Blockdit Logo (Mobile)
DoctorWantTime
•
20 พ.ย. เวลา 23:28 • หุ้น & เศรษฐกิจ

ลงทุน TESG ที่มีความเสี่ยงต่ำ 1 แสนบาท ถือ 5 ปี โดยที่ไม่ได้ผลตอบแทนส่วนเพิ่มหรือลดจากการลงทุน

จะคิดเป็นผลตอบแทนเท่าไหร่ต่อปี ลองมาคิดกัน 🤔🔎
กองทุนประหยัดภาษี เหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้สิทธินำมาลดหย่อนภาษี เข้าใจการลงทุนในสินทรัพย์ที่เลือกลงทุน เลือกให้เหมาะกับแผนการเงินที่เงิน และการยอมรับความเสี่ยงของตนเอง
การจะได้ลดหย่อนภาษีมากน้อยจะขึ้นกับฐานอัตราภาษีที่เสีย การคิดภาษีแบบขั้นบันได คือ หา “เงินได้สุทธิ” และนำไปเข้าตารางอัตราภาษี
เงินได้สุทธิ คือ รายได้ หักค่าใช้จ่าย หักค่าลดหย่อน
เงินได้สุทธิเกิน 300,000 – 500,000 เสียภาษีในอัตรา 10% ลงทุน 1 แสนบาท จะลดหย่อนภาษีได้ = 100,000 x 10% = 10,000 บ.
เงินได้สุทธิเกิน 500,000 – 750,000 เสียภาษีในอัตรา 15% จะลดหย่อนภาษีได้ = 100,000 x 10% = 15,000 บ.
เงินได้สุทธิเกิน 750,000 – 1,000,000 เสียในอัตรา 20% จะลดหย่อนภาษีได้ 20,000 บ.
เงินได้สุทธิเกิน 1,00,000 – 2,000,000 เสียในอัตรา 25% จะลดหย่อนภาษีได้ 25,000 บ.
เงินได้สุทธิเกิน 2,000,000 – 5,000,000 เสียในอัตรา 30% จะลดหย่อนภาษีได้ 30,000 บ.
เงินได้สุทธิเกิน 5,000,000 เสียในอัตรา 35% จะลดหย่อนภาษีได้ 35,000 บ.
ซึ่งกองทุนประหยัดภาษี จะมีเงื่อนไขของเวลาที่ต้องถืออย่างน้อยเท่าไหร่ TESG ต้องถืออย่างน้อย 5 ปี เต็ม
ถ้าเราเสียภาษีที่ฐานอัตราภาษี 20% คือ เงินที่เราใส่เข้าไป 100,000 บ. เราประหยัดภาษี 20,000 บ. และคิดว่าเงินในอนาคตที่ 5 หรือ 10 ปี ข้างหน้าได้ออกมาที่ 100,000 บ. ไม่ได้กำไรหรือขาดทุนจากการลงทุนเลย เราสามารถหาผลตอบแทนต่อปี โดยใช้ FV = PV (1+r) ^t
FV คือเงินในอนาคต ที่ได้ คือ 100,000 บ.
PV คือ เงินต้น คือ 80,000 บ. คิดจาก 100,000 – 20,000 บ. ที่เราลดหย่อนภาษีได้มา
r คือ ผลตอบแทนต่อปี ที่เราต้องการหา
^t คือ เวลาเป็นปี ที่เป็นตัวเลขยกกำลัง ใส่ เป็น 5 ปี
ถ้าคิดที่ 5 ปี ก็จะได้ออกมาเป็น 100,000 = 80,000 (1+r)^5 แก้สมการ หรือใช้เครื่องคิดเลข TVM คิดก็ได้นะ
ถ้าใช้เครื่องคิดเลข TVM ใน app EZ calculator ให้ปรับเป็น compound annually และตรง PV ให้ใส่เครื่องหมายลบข้างหน้าด้วย เช่น “- 80,000”
จะได้ผลตอบแทนออกมา 4.56% ต่อปี ที่เป็นผลตอบแทนเฉพาะได้ประโยชน์ทางภาษี ไม่ได้กำไรหรือขาดทุนจากการลงทุน
TESG จะลงทุนในตราสารหนี้ หรือ หุ้นในประเทศเท่านั้น ที่ได้ตามเกณฑ์ของ ESG ส่วน SSF กับ RMF จะมีให้เลือกหลาหลายสินทรัพย์ลงทุน ทั้งในและต่างประเทศ ในการลงทุนนั้นก็จะมีผลกำไร หรือขาดทุนได้จากการลงทุน
ผลตอบแทนที่คิดให้ดูในตาราง เป็นผลตอบแทนที่ไม่ได้คิดเรื่องการลงทุน เพื่อไว้ใช้ประเมินดูว่า ผลตอบแทนเบื้องต้นที่ได้จากลดหย่อนภาษีคือเท่าไหร่ แต่ในการลงทุนอาจมีกำไรหรือขาดทุนเกิดขึ้นได้
#หมอยุ่งอยากมีเวลา #กองทุนรวม #TESG #ลดหย่อนภาษี #ภาษี #เงื่่อนไขการถือครอง #MutualFund
โฆษณา