"ประกัน" เซฟภาษี พร้อมความคุ้มครอง ทางเลือกที่ไม่ควรละเลย
เมื่อนึกถึงการวางแผนลดหย่อนภาษี หลายคนอาจนึกถึงกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) หรือกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เป็นอันดับแรก แต่สำหรับคนที่ยอมรับความเสี่ยงได้ไม่สูงมาก "ประกัน" อาจเป็นทางเลือกในการลดหย่อนภาษีที่น่าสนใจ เพราะนอกจากจะช่วยประหยัดภาษีแล้ว ยังได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขของกรรมธรรม์ด้วย
โดยค่าเบี้ยประกันบางประเภทสามารถนำมาใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้ ซึ่งเงื่อนไขและวงเงินลดหย่อนจะแตกต่างกันไปตามประเภทของประกันที่เลือก วันนี้ Wealthy Thai จะพาทุกคนมาสำรวจประกันแต่ละแบบว่าให้สิทธิลดหย่อนภาษีมากน้อยแค่ไหน
ประกันชีวิต – คุ้มครองอนาคต พร้อมลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท
ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือที่ช่วยสร้างหลักประกันให้ครอบครัว ในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อนเพื่อดูแลค่าใช้จ่าย โดยเบี้ยประกันชีวิตสามารถนำมาหักลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท
ทั้งนี้ กรมธรรม์ต้องมีอายุสัญญาตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และหากเป็นประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked) จะใช้สิทธิลดหย่อนได้เฉพาะส่วนของเบี้ยประกันชีวิตเท่านั้น นอกจากนี้ หากมีเงินคืน ต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันในแต่ละปี
ประกันสุขภาพ – ดูแลสุขภาพ พร้อมลดหย่อนภาษีสูงสุด 25,000 บาท
ในยุคที่ค่ารักษาพยาบาลสูงขึ้นต่อเนื่อง การมีประกันสุขภาพจะช่วยให้คุณได้รับการรักษาที่ดี และไม่ต้องกังวลกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น โดยเบี้ยประกันสุขภาพทั้งของตนเองและพ่อแม่สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท และเมื่อรวมกับประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท
ประกันบำนาญ – วางแผนเกษียณ พร้อมลดหย่อนภาษีสูงสุด 200,000 บาท
สำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนชีวิตหลังเกษียณ ประกันบำนาญเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะช่วยสร้างรายได้ยามเกษียณ พร้อมสิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุด 15% หรือไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อนำไปรวมกับสิทธิ์ลดหย่อนเพื่อการเกษียณอื่นๆ เช่น RMF หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ จะต้องไม่เกิน 500,000 บาท
นอกจากนี้ หากใช้สิทธิลดหย่อนภาษีประกันชีวิตแบบทั่วไปไม่เต็ม 100,000 บาท สามารถใช้เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญลดหย่อนเพิ่มจนกว่าจะเต็มโควต้าได้
ประกันออมทรัพย์ – เก็บเงินพร้อมลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท
สำหรับคนที่ต้องการออมเงินหรือวางแผนเกษียณอายุ ประกันออมทรัพย์เป็นอีกตัวเลือกที่น่าสนใจ เพราะนอกจากจะมีเงินก้อนในอนาคตแล้ว ยังได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท โดยกรรมธรรม์จะต้องมีอายุไม่น้อยกว่า 10 ปี และเป็นประกันที่ออกโดยบริษัทในประเทศไทย ทั้งนี้ หากมีการเวนคืนกรรมธรรม์ก่อนกำหนดจะต้องคืนภาษีที่เคยได้รับการลดหย่อน
ทั้งนี้ หากเป็นประกันที่มีการคืนเงินทุกปี จำนวนเงินที่ได้รับคืนต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยรายปี หรือหากคืนเป็นงวดก็ต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยสะสมของแต่ละช่วงเวลา
เลือกประกันยังไงให้คุ้มค่า?
การเลือกประกันที่เหมาะสมไม่ควรมองแค่เรื่องภาษีอย่างเดียว แต่ควรพิจารณาความคุ้มครองและเป้าหมายทางการเงินของตัวเอง เช่น ต้องการความมั่นคงระยะยาว ประกันบำนาญจะช่วยให้มีรายได้สม่ำเสมอหลังเกษียณ แต่หากกังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาล ประกันสุขภาพจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเจ็บป่วยได้ เป็นต้น
"ประกัน" ไม่ได้เป็นแค่เครื่องมือทางการเงินเพื่อใช้ลดหย่อนภาษี แต่ยังช่วยให้เรามีความคุ้มครองและเป็นการวางแผนทางการเงินที่ดี เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ดังนั้นก่อนตัดสินใจซื้อประกันทุกครั้ง ควรศึกษาศึกษาเงื่อนไขของกรมธรรม์ให้ครบถ้วน และเลือกให้เหมาะกับความต้องการ รวมถึงแผนการเงินของตนเอง
สุดท้ายนี้ หากคุณกำลังมองหาวิธีลดหย่อนภาษีพร้อมความคุ้มครอง “ประกัน” อาจเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าและไม่ควรละเลย
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
