EP 54 Why are Chinese finance companies so successful in Asia?
ในปี 2024 สามกลุ่มธุรกิจที่มีกำไรสูงสุดในระดับโลก ได้แก่ กลุ่มพลังงาน, กลุ่มเทคโนโลยี, และ กลุ่มการเงินและการลงทุน โดยเฉพาะบริษัทที่มีชื่อเสียงอย่าง Saudi Aramco, Apple, Microsoft, Berkshire Hathaway และ JPMorgan Chase ซึ่งบริษัทเหล่านี้มีฐานที่มั่นคงในสหรัฐอเมริกาและสร้างผลกำไรที่น่าทึ่ง
กลุ่มพลังงาน เช่น Saudi Aramco ยังคงเป็นผู้นำด้านการผลิตน้ำมันและก๊าซ ในขณะที่ กลุ่มเทคโนโลยี มีบริษัทอย่าง Apple และ Microsoft ที่มีผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบสนองความต้องการของตลาดได้อย่างดี
นอกจากนี้ กลุ่มการเงินและการลงทุน ยังมีบทบาทสำคัญ โดย Berkshire Hathaway และ JPMorgan Chase เป็นตัวอย่างของบริษัทที่ประสบความสำเร็จในด้านนี้ ในขณะที่บริษัทจากเอเชียอย่าง Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) และ China Construction Bank ก็แสดงให้เห็นถึงความแข็งแกร่งในตลาดการเงินของจีน สะท้อนให้เห็นถึงโอกาสการเติบโตทางเศรษฐกิจในภูมิภาคนี้
The top 3 Chinese finance companies so successful in Asia
- ●Industrial and Commercial Bank of China (ICBC): ICBC ยังคงเป็นธนาคารที่มีกำไรสูงสุดในจีน โดยมีกำไรประมาณ 48.41 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งสะท้อนถึงความแข็งแกร่งในการให้บริการทางการเงินและการลงทุนในโครงการต่าง ๆ
- ●China Construction Bank (CCB): CCB มีกำไรอยู่ที่ประมาณ 45.65 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ธนาคารนี้มีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานในจีน ทำให้มีกลยุทธ์การให้สินเชื่อที่มีประสิทธิภาพ
- ●Agricultural Bank of China (ABC): ABC เป็นอีกหนึ่งธนาคารที่มีผลกำไรสูง โดยมีกำไรประมาณ 40.12 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ธนาคารนี้เน้นการให้บริการทางการเงินแก่เกษตรกรและธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งมีความสำคัญต่อเศรษฐกิจของประเทศ
- ●Ant Group ซึ่งเป็นบริษัทฟินเทคในเครือ Alibaba ยังไม่มีการประกาศกำไรที่ชัดเจนในปี 2024 เนื่องจากการควบคุมจากรัฐบาลจีนและการปรับโครงสร้างองค์กรที่กำลังดำเนินอยู่ อย่างไรก็ตาม ข้อมูลที่มีอยู่ระบุว่า Ant Group มีมูลค่ากิจการประมาณ 150,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
บริษัทเหล่านี้ไม่เพียงแต่สร้างผลกำไรสูง แต่ยังมีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจจีนและสนับสนุนการพัฒนาในหลายด้าน
Why are Chinese finance companies so successful?
บริษัทการเงินในจีนประสบความสำเร็จอย่างสูงเนื่องจากหลายปัจจัยที่เอื้อต่อการเติบโตดังนี้:
- ●การสนับสนุนจากรัฐบาล: รัฐบาลจีนมีนโยบายที่เอื้ออำนวยต่อการพัฒนาธุรกิจการเงิน โดยมีการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานและการสนับสนุนด้านกฎระเบียบที่ช่วยให้บริษัทเหล่านี้เติบโตได้อย่างรวดเร็ว
- ●การใช้เทคโนโลยี: บริษัทเหล่านี้ได้นำเทคโนโลยีใหม่ ๆ เช่น ฟินเทค (FinTech) มาใช้ในการให้บริการลูกค้า ทำให้สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพและลดต้นทุนในการดำเนินงาน
- ●ฐานลูกค้าที่กว้างขวาง: ด้วยประชากรที่มีขนาดใหญ่และความต้องการบริการทางการเงินที่เพิ่มขึ้น ธนาคารจีนสามารถขยายฐานลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งส่งผลให้มีกำไรสูง
- ●กลยุทธ์การลงทุนที่ชาญฉลาด: ICBC และ CCB ใช้กลยุทธ์ในการให้สินเชื่อและลงทุนในโครงการที่มีศักยภาพสูง ทำให้สามารถสร้างรายได้จากดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ได้มากขึ้น
- ●ความสามารถในการบริหารจัดการความเสี่ยง: บริษัทเหล่านี้มีระบบบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ ช่วยลดความเสี่ยงจากหนี้เสียและปัญหาทางการเงินอื่น ๆ
Position of Thailand's Financial Institutions
