LTF ยังขาดทุนอยู่ จะขายตอนไหนดี?
📌โพสต์นี้เป็นแค่ไอเดียหนึ่งที่ช่วยประกอบการตัดสินใจ แต่สุดท้ายแล้วนักลงทุนจะขายหรือไม่ขายก็ควรพิจารณาถึงเหตุผลอื่นๆ รวมถึงความรู้สึกได้หรือเสียของตัวเองด้วยนะ📌
หนึ่งคำถามฮิตที่ #เด็กการเงิน ถูกถามคือ ถือครอง LTF ครบ 7 ปีปฏิทินแล้วยังขาดทุนอยู่เลย จะขายตอนไหนดี? ซึ่งส่วนมากก็จะยังขาดทุนกันเกิน 10% และพอเห็นแบบนี้แล้ว เพื่อนๆ ก็ตัดใจขายไม่ลงกันใช่มั้ย 🥹
ยิ่งถ้าคิดถึงเงินเฟ้อแล้ว ก็ยิ่งไปกันใหญ่ เพราะเราจะยิ่งขาดทุนมากขึ้น 🥹
อย่างไรก็ตาม ถ้าเราลองนำผลขาดทุนนั้น ไปเทียบกับฐานภาษีที่เราได้ประหยัดไป ก็น่าจะทำให้รู้สึกดีขึ้นมาบ้าง
เลยเป็นที่มาของโพสต์เราในวันนี้ ที่จะช่วยตอบคำถามได้ว่าเราควรจะขาย LTF เมื่อไรดี (ถ้าเรามองว่า ขอแค่เท่าทุน หรือกำไรนิดหน่อย ก็อยากเอาเงินออกมา ไปลงทุนอย่างอื่นต่อ)
โดยวิธีการคำนวณ คือ
1) คำนวณ LTF ว่ายังขาดทุนอยู่เท่าไร โดยรวมทั้ง “ผลขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง” และ “ปันผล” ด้วยนะถ้าเป็นกองที่จ่ายปันผล
2) นำตัวเลขจากข้อ 1) มาคำนวณผลตอบแทนที่ปรับด้วยเงินเฟ้อ ในที่นี้เราคิดเงินเฟ้อที่ 2% ต่อปี ซึ่งเมื่อรวมเงินเฟ้อแล้ว จะยิ่งขาดทุนมากขึ้น (ถ้ากำไรอยู่ ก็จะกำไรลดลง)
3) พิจารณาผลตอบแทนที่ปรับด้วยเงินเฟ้อ จากข้อ 2) เปรียบเทียบกับ ฐานภาษีที่เราประหยัดไป
หาก “ผลตอบแทนที่ปรับด้วยเงินเฟ้อ” ขาดทุนน้อยกว่า “ฐานภาษีที่เราประหยัดไป” แสดงว่าเรากำไรจากการจ่ายภาษีน้อยลงแล้ว สามารถขายได้
หาก “ผลตอบแทนที่ปรับด้วยเงินเฟ้อ” ขาดทุนมากกว่า “ฐานภาษีที่เราประหยัดไป” แสดงว่าเรายังไม่คุ้มทุนจากการจ่ายภาษีน้อยลง เราก็จะรอต่อไป ยังไม่ขาย
📌 ตัวอย่างเช่น ถ้าเราลงทุน LTF ถือครองมา 7 ปีปฏิทิน (หรือ 5 ปีแบบวันชนวัน กรณีซื้อปลายปี ขายต้นปี) เมื่อรวมปันผลแล้วยังขาดทุนถึง -20%
ทีนี้หากนำเงินเฟ้อที่ 2% เข้ามาคิดด้วย จะขาดทุนมากขึ้นถึง -27.5%
📍ถ้าเราประหยัดภาษีไปที่ฐาน 20% แสดงว่า เราก็ยังขาดทุนอยู่ 7.5% ดังนั้น เราจึงยังไม่ขาย
📍ถ้าเราประหยัดภาษีไปที่ฐาน 25% แสดงว่า เราก็ยังขาดทุนอยู่ 2.5% ซึ่งใกล้เท่าทุนแล้ว เรารอให้เท่าทุน หรือกำไรหน่อย ค่อยขายก็ได้
📍แต่ถ้าเราประหยัดภาษีไปที่ฐาน 30% ขึ้นไป ก็แสดงว่า เรากำไรแล้วขั้นต่ำ 2.5% ก็สามารถขายได้นั่นเอง
สำหรับการขาดทุน -10% และ -30% ดูเพิ่มเติมจากในรูปได้เลย
หวังว่าจะเป็นประโยชน์กับแฟนเพจของเด็กการเงินนะ 😁
เด็กการเงิน
- 2
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
