เริ่มต้นวางแผนการเงินจากการพิจารณางบดุลส่วนบุคคล
งบดุลคือ เครื่องมือสำคัญในการวัดความมั่งคั่งทางการเงิน โดยแสดงความสมดุลระหว่าง "สินทรัพย์" 🏠 และ "หนี้สิน" 💳
ถ้า งบดุลเป็นบวกมากๆ นั่นหมายความว่า "ความมั่งคั่งสุทธิ" ของเราเยอะ เราก็รวยมากขึ้น 💰 แต่จะรวยแค่ไหน ก็ขึ้นอยู่กับจำนวนที่บวกนั้นเองค่ะ
สินทรัพย์แบ่งออกเป็น 3 หมวดหลักๆ คือ
💧 สินทรัพย์สภาพคล่อง เงินสด เงินฝาก ที่เบิกใช้ได้ทันที
📈 สินทรัพย์ลงทุน หุ้น กองทุน อสังหาริมทรัพย์ ที่สร้างผลตอบแทน
🏠 สินทรัพย์ส่วนตัว บ้าน รถยนต์ ที่ใช้ในชีวิตประจำวัน
สินทรัพย์แต่ละประเภทมีความเสี่ยงและสภาพคล่องต่างกัน เช่น เงินสดมีสภาพคล่องสูงแต่ผลตอบแทนต่ำ ขณะที่หุ้นมีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงแต่ความผันผวนก็มากเช่นกัน
หนี้สินแบ่งเป็น 2 ประเภท ได้แก่
📅 หนี้ระยะสั้น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ที่ต้องชำระภายใน 1 ปี
🏦 หนี้ระยะยาว สินเชื่อบ้าน รถยนต์ ที่ผ่อนชำระหลายปี
หนี้แต่ละประเภทมีดอกเบี้ยและระยะเวลาชำระต่างกัน โดยทั่วไปหนี้ระยะสั้นมักมีดอกเบี้ยสูงกว่า
ข้อควรระวัง! ⚠️ แม้ความมั่งคั่งสุทธิจะสูง แต่หากสินทรัพย์กระจุกตัวในประเภทใดประเภทหนึ่งมากเกินไป อาจเกิดปัญหาในอนาคตได้
ตัวอย่างเช่น มีบ้านราคาแพงแต่เงินสดน้อย อาจเกิดปัญหาสภาพคล่องเมื่อมีเหตุฉุกเฉิน
การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งสำคัญ โดยควรพิจารณาตามเป้าหมายการเงิน ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และสถานการณ์ชีวิตของแต่ละคน
ในโพสต์หน้า เราจะมาดูกันว่าสัดส่วนการวางสินทรัพย์ที่แนะนำควรเป็นเท่าไหร่ และมีวิธีการจัดสรรอย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง 🤔
====================================
อย่าลืมกดติดตามเพจเพื่อรับความรู้ด้านการเงินการลงทุนดีๆ แบบนี้ต่อไปนะคะ! 😊
====================================
#วางแผนการเงิน #งบดุลส่วนบุคคล #จัดการสินทรัพย์ #เราจะลงทุนจริงจัง #AvengerPlanner
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