การเข้ามาของบริษัทฟินเทคจากต่างประเทศ เช่น Ant Group ในการให้บริการชำระเงินผ่าน E-Commerce ส่งผลกระทบต่อธนาคารไทยทั้งทางตรงและทางอ้อมอย่างมีนัยสำคัญ
ผลกระทบทางตรง
- 1.การแข่งขันที่เพิ่มขึ้น: ธนาคารไทยต้องเผชิญกับการแข่งขันจากแพลตฟอร์มการชำระเงินที่มีความสะดวกและรวดเร็ว เช่น Alipay ซึ่งสามารถดึงดูดลูกค้าได้มากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มผู้บริโภคยุคใหม่ที่ชื่นชอบการทำธุรกรรมออนไลน์
- 2.การลดลงของรายได้จากค่าธรรมเนียม: เมื่อผู้บริโภคหันไปใช้บริการจาก Ant Group หรือฟินเทคอื่น ๆ ธนาคารไทยอาจสูญเสียรายได้จากค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและบริการทางการเงินอื่น ๆ
ผลกระทบทางอ้อม
- 1.การเปลี่ยนแปลงในพฤติกรรมผู้บริโภค: การที่ผู้บริโภคเริ่มนิยมใช้บริการฟินเทคทำให้ธนาคารไทยต้องปรับตัวเพื่อตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไป เช่น การพัฒนาแอปพลิเคชันที่ใช้งานง่ายและมีฟีเจอร์ที่หลากหลาย
- 2.การเร่งพัฒนาเทคโนโลยี: ธนาคารไทยต้องลงทุนในการพัฒนาเทคโนโลยีใหม่ ๆ เพื่อให้สามารถแข่งขันได้ เช่น การนำ AI และ Blockchain มาใช้ในการปรับปรุงบริการ
การผนึกกำลังตามหลักการเศรษฐกิจแชร์ (Sharing Economy)
ธนาคารไทยสามารถสร้างความร่วมมือกับบริษัทฟินเทคเพื่อพัฒนาบริการใหม่ ๆ ที่ตอบสนองความต้องการของตลาด โดยใช้หลักการเศรษฐกิจแชร์ เช่น:
- ●การสร้างแพลตฟอร์มร่วม: TrueMoney ร่วมมือกับ Ant Group ในการสร้างแพลตฟอร์มที่รวมบริการทางการเงินและ E-Commerce เพื่อให้คนไทยสามารถใช้จ่ายในต่างประเทศได้อย่างสะดวกสบาย โดยเฉพาะในประเทศจีนและญี่ปุ่น
- ●การสร้างความสะดวกสบายในการชำระเงิน: การพัฒนาอย่างต่อเนื่องผ่านการใช้ QR Code, ระบบ พร้อมเพย์, และแอปพลิเคชัน เป๋าตัง ซึ่งเป็นส่วนสำคัญในการผลักดันให้ประเทศไทยเข้าสู่สังคมไร้เงินสด
- ●การแบ่งปันข้อมูลและทรัพยากร: การแลกเปลี่ยนข้อมูลแลพการพัฒนาแพลตฟอร์มร่วม โดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน ตัวอย่างเช่น การใช้บล็อกเชนในการออกหนังสือค้ำประกัน (Letter of Guarantee)
การแบ่งปันข้อมูลและทรัพยากรระหว่างธนาคารและบริษัทฟินเทคไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการให้บริการ แต่ยังช่วยลดต้นทุนในการดำเนินงาน ทำให้ทั้งสองฝ่ายสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น และสร้างโอกาสใหม่ ๆ ในตลาดการเงินที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว
Econ Insight: สอบศัพท์เศรษฐศาสตร์
FinTech (ฟินเทค)
ความหมาย: การนำเทคโนโลยีมาใช้เพื่อพัฒนาและปรับปรุงบริการทางการเงิน เช่น แอปพลิเคชันการชำระเงิน การลงทุนออนไลน์ หรือการปล่อยสินเชื่อผ่านดิจิทัล
ตัวอย่าง: Ant Group ใช้ FinTech เพื่อสร้างแพลตฟอร์ม Alipay ซึ่งให้บริการทั้งด้านการชำระเงิน การโอนเงิน และการลงทุนออนไลน์
Sharing Economy (เศรษฐกิจแบบแบ่งปัน)
ความหมาย: ระบบเศรษฐกิจที่มุ่งเน้นการแบ่งปันทรัพยากรและข้อมูลเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและลดต้นทุน เช่น การสร้างแพลตฟอร์มร่วมเพื่อบริการที่หลากหลาย
ตัวอย่าง: ความร่วมมือระหว่าง TrueMoney และ Ant Group ในการสร้างแพลตฟอร์มการชำระเงินที่รองรับ E-Commerce
Blockchain (บล็อกเชน)
ความหมาย: เทคโนโลยีการจัดเก็บข้อมูลแบบกระจายศูนย์ที่ปลอดภัยและโปร่งใส ใช้ในหลากหลายด้าน เช่น การออกหนังสือค้ำประกัน หรือการติดตามการชำระเงิน
ตัวอย่าง: การใช้บล็อกเชนในการออก Letter of Guarantee เพื่อลดความล่าช้าในระบบธนาคาร
Risk Management System (ระบบการบริหารความเสี่ยง)
ความหมาย: ระบบที่ออกแบบมาเพื่อระบุ วิเคราะห์ และลดความเสี่ยงในด้านการเงินและการดำเนินงาน เพื่อป้องกันปัญหาหนี้เสียและเสถียรภาพขององค์กร
ตัวอย่าง: ธนาคาร ICBC ใช้ระบบการบริหารความเสี่ยงที่ทันสมัย ช่วยให้สามารถจัดการพอร์ตการลงทุนและการปล่อยสินเชื่อได้อย่างปลอดภัย
- 7
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
