรรพากร
📌สำหรับใครที่สนใจข้อมูลตัวแบบประกัน BumnanReady เพิ่มเติม สามารถติดต่อได้ที่
📞 โทร: 084 636 5208
✉️ เพิ่มเพื่อนด้วย LINE (Official Account) ID: @895cysne
หรือศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:
ติดตาม Ensurance ศาสตร์แห่งประกัน ช่องทางอื่นได้ที่
LINE (Official Account) ID: @895cysne
Facebook:
Reference
- https://www.boi.go.th/index.php?page=demographic (อายุขัยเฉลี่ยของผู้ชาย และผู้หญิงไทย ณ ปี พ.ศ. 2566)
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
