ดอกเบี้ยผ่อนรถคิดยังไง? ทำไมทยอยโปะ ไม่ได้ช่วยลดดอกเบี้ย
[Financial Knowledge] 🚗 ดอกเบี้ยของการเช่าซื้อรถยนต์ ที่มีประกาศ และเริ่มใช้เมื่อ 10 ม.ค. 66 การคิดดอกเบี้ยเช่าซื้อรถยนต์ก็ยังเป็นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่ (Flat Rate) เพียงแต่เมื่อนำมาคำนวณเป็นดอกเบี้ยที่แท้จริง (effective interest rate คิดดอกเบี้ยแบบลดต้น ลดดอก) ต้องไม่เกินที่กำหนดไว้
สำหรับรถยนต์ใหม่เมื่อคิดจาก Flat rate เป็น Effective rate ต้องไม่เกิน 10% ต่อปี
- รถยนต์ใช้แล้วต้องไม่เกิน 15% ต่อปี
- รถจักรยานยนต์ต้องไม่เกิน 23% ต่อปี (รวมทั้งรถใหม่ รถเก่า)
เช่น ถ้าซื้อรถยนต์ 600,000 บ. ดาวน์ไป 120,000 บ. เป็นยอดขอสินเชื่อ 480,000 บ. อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) 3% ต่อปี ผ่อน 5 ปี (60 งวด) ซึ่งถ้าคิดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Interest Rate) คือ ประมาณ 5.6% ต่อปี
ถ้าจะแปลงอัตราดอกเบี้ยจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่ เป็นแบบลดต้นลดดอกแบบคร่าว ๆ ใช้ 1.8-1.9 คูณกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่
การคิดดอกเบี้ยแบบ Flat rate หรือคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นคงที่ตลอดสัญญา จะคิดแบบนี้
📌 จากตัวอย่าง: ดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด = 480,000 บ. x 3% x 5 ปี = 72,000 บ. และเราก็นำยอดดอกเบี้ยนี้ไปบวกกับยอดสินเชื่อ และก็จะมี VAT 7% ด้วยนะ และหารด้วยจำนวนงวดที่ผ่อนจ่าย ออกมาเป็นค่างวดรถยนต์
ค่างวดที่ต้องจ่ายในแต่ละงวด = [ (480,000 + 72,000) + ( (480,000 + 72,000) x 7%) ] / 60 = 9,844 บาทต่อเดือน และจ่ายแบบนี้ไป 5 ปี
😱 ดังนั้นถ้าเป็นการผ่อนรถ เราพยายามทยอยโปะ จะไม่ได้ช่วยลดดอกเบี้ย ยกเว้นถ้าเรานำเงินก้อนจ่ายเพื่อปิดบัญชีเลย จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยได้
👍 ถ้าเราต้องการปิดหนี้ที่เหลือทั้งก้อน (ปิดบัญชีเช่าซื้อ) จะมีส่วนลดค่าดอกเบี้ยในส่วนที่เรายังไม่ได้จ่าย โดยเป็นการคิดแบบลดต้นลดดอก ดังนี้
- ถ้าจ่ายค่างวดมาแล้วไม่เกิน 1 ใน 3 ของค่างวด เช่น ถ้ามีทั้งหมด 60 งวด ก็คือ ผ่อนจ่ายไปแล้วไม่เกิน 20 งวด จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยในอัตราไม่น้อย 60% ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
- ถ้าจ่ายค่างวดมาแล้วเกิน 1 ใน 3 แต่ไม่เกิน 2 ใน 3 ของค่างวด เช่น ถ้ามีทั้งหมด 60 งวด ก็คือจ่ายไปแล้ว 20-40 งวด ได้รับส่วนลดในอัตราไม่น้อย 70% ของดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ
- ถ้าจ่ายค่างวดมาแล้วเกินกว่า 2 ใน 3 ของค่างวด เช่น ถ้ามีทั้งหมด 60 งวด ก็คือจ่ายไปแล้ว 40 งวดได้รับส่วน 100% ของดอกเบี้ยเช่าซื้อที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ (ดอกเบี้ยที่เหลือไม่ต้องเสีย)
ตรงนี้จะเป็นส่วนลดเฉพาะดอกเบี้ยในส่วนที่ยังไม่ได้จ่าย เมื่อก่อนมีส่วนลดดอกเบี้ยตรงนี้ แต่ลดประมาณ 50%
🎯 อ่านเพิ่มเติม กฎหมายเช่าซื้อรถยนต์ และรถจักรยานยนต์ ฉบับใหม่นี้ ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 10 ม.ค. 66 ประกาศจากคณะกรรมการว่าด้วยสัญญา เรื่อง ให้ธุรกิจให้เช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์เป็นธุรกิจที่ควบคุมสัญญา พ.ศ. 2565 (ลิงก์อยู่ในอ้างอิง)
ถ้าใครผ่อนรถอยู่ ถ้าผ่อนไปแล้ว มีเงินก้อน อยากจะปิด ลองคุยกับบริษัทที่ปล่อยสินเชื่อว่า จากยอดที่เหลือ ถ้าจะปิด จะลดดอกเบี้ยไปเท่าไหร่นะ ขอย้ำว่า จะได้ประโยชน์ในการลดดอกเบี้ย เมื่อจ่ายปิดบัญชีเลยนะ แต่ถ้าค่อยๆ ทยอยโปะ ไม่ได้ช่วยลดดอกเบี้ย
==========================
พญ. อรพรรณ คงพันธุ์วิจิตร (เจ้าของเพจ 'หมอยุ่งอยากมีเวลา' : https://www.facebook.com/DoctorWantTime)
==========================
#Opinion #FinancialKnowledge #การเงิน #ดอกเบี้ยรถยนต์ #ดอกเบี้ยเช่าซื้อรถ #ผ่อนรถ #คิดดอกเบี้ยยังไง #PersonalFInance #การเงินส่วนบุคคล #ความรู้การเงิน
- 3
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
