“อยากมีเงินใช้ตอนเกษียณ ต้องออมทันที ถ้าเริ่มช้า แปลว่าเรากำลังทิ้งเงินมหาศาล”
หลักคำนวณเงิน 3 ส่วน สร้างเงินออมก้อนโต ให้ดูแลตัวเองได้ ไม่เป็นภาระลูกหลาน
การที่เราจะใช้ชีวิตเกษียณได้อย่างมีความสุข มีปัจจัยหลักอยู่ 2 อย่างคือ “สุขภาพ” และ “การเงิน” ซึ่งหลายคนทราบดีว่า ถ้าเราอยากมีสุขภาพดี ก็ต้องกินอาหารที่มีประโยชน์ ออกกำลังกาย และทำจิตใจให้แจ่มใส
เรื่องการเงินก็เช่นเดียวกันครับ ไม่ว่าใครก็อยากเตรียมเงินให้เพียงพอ เกษียณไปแล้วดูแลตัวเองได้ ไม่เป็นภาระลูกหลาน
แต่คนส่วนใหญ่มักทำไม่สำเร็จ เพราะติดกับดักความคิด โดยไม่สามารถแยกแยะได้ระหว่าง “รายจ่ายที่จำเป็น” กับ “รายจ่ายที่เกิดจากความเคยชิน” หลายคนคิดว่า การใช้จ่ายฟุ่มเฟือยคือการให้รางวัลชีวิต ซึ่งถ้านานๆ ครั้งก็พอได้นะครับ
แต่ปัญหาคือ...เรามักจะให้รางวัลชีวิตทุกวินาที โดยหาข้ออ้างให้ตัวเองเสมอ
เพราะนั่นเป็นเพียงความสุขชั่วคราว แต่กลับทำลายแผนการเงินในระยะยาว โดยเสี่ยงดวงกับความหวังข้างหน้า ว่าเราจะมีเงินพอใช้ในวันเกษียณ ...ซึ่งมันอาจไม่เกิดขึ้น
วันนี้ คุณวิโรจน์ ตั้งเจริญ นักวางแผนการเงิน CFP® จึงอยากชวนทุกคนมาปฏิวัติตัวเอง ลุกขึ้นมาตั้งเป้าหมายในอนาคต วางแผนการเงินเพื่อเกษียณอย่างจริงจัง ด้วยหลักการ “Retirement Planning” โดยคำนวณหาเงิน 3 ส่วน ดังนี้
[1.เราต้องใช้เงินในวัยเกษียณ ทั้งหมดเท่าไหร่?]
อันดับแรก คนที่ประสบความสำเร็จในการวางแผนการเงิน เป็นเพราะตั้งเป้าหมายชัดเจน ซึ่งคำว่า “เป้าหมาย” กับ “ความฝัน” นั้นแตกต่างกันตรงที่ความชัดเจนและจริงจัง เราต้องตั้งเป้าหมาย แล้วอุทิศทุกหยาดเหงื่อแรงงานเพื่อเป้าหมายนั้น
ซึ่งคนไทยส่วนมาก รู้ว่าความฝันของตัวเองคืออะไร แต่ไม่รู้ว่ามันต้องใช้เงินมากน้อยแค่ไหน ดังนั้นจึงยังขาดเป้าหมายครับ
ตัวอย่างของการตั้งเป้าหมาย
“อยากมีเงินใช้หลังเกษียณ เดือนละ 15,000 บาท”
นั่นแปลว่าเราต้องเตรียมเงินไว้ประมาณ 4 ล้านบาท จึงจะเพียงพอต่องบประมาณดังกล่าว แต่อย่าลืมว่าทุกวันนี้ค่าใช้จ่ายสูงขึ้นเรื่อยๆ ดังนั้นการตั้งเป้าหมายแค่มีเงินใช้เดือนละ 15,000 บาท อาจจะยังไม่เพียงพอ
ถ้าอยากมีชีวิตที่ดีขึ้น มีเงินใช้สบายๆ หลังเกษียณ เดือนละ 50,000 บาท นั่นแปลว่าเราต้องเตรียมเงินไว้ประมาณ 13 ล้านบาท
สูตรคำนวณง่ายๆ ว่าเราควรจะเตรียมเงินหลังเกษียณไว้เท่าไหร่
เงินก้อนที่ต้องมี ณ วันเกษียณ = ค่าใช้จ่ายต่อเดือน x 12 x จำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่
เช่น ทุกวันนี้เรามีรายจ่ายเดือนละ 20,000 บาท หรือ 240,000 ต่อปี
หลังเกษียณ (อายุ 60) คาดว่าจะมีชีวิตอยู่อีก 30 ปี
เงินก้อนที่เราต้องมี ณ วันเกษียณ คำนวณแบบเบื้องต้น = 240,000 x 30 = 7,200,000 บาท
[2.ตอนนี้เรามีเงินก้อนนั้นอยู่เท่าไหร่?]
ต่อมาก็ถึงขั้นตอนสำรวจตัวเองครับ ว่าตอนนี้เรามีเงินออมเพื่อเกษียณก้อนนั้นอยู่เท่าไหร่แล้ว? โดยสำรวจจากการออม-การลงทุนที่มีอยู่ และอย่าลืมตรวจสอบสวัสดิการต่างๆ ด้วย ทั้งจากภาครัฐ และจากบริษัทที่ทำงาน เช่น กองทุนประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนการออมแห่งชาติ ฯลฯ ดูว่ารวมกันทั้งหมดแล้วเราจะมีเงินตอนเกษียณเท่าไหร่ เพื่อที่จะได้หาตัวเลขในข้อที่ 3 ต่อไปครับ
[3.เรายังต้องหาเงินเพิ่มอีกเท่าไหร่?]
