เทคนิคบริหารเงินหลังเกษียณ
การวางแผนเกษียณเป็นเรื่องที่หลายคนก็รู้สึกว่าทำได้ยาก แต่จริงๆ แล้วการบริหารเงินให้เพียงพอใช้ในวัยเกษียณนั้นยากกว่า เพราะไม่มีใครรู้ล่วงหน้าว่าเราจะมีอายุยืนยาวถึงเท่าไหร่และเงินที่เก็บออมมาจะพอถึงวันสุดท้ายของชีวิตรึป่าว
วันนี้เราจะมาแชร์ 3 เทคนิคบริหารเงินหลังเกษียณ ให้มีเงินใช้เพียงพอตลอดชีวิต!!
1. กฎถอนเงิน 4%
เป็นวิธีจัดพอร์ตลงทุนเพียงพอร์ตเดียวและทุกปีจะทยอยถอนเงินออกมาใช้ในอัตราส่วน 4% ของจำนวนเงินในพอร์ต โดยพอร์ตลงทุนนั้นคาดหวังผลตอบแทนอย่างน้อย 7% ต่อปี และควรกระจายลงทุนทั้งในหุ้นและตราสารหนี้
ซึ่งแนวคิดนี้จะทำให้เรามีเงินใช้ตอนเกษียณไปตลอดชีวิต ไม่ทำให้เงินต้นหมดหรืออาจจะลดลงช้ามากๆ จนเราอาจตายก่อนที่เงินจะหมดได้
ข้อควรระวังของวิธีนี้ คือ ต้องบริหารพอร์ตให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยตามที่คาดการณ์ไว้ และต้องคอยปรับสัดส่วนพอร์ตให้กลับมาเป็นสัดส่วนตามเดิม เพื่อควบคุมความผันผวนของพอร์ต
2. 3 Bucket Strategy
เป็นการแบ่งเงินออกเป็น 3 พอร์ต ตามช่วงระยะเวลา โดยแต่ละพอร์ตจะแตกต่างกันที่เป้าหมาย ระยะเวลา และความเสี่ยง
เช่น
- พอร์ตที่ 1 ช่วงเวลา 2-3 ปี เป็นพอร์ตสำหรับเงินใช้จ่ายที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน และเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน ลงทุนในกองทุนตลาดเงิน กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น
- พอร์ตที่ 2 ช่วงระยะเวลา 3 - 7 ปีแรกหลังเกษียณ เป็นพอร์ตลงทุนระยะกลาง สำหรับสร้างรายได้หรือเงินปันผลสม่ำเสมอ และนำเงินที่ได้ไปเติมในพอร์ตแรก เพื่อเป็นเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวันต่อไป เน้นลงทุนกองทุนรวมตราสารหนี้, กองทุนรวมผสม, กองทุนรวมหุ้น, กองทุน REIT, หุ้นปันผล, หุ้นกู้ที่มีอันดับเครดิตดี
- พอร์ตที่ 3 ช่วงระยะเวลา อีก 10 ปีข้างหน้าหลังจากเกษียณ เป็นพอร์ตลงทุนระยะยาว เน้นการจัดพอร์ตลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เพื่อสร้างผลตอบแทนสูง
วิธีนี้จะทำให้เรามีเงินใช้ในระยะสั้นแน่นอน ส่วนเงินที่ใช้ในระยะยาวมีโอกาสนำไปลงทุนเสี่ยงสูงเพื่อรับผลตอบแทนที่มากขึ้น แต่จะต้องระวังเรื่องการปรับพอร์ตในแต่ละปีให้สอดคล้องกับระยะเวลาของแต่ละพอร์ตด้วย รวมถึงควรจะติดตามทุกพอร์ตอย่างสม่ำเสมอ
3. พอร์ต Passive Income
เป็นพอร์ตคงเงินต้นและนำผลตอบแทนในรูปแบบ Passive Income มาใช้จ่าย โดยจะลงทุนในสินทรัพย์ที่มี Passive Income อย่างเช่น ดอกเบี้ย เงินปันผล ค่าเช่า
วิธีนี้จะทำให้เรามีเงินต้นอยู่เท่าเดิม และในอนาคตเงินต้นยังเป็นมรดกส่งต่อให้ลูกหลานได้อีกด้วย นอกจากนี้หากในปีไหนที่ได้ Passive Income น้อยกว่าที่ตั้งไว้ ก็สามารถถอนเงินต้นบางส่วนออกมาใช้จ่ายได้
ข้อควรระวังของวิธีนี้ คือ จะต้องเลือกสินทรัพย์ลงทุนที่ให้ผลคอยแทนสม่ำเสมอ และควรติดตามพอร์ตการลงทุนอยู่เสมอ หากสินทรัพย์ที่ลงทุนอยู่มีแนวโน้มเปลี่ยนไปไม่สามารถจ่ายผลตอบแทนได้เท่าเดิม อาจจะต้องพิจารณาเปลี่ยนสินทรัพย์ตัวใหม่แทนทันที
สนใจอยากได้คำปรึกษาวางแผนการเงินส่วนบุคคล
Direct message 📩 m.me/Cashury.th
- 2
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
