คำนวณ IRR เทียบผลตอบแทนของประกันสะสมทรัพย์
ปัจจุบันบริษัทประกันมีแผนประกันสะสมทรัพย์ออกมาขายมากมาย ซึ่งแต่ละแบบก็มีความต่างทั้งระยะเวลาจ่ายเบี้ย ระยะเวลาคุ้มครอง เงินปันผล และเงินคืนเมื่อสิ้นสุดสัญญา จึงทำให้หลายคนที่กำลังจะซื้อประกันสะสมทรัพย์ไม่รู้จะซื้อกับเจ้าไหนและซื้อตัวไหนดี
เราสามารถคิดผลตอบแทนของประกันสะสมทรัพย์ เพื่อเปรียบเทียบหาแบบประกันที่ให้ผลตอบแทนมากสุดได้นะ ด้วยการคำนวณหาค่า IRR หรือ Internal Rate of Return นั่นเอง
แต่ทั้งนี้ ค่า IRR เป็นการเทียบผลตอบแทนในมิติเดียวเท่านั้น แบบประกันที่ค่า IRR มากสุดอาจจะไม่ใช่แบบประกันที่เหมาะกับเราที่สุดก็ได้ แนะนำให้เลือกแบบประกันที่สอดคล้องกับกระแสเงินสดในอนาคตของตัวเองดีกว่า
การคำนวน IRR เป็นการคำนวณหาอัตราผลตอบแทนต่อปี โดยจะคำนวณจากกระแสเงินสดที่จ่ายออกไป (เช่น ค่าเบี้ยประกัน) และกระแสเงินสดที่ได้รับ (เช่น เงินคืนระหว่างสัญญา)
เราสามารถคำนวณได้ 2 วิธี คือ
1. ใช้โปรแกรม Excel ด้วยฟังก์ชัน IRR
2. ใช้โปรแกรมสำเร็จรูป หรือแอปต่างๆ เช่น EZ Calculators
ข้อมูลที่ต้องใช้คำนวน IRR
เช่น
- จ่ายเบี้ยกี่ปี ค่าเบี้ยปีละกี่บาท
- มีเงินคืนในปีไหนบ้าง ปีละเท่าไร
- ระยะเวลาสัญญากี่ปี
- ครบกำหนดสัญญาได้เงินคืนกี่บาท
ขั้นตอนการคิด IRR โดยใช้โปรแกรม Excel
1. สร้าง Column และใส่ข้อมูลลงตาราง ดังนี้ ปี จ่ายเบี้ยต่อปี เงินคืนต่อปี และเงินสดสุทธิ โดยเบี้ยที่จ่ายต่อปีต้องใส่เครื่องหมายลบหน้าตัวเลขด้วยนะ เพราะจะต้องนำมาคิดเงินสดสุทธิ
2. ใน Column เงินสดสุทธิ จะเป็นยอดรวมของ Column จ่ายเบี้ยต่อปีและเงินคืนต่อปี
3. ช่องสุดท้ายของเงินสดสุทธิ ใส่สูตร IRR โดยในวงเล็บหลัง IRR ลากยาวครอบตั้งแต่เงินสดสุทธิของปีแรกจนถึงปีสุดท้าย เมื่อกด Enter ก็จะได้ค่า IRR ออกมา
หลังจากที่คำนวณ IRR แล้ว จะเห็นได้ว่าผลตอบแทนของประกันสะสมทรัพย์ไม่ได้สูงมากเมื่อเทียบกับผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้น แต่จุดเด่นของประกันสะสมทรัพย์ คือ การได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ จึงเป็นอีกช่องทางการออมเงินของบางคนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำนั่นเอง
สนใจอยากได้คำปรึกษาวางแผนการเงินส่วนบุคคล
Direct message 📩 m.me/Cashury.th
- 4
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