ถ้าพบว่า เงินออมและลงทุน รวมถึงสวัสดิการต่างๆ นั้น เพียงพอต่อแผนเกษียณของเราแล้ว ก็สามารถใช้ชีวิตปัจจุบันได้อย่างเต็มที่ ไร้กังวล แต่ถ้ามันยังขาดอยู่อีกมาก เราก็จะต้องเติมให้เต็มด้วย “3 พลังมหัศจรรย์ในการสร้างเงินออมก้อนโต” ดังนี้
👉 เงินออมเล็กๆ แต่ละงวด ยิ่งมากยิ่งดี
เรียกได้ว่า “การออม” คือพลังขั้นพื้นฐานของทุกสิ่ง ยิ่งออมได้มากเท่าไหร่ก็ยิ่งดี ควรตัดค่าใช้จ่ายที่เป็นสิ่งฟุ่มเฟือย และบั่นทอนสุขภาพออกไป ซึ่งปริมาณในการออมคือปัจจัยที่เราสามารถควบคุมได้
👉 อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่องวด ยิ่งเยอะยิ่งดี
นี่คือสิ่งที่ทุกคนอยากได้ ยิ่งอัตราผลตอบแทนสูงมากๆ ก็ยิ่งดี แต่อย่าลืมว่าทุกคนไม่สามารถสร้างผลตอบแทนได้เท่ากัน เพราะแต่ละคนมีเงื่อนไขต่างกัน สิ่งที่ต้องทำคือต้องหาอัตราผลตอบแทนที่เหมาะกับ “ช่วงเวลาของชีวิต” และ “ความสามารถในการรับความเสี่ยง” ของเรา แล้วพยายามหาผลตอบแทนให้ได้สูงที่สุดในกรอบนี้ ซึ่งเราสามารถเลือกจัดสรรการลงทุน ตามผลตอบแทนแบบต่างๆ ได้เอง
👉 จำนวนงวดที่ต้องออมต่อเนื่อง ยิ่งนานยิ่งดี
หลายคนพลาดโอกาสจากการทิ้งเวลา เพราะเมื่อเวลาผ่านไปแล้วไม่สามารถเรียกคืนมาได้ ถ้าเราเริ่มต้นเร็ว ก็จะมีเวลาให้เงินทำงานได้มากกว่าคนอื่น
โดยในที่นี้ คุณวิโรจน์ได้ยกตัวอย่างสมมติว่า เด็กอายุ 20 ปี ที่รู้ตัวและตั้งเป้าหมายได้ทัน เริ่มปรับเปลี่ยนพฤติกรรม เลิกใช้จ่ายจากความเคยชิน จนมีเงินออมเดือนละ 1,000 บาท
ถ้าใช้เวลา 40 ปี ในการลงทุนที่ได้ผลตอบแทน 10% ก็จะสามารถสร้างเงินได้ 5.3 ล้านบาท
แต่ถ้าเด็กคนนี้ทิ้งโอกาสไป 10 ปี ระยะเวลาที่จะให้เงินทำงานก็น้อยลง เหลือ 30 ปี
จากเงิน 5.3 ล้านบาท ในการลงทุนที่ได้ผลตอบแทน 10% เท่ากัน ผลลัพธ์เงินจะลดเหลือเพียงแค่ 1.9 ล้านบาทเท่านั้น!!
หรือถ้ายิ่งรู้ตัวช้า มีเวลาออมและลงทุนเพียง 20 ปีก่อนเกษียณ การจะมีเงินก้อนทะลุ 5 ล้านบาทนั้น ก็จะต้องออมเพิ่มจากเดือนละ 1,000 เป็น 10,000 บาท ซึ่งนั่นแปลว่าเราต้องควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างหนัก ต้องลดความสุขในปัจจุบันลงอีก
ดังนั้นวันนี้เรารู้ตัวแล้ว จงเริ่มลงมือทำ อย่าทิ้งโอกาสสำคัญนี้ไป ถ้าเราไม่เริ่มทันที นั่นแปลว่าเรากำลังทิ้งเงินมหาศาล
สุดท้ายนี้อยากฝากไว้ว่า ถ้าเราอยากมีเงินใช้อย่างสุขสบายตอนเกษียณ ต้องตั้งเป้าหมายแล้วลงมือทำทันที ด้วยการเพิ่มรายได้หลายๆ ทาง ลดรายจ่าย-ปรับเปลี่ยนพฤติกรรม อย่าเน้นการสร้างความสุขในปัจจุบันมากเกินไป แล้วเราจะมีเงินมาลงทุนได้อย่างสม่ำเสมอ นับตั้งแต่วินาทีนี้เป็นต้นไป
แค่เปลี่ยนพฤติกรรม เปลี่ยนความคิด เราก็สามารถพลิกชีวิตในอนาคตได้แล้วครับ
#aomMONEY #วางแผนการเงิน #จัดการเงิน #เงินเก็บ #เงินออม
- 2
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
