ขั้นตอนการสร้างเป้าหมายการลงทุนให้เข้าใจง่าย
1. ระบุเป้าหมายที่ชัดเจน (Specific Goal)
ถามตัวเองว่า ต้องการลงทุนเพื่ออะไร?
• เกษียณอายุ
• ซื้อบ้านหรือรถ
• ส่งลูกเรียน
• สร้างรายได้เสริม หรือใช้จ่ายในอนาคต
ตัวอย่าง:
• “ฉันต้องการเงิน 1 ล้านบาทเพื่อใช้เป็นเงินเกษียณภายใน 20 ปี”
• “ฉันต้องการเงิน 200,000 บาท เพื่อดาวน์บ้านในอีก 5 ปี”
2. กำหนดระยะเวลา (Time Horizon)
• ระยะสั้น (1-3 ปี): ใช้ลงทุนเพื่อเป้าหมายเร่งด่วน เช่น ท่องเที่ยว, ซื้อของ
• ระยะกลาง (3-10 ปี): เช่น ดาวน์บ้าน, แต่งงาน
• ระยะยาว (10 ปีขึ้นไป): เช่น การเกษียณ
ตัวอย่าง
• “ฉันต้องการเงิน 500,000 บาทใน 5 ปี (ระยะกลาง)”
• “ฉันต้องการเงิน 5 ล้านบาทใน 25 ปี (ระยะยาว)”
3. ประเมินเงินที่ต้องใช้และผลตอบแทนที่ต้องการ
• คำนวณว่า ต้องเก็บเงินหรือลงทุนเดือนละเท่าไหร่
• เข้าใจว่าผลตอบแทนแต่ละสินทรัพย์แตกต่างกัน เช่น
• กองทุนตราสารหนี้: ผลตอบแทนเฉลี่ย 2-4% ต่อปี (ความเสี่ยงต่ำ)
• หุ้นหรือกองทุนหุ้น: ผลตอบแทนเฉลี่ย 6-10% ต่อปี (ความเสี่ยงสูงกว่า)
ตัวอย่าง:
• หากต้องการเงิน 1 ล้านบาทใน 10 ปี และลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี• ต้องลงทุนประมาณ 4,500 บาท/เดือน (คำนวณด้วยสูตรการลงทุน)
4. ระบุระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ (Risk Tolerance)
• ถามตัวเองว่า พร้อมรับความผันผวนของการลงทุนได้มากน้อยแค่ไหน?
• คนที่ยอมรับความเสี่ยงต่ำ: อาจเลือกลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้
• คนที่ยอมรับความเสี่ยงได้ปานกลางถึงสูง: อาจเลือกหุ้น กองทุนหุ้น หรือกองทุน ETF
ตัวอย่าง
• “ฉันรับความเสี่ยงต่ำ เพราะเงินก้อนนี้ต้องใช้ใน 3 ปี” → ลงทุนในตราสารหนี้
• “ฉันยอมรับความเสี่ยงได้สูง เพราะเงินก้อนนี้เป็นการลงทุนระยะยาว” → ลงทุนในหุ้น
5. ติดตามและปรับเป้าหมายตามสถานการณ์
• เป้าหมายอาจเปลี่ยนแปลงได้: เช่น เปลี่ยนงาน, ได้รับเงินเพิ่ม, หรือสถานการณ์ชีวิตเปลี่ยน
• ติดตามผลการลงทุนทุก 6-12 เดือน และปรับแผนให้เหมาะสม
ตัวอย่างการตั้งเป้าหมายการลงทุนแบบมือใหม่
คุณอายุ 25 ปี ต้องการเกษียณอายุ 55 ปี โดยมีเงิน 5 ล้านบาท
1. ระยะเวลา: 30 ปี
2. เงินลงทุน: สมมติผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี
3. เงินที่ต้องลงทุนต่อเดือนประมาณ 2,400 บาท/เดือน
สินทรัพย์ที่เหมาะสม:
• เลือกลงทุนในกองทุนหุ้น หรือ ETF เพื่อผลตอบแทนระยะยาว
เคล็ดลับสำหรับนักลงทุนมือใหม่
1. เริ่มลงทุนเร็วที่สุด: เวลาคือข้อได้เปรียบของคุณ
2. เริ่มต้นด้วยเป้าหมายง่าย ๆ: เช่น ออมเงินเดือนละ 1,000-3,000 บาท
3. ใช้เครื่องมือช่วยคำนวณ: เช่น เครื่องคิดเลขการลงทุนหรือแอปพลิเคชันการเงิน
4. ศึกษาสินทรัพย์: รู้จักข้อดีและความเสี่ยงของสินทรัพย์ที่คุณลงทุน
การสร้างเป้าหมายการลงทุนคือการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน มีระยะเวลาและแผนที่เหมาะสม เพื่อช่วยให้คุณเดินหน้าลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน!
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
