3 เหตุผลที่ Planner ไม่แนะนำลงทุนในกองทุนปันผล
ลูกค้าวางแผนภาษี อยากได้กองทุนลดหย่อนภาษีด้วย และอยากได้แบบมีปันผลด้วย ซึ่งหลายคนอาจคิดว่าการลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีแบบมีปันผลจะช่วยให้มีรายได้ระหว่างทาง แต่ถ้าเป้าหมายการลงทุนของเราคือ...
• การลงทุนระยะยาว เน้นให้พอร์ตเติบโตเต็มที่
• เก็บเงินไว้ใช้หลังเกษียณ
• ยังมีรายได้ประจำ ไม่ได้ต้องใช้เงินปันผลตอนนี้
• และมีฐานภาษีในระดับสูง
Planner มักไม่แนะนำให้ลงทุนในกองทุนปันผล ด้วย 3 เหตุผลหลัก ได้แก่
1) การเสียภาษีปันผล
ค่าปันผลจากกองทุนจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% ทันที หากคนที่มีอัตราภาษีสูงกว่า 10% เมื่อเอาปันผลไปรวมคำนวณเพื่อยื่นภาษี อาจจะต้องจ่ายภาษีเพิ่มอีก กลายเป็นว่าถูกหักไปแล้วแน่ๆ 10% และอาจเสียเพิ่มไปอีก ไม่คุ้มเท่าไร
2) พอร์ตโตช้าลง
เงินปันผลมาจากกำไรหรือมูลค่าทรัพย์สินที่เติบโตขึ้น หากเรารับเงินปันผลออกมาใช้ จึงเหมือนเราเอาผลตอบแทนบางส่วนออกมาก่อน ทำให้พอร์ตโตช้ากว่าการลงทุนแบบไม่ปันผล (หรือลงทุนแบบสะสมมูลค่า)
3) เสียค่าธรรมเนียมซ้ำ
ในบางกองทุน หากอยากลงทุนต่อด้วยเงินปันผล ก็ต้องเสียค่าธรรมเนียมการซื้อหน่วยลงทุนอีกรอบ ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่ทำให้ผลตอบแทนสุทธิยิ่งลดลง
🌈 ทางเลือกที่ดีกว่า
ลองทยอยลงทุนในหลายสินทรัพย์เพื่อกระจายความเสี่ยง และปล่อยให้พอร์ตเติบโตไปเรื่อยๆ จนถึงเป้าหมายค่อยถอนทีเดียว วิธีนี้ช่วยเลี่ยงภาษีจากปันผลระหว่างทาง และให้เม็ดเงินทำงานได้เต็มที่มากกว่า
หวังว่าข้อมูลนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจลงทุนได้อย่างรอบคอบมากขึ้นนะคะ ก่อนลงทุน อย่าลืมประเมินเป้าหมาย ระยะเวลา และอัตราภาษีของตัวเองให้ดี เพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่นคงค่ะ ^^
#กองทุนปันผล #วางแผนการเงิน #ลดหย่อนภาษี #เราจะลงทุนจริงจัง #AvengerPlanner
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
