ประสบการณ์ธนาคารในการจัดการบัญชีม้า ตอนที่ 2
หลังจากได้เล่าให้ฟังไปบ้างแล้วว่า ขั้นตอนการสร้าง และใช้บัญชีม้าเป็นอย่างไร วันนี้มาต่อกันว่า ธนาคารพาณิชย์ทำอะไรบ้าง
ก่อนอื่น ต้องขอขีดเส้นกรอบความคิดว่า หนึ่งในข้อจำกัดใหญ่ที่สุด ก็คือ ป.ป.ง. ที่ถูกสร้างขึ้น เพื่อจัดการกับองค์กรอาชญากรรม และบริหารงานแบบรวมศูนย์ อีกทั้งยังมีบุคลากรน้อย จึงกลายเป็นคอขวดที่มีอำนาจสูงมาก แต่สั่งการ และดำเนินการได้น้อย คดีบัญชีม้าจำนวนมากที่ส่งรายงานให้ ป.ป.ง. ดำเนินการ แทบไม่มีคำสั่งให้ระงับเลย ธนาคารก็มีอำนาจจำกัดในการดำเนินการกับบัญชีดังกล่าว
ดังนั้นธนาคารพาณิชย์จึงถูกปล่อยให้เป็นหน้าด่านกับการจัดการในเรื่องนี้ ซึ่งแต่ละธนาคารมีกระบวนการ และมาตรฐานที่แตกต่างกัน วันนี้สิ่งที่ทำจึงยังไม่ได้ช่วยลดปัญหาอย่างเบ็ดเสร็จ เพราะทั้งม้า และคนร้าย จะเรียนรู้ว่า ธนาคารใดมีมาตรการที่เข้มงวด ก็จะย้ายตัวเองไปยังธนาคารอื่นไปเรื่อยๆ เพราะประเทศไทยมีธนาคารจำนวนมากให้เลือกใช้ มันจึงหดตรงนี้ ไปปูดตรงนั้น เสียมากกว่า
คราวนี้ ตรรกะในการจัดการหลัก คือ เนื่ิองจากคนร้ายต้องจ่ายเงินให้กับม้าให้เปิดบัญชีให้ รวมไปถึงมีต้นทุนอื่นๆ เช่น เบอร์โทรศัพท์ การเดินทาง การจัดหาคนที่ยอมมาเป็นม้า เราจะทำอย่างไรให้ต้นทุนเหล่านี้สูงที่สุด และลดมูลค่า(life time value) ของบัญชีนี้ให้น้อยที่สุด
คนร้ายเริ่มจากการลงโฆษณาตามสื่อต่างๆ หาเหยื่อมาเป็นม้า โดยมีทั้งแบบเปิดบัญญชีใหม่ และเป็นบัญชีเก่า โดยยอมจ่ายให้ประมาณ 500-2500 บาทขึ้นอยู่กับธนาคาร เพราะความเข้มงวดไม่เท่ากัน บางธนาคารจึงมีการไปล่อลวงกลุ่มเหล่านี้ เพื่อที่จะหาเส้นทางเดินเงินเหล่านี้ และไปพยายามป้องกันเส้นทางเหล่านี้
บางเจ้าก็ใช้วิธีหา MO (Modus Operandi) ของคนร้าย ว่ามักจะแนะนำให้ม้าไปเปิดบัญชี และโอนบัญชีให้กับคนร้ายอย่างไร ก็อาศัยพฤติกรรมที่ไม่เหมือนคนธรรมดาเหล่านี้ในการแยกแยะบัญชีม้า ออกจากบัญชีปกติ และใช้มาตรการพิเศษ เช่น การตรวจจับใบหน้า ลดวงเงินการโอนออก ลดจำนวนครั้งการโอนออก บังคับให้ "ม้า" มาทำ KYC ที่สาขาอีกครั้ง บังคับให้บัญชีที่มีความเคลื่อนไหวมากกว่าปกติต้องมาลงทะเบียน เป็นต้น เพื่อทำให้คนร้ายขาดความสะดวกในการใช้บัญชีม้าเหล่านี้
วิธีการเหล่านี้สามารถสร้างความรำคาญได้ดีมาก จนคนร้ายย้ายไปยังธนาคารอื่นๆ ซึ่งเหมือนอย่างที่บอกว่า ดูแล้วเหมือนได้ผลดี แต่ยังไม่ได้แก้ในภาพรวม วันนี้จึงถึงคราวของ ธ.ป.ท. ที่จะเป็นตัวกลางกำหนดมาตรฐานในการทำ KYC และจัดการกับบัญชีม้าหลังเปิดกับทุกธนาคาร เป็นตัวช่วยผลักดันให้เกิด blacklist bureau ที่ตัดตอนไม่ให้เจ้าของบัญชีม้าไปเปิดบัญชีที่อื่นได้อีก และส่งข้อมูลเส้นทางการเงินให้กับ ป.ป.ง. รวมทั้งให้อำนาจธนาคารพาณิชย์ในการใข้ดุลพินิจระงับ/ปิดบัญชีม้า โดยไม่มีความเสี่ยงในการถูกฟ้องร้องภายหลัง
- 2
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
