3 ขั้นตอนวางแผนภาษีด้วยกองทุน
#ลงทุนกัน l เราทุกคนรู้ดีกันอยู่แล้วว่าการวางแผนภาษีด้วยกองทุน ThaiESG - SSF - RMF ช่วยให้เราประหยัดภาษี และเพิ่มโอกาสในการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ … แต่การวางแผนภาษีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน หากเริ่มต้นด้วย 3 ขั้นตอนง่าย ๆ ตามนี้
.
1️⃣ คำนวณหาภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
ก่อนจะเริ่มวางแผนภาษี เราจำเป็นต้องรู้ว่าเงินได้ในแต่ละปีอยู่เท่าไหร่ และต้องเสียภาษีในอัตราเท่าไหร่ โดยสามารถทำได้ดังนี้
ใช้สูตรหา
◾ เงินได้สุทธิ = รายได้ - ค่าใช้จ่าย - ค่าลดหย่อน
- รายได้ทั้งปีคือรายได้ทั้งหมดที่เราได้รับตลอดปีนั้น ๆ
- ค่าใช้จ่ายเปรียบเสมือนต้นทุนสำหรับการทำงาน หักได้ 50% แต่ไม่เกิน 100,000 บาท
- ค่าลดหย่อนคือสิทธิประโยชน์ที่ช่วยให้เราเสียภาษีน้อยลง โดยค่าลดหย่อนที่นำมาหักได้ทันที คือ ค่าลดหย่อนส่วนตัว 60,000 บาท และค่าประกันสังคมที่จ่ายตามจริงสูงสุด 9,000 บาท
จากนั้นเอา
◾เงินได้สุทธิ x อัตราภาษีแบบขั้นบันได = ภาษีที่ต้องจ่าย
.
2️⃣ เช็กสิทธิประโยชน์ทางภาษี
หลังจากรู้ภาษีที่ต้องจ่ายแล้ว จากนั้นเช็กสิทธิประโยชน์ และเงื่อนไข เพื่อใช้ในการตัดสินใจเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับตัวเรา
◾ThaiESG (Thailand ESG Fund)
- ลดหย่อนไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 300,000 บาท
- ถือลงทุน 5 ปีนับจากวันที่ซื้อ ไม่บังคับซื้อทุกปี
◾SSF (Super Saving Fund)
- ลดหย่อนไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 200,000 บาท*
- ถือลงทุน 10 ปีนับจากวันที่ซื้อ ไม่บังคับซื้อทุกปี
◾RMF (Retirement Mutual Fund)
- ลดหย่อนไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี และไม่เกิน 500,000 บาท*
- ต้องถือจนถึงอายุ 55 ปี และครบ 5 ปีนับจากวันที่ซื้อ ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปีหรือปีเว้นปี
*SSF และ RMF เมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
.
3️⃣ เลือกกองทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมาย
เลือกกองทุนทั้งที อย่ามองแค่ตัวเลขที่สามารถลดหย่อนได้ แต่ต้องมองถึงเป้าหมายการลงทุนด้วย เพราะเป็นการลงทุนระยะยาว 5 ปีขึ้นไป ฉะนั้นต้องเลือกให้ดี
◾ต้องการลงทุนระยะยาวในหุ้นยั่งยืนของไทย และต้องการลดหย่อนภาษี 👉 เลือก ThaiESG
◾ต้องการวางแผนหรือออมเงินไว้ใช้หลังเกษียณ และต้องการลดหย่อนภาษี 👉 เลือก SSF
◾ต้องการจัดพอร์ตลงทุนระยะยาว 10 ปีขึ้นไป และต้องการลดหย่อนภาษี 👉 เลือก RMF
#FinSpace
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
