5 ขั้นตอนจัดการหนี้ พอทีกับชีวิตที่มีแต่ภาระ
เราควรออมเงินไหมถ้ายังมีหนี้? หรือควรเอาเงินทั้งหมดไปจ่ายหนี้ก่อนเลยดีกว่า? แล้วหนี้ก้อนไหนที่เราควรจ่ายก่อน?
ในหนังสือของพี่หนุ่ม Money Coach บอกว่าแม้เราจะมีหนี้ สิ่งที่เขาแนะนำว่าระหว่างที่เราจ่ายหนี้และจัดการหนี้ เราก็ควรจะเริ่มนิสัยการเก็บออมไปด้วยพร้อมๆ กันได้ เริ่มทีละน้อยอาจจะ 3% ของรายได้ แล้วก็เพิ่มขึ้นทีละนิด นอกจากเงินที่เก็บออมแล้ว ยังได้ฝึกนิสัยการเงินที่ดีไปด้วยพร้อมกัน
แต่เราจะเริ่มจัดการหนี้ยังไงดี? ลองทำตาม 5 ขั้นตอนนี้ดูครับ
0. หยุดสร้างหนี้ใหม่
1. ทำการประเมินการเงินส่วนบุคคล
การจัดการก้อนหนี้ก็เหมือนเป้าหมายทุกอย่างในชีวิตครับ เราต้องรู้ว่าตัวเองอยู่ตรงไหน มีอะไรเกิดขึ้นบ้าง สุขภาพการเงินของเราเป็นยังไง ลองถามคำถามสามข้อ
- เงินเข้ามาเท่าไหร่?
- เงินออกไปเท่าไหร่? ตรงไหนบ้าง?
- เหลือเงินอยู่เท่าไหร่?
เราต้องตอบคำถามเหล่านี้ให้ได้ก่อน เพราะถ้าไม่รู้ว่าเข้าเท่าไหร่ ออกเท่าไหร่ มันจัดการยากมาก การเข้าใจเรื่องสุขภาพการเงินของเรานั้นถือเป็นพื้นฐานที่สำคัญมากๆ
2. เจรจาประนอมหนี้
มันอาจจะใช้กับเจ้าหนี้ทุกแห่งไม่ได้ แต่มันก็คุ้มที่จะลองครับ การเจรจาประนอมหนี้เหมือนเป็นการเข้าไปแสดงความจริงใจนั่นแหละครับว่าเราไม่ได้ต้องการที่จะหนี เพียงแต่ตอนนี้จ่ายไม่ไหว มีทางช่วยอะไรบ้าง อาจจะเป็นการขยายระยะเวลาจ่ายหนี้ ขอลดดอกเบี้ย ลดจำนวนเงินที่ผ่อนต่องวด หยุดดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาหนึ่ง ฯลฯ
มันจะเป็น “Quick Win” ที่ช่วยให้เรากลับมาแก้ไขปัญหาหนี้ได้ไวยิ่งขึ้น สมมุติถ้าเราเจรจาแล้วลดค่างวดลงได้ ลดดอกเบี้ยลงได้ เงินที่ต้องจ่ายหนี้แต่ละเดือนจะลดลงทันที
แต่ในข้อนี้เราต้องเป็นคนไปติดต่อและดำเนินการเอง (คงไม่มีเจ้าหนี้ไหนที่จะโทรมาขอลดดอกให้นะครับ) เพราะฉะนั้นเวลาคุยก็พูดดีๆ ว่าสถานการณ์เป็นยังไง เพราะอะไร มีอะไรช่วยได้บ้าง
บางทีวันนี้ไปแล้วเจอเจ้าหน้าที่แย่ๆ พูดไม่ดี อาจจะลองสาขาอื่น (หากมี) หรือ ค่อยมาใหม่ เพราะบางทีการได้คุยกับคนที่พร้อมจะช่วยก็เหมือนเป็นโชคอย่างหนึ่งเช่นกัน
3. โปะได้โปะ
บางทีคุณได้เงินก้อนมา หรือมีเงินเข้ามามากขึ้น เงินเดือนเพิ่ม หรืออะไรก็ตามครับ นี่เป็นโอกาสที่ดีในการโปะหนี้ครับ จะใช้เทคนิค Snowball ก็ได้ เลือกรายการที่มียอดหนี้สินคงเหลือน้อยที่สุด มาปิดหนี้ให้เร็วที่สุดก่อน โดยรายการหนี้สินลำดับถัดมาให้ชำระเพียงยอดชำระขั้นต่ำเท่านั้น เหมือนเป็นการสร้างโมเมนตัมให้ลูกหิมะกลิ้งลงเนิน
หลังจากเคลียร์หนี้ก้อนแรกเสร็จ ก็เอาเงินที่เคยจ่ายหนี้ก้อนแรกมาโปะหนี้ก้อนที่ยอดลำดับถัดมา แล้วทำแบบนี้ไปเรื่อยๆ
หรือบางคนอาจจะอยากเรียงลำดับหนี้ตามอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็ได้ เพียงแต่อย่าจ่ายขาดจ่ายและทำตามแผนที่วางเอาไว้
4. ใช้ชีวิตแบบประหยัด (สักพัก)
การใช้ชีวิตแบบประหยัดทุกบาทนั้นไม่ใช่เรื่องสนุก แต่ถ้ามีหนี้ มันคือเรื่องจำเป็น
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่านี่เป็นสถานการณ์ชั่วคราว ถ้าแก้ได้แล้วทุกอย่างก็สบายมากขึ้น แต่ถ้าแก้ไม่ได้จากสถานการณ์ชั่วคราว มันจะกลายเป็นสถานการณ์ถาวรแทน
ใช้เงินให้อยู่ในงบ เที่ยวให้น้อยลง กินข้าวนอกบ้านน้อยลง ซื้อของที่ไม่จำเป็นน้อยลง อะไรตัดได้ตัดไปก่อน ตั้งงบเอาไว้แล้วก็ทำตามนั้น (การทำได้ตามเป้าทำให้เรารู้สึกดีด้วย)
พอสถานการณ์เริ่มดีขึ้นก็ค่อยผ่อน ไม่ให้ตึงจนเกินไป แต่ใช้เงินให้น้อยกว่าที่หามายังคงเป็นเรื่องจำเป็น
เตือนตัวเองเสมอว่านี่เป็นเรื่อง...ชั่วคราว
5. สร้างนิสัยการใช้เงินใหม่
เทคโนโลยีและสื่อความบันเทิงปัจจุบันนั้นล้วนเต็มไปด้วยบริการที่ชวนเราเสียเงิน จริงอยู่ว่าความบันเทิงอย่างสตรีมมิงถือเป็นรายจ่ายที่ไม่มากนักในแต่ละเดือน แต่ถ้าเป็นสมาชิกมันทุกอัน Netflix, Amazon, Viu, Apple TV, HBO, True ID และอื่นๆ อีกมากมาย...มันจำเป็นขนาดนั้นไหม อาจจะเลือกแค่อันสองอันก็พอรึเปล่า
หรืออย่างแพ็กเกจมือถือ ลองไปคุยกับเจ้าหน้าที่ที่ศูนย์ครับว่ามีแพ็กเกจที่เหมาะกับการใช้งานของคุณในราคาที่ถูกลงกว่านี้ไหม บางทีคุณไม่ได้จำเป็นต้องใช้เน็ตความเร็วแบบเต็มสปีด เพราะส่วนใหญ่ใช้โทรศัพท์ตอนอยู่บ้านหรือที่ทำงานก็มีเน็ตของออฟฟิศอยู่แล้ว หรือบางทีกล่องทีวีที่บ้านไม่ได้ใช้เอาออกได้ไหม
ถ้าคุณมีครอบครัวอาจจะหาวิธีหารการใช้งานและค่าใช้จ่ายกันได้ถ้าอยู่บ้านเดียวกัน
เงินตรงนี้ดูเหมือนจะแค่ร้อยสองร้อยต่อเดือน แต่ถ้ารวมๆ กันหลายอัน ก็ประหยัดไปเป็นพันเหมือนกันครับ
ช่วงวันชอปปิง วันคู่ โปรโมชัน อะไรก็ตาม ถ้ารู้ว่าอดใจไม่ไหว ลงลบแอปในมือถือ อันนี้สำหรับผมช่วยได้เยอะมาก หรือเวลาอยากได้อะไรให้ลองถามตัวเองว่า “อันนี้จำเป็น หรืออยากได้กันแน่” ถ้าเป็นอย่างหลังก็กัดฟันอดทนไม่ซื้อไปครับ เพราะเป้าหมายหลักของเราคือการปลดหนี้ ไม่อยากมีภาระอีกแล้ว ตั้งสติให้ดีก่อนตัดสินใจกด “buy now”
สุดท้ายแล้วอยากเป็นกำลังใจให้ทุกๆ คนนะครับที่มีหนี้ ค่อยๆแก้ไขกันไป และอย่าลืมเริ่มออมเงินไปด้วย เริ่มน้อยๆ ก่อนก็ได้แล้วสร้างนิสัยการจัดการเงินที่ดีไปด้วยกันครับ
#aomMONEY #PersonalFinance #หนี้ #Debt #ขั้นตอนปลดหนี้ #หนี้สิน #แก้หนี้ยังไง #มีหนี้หลายก้อน #ปัญหาหนี้ #เจรจาหนี้ #SnowBall #เทคนิค
- 12
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
