ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา: เทคนิคประหยัดภาษีแบบถูกกฎหมาย
เมื่อสองปีก่อน ผมได้รับใบแจ้งภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (Personal Income Tax) ครั้งแรกในชีวิต รายได้จากการทำงานฟรีแลนซ์ 400,000 บาทต่อปี ต้องจ่ายภาษี 15,000 บาท ผมยืนอึ้ง—เงินที่หามาด้วยหยาดเหงื่อต้องหายไปขนาดนี้เหรอ? ความรู้สึกเหมือนถูกปล้นกลางวันแสกๆ เพื่อนที่เป็นนักบัญชีเห็นหน้าผมซีด เลยยิ้มแล้วบอกว่า “มีวิธีลดภาษีแบบถูกกฎหมายนะ ไม่ต้องจ่ายแพงขนาดนั้น” ผมตัดสินใจลองศึกษาและปรับตัว วันนี้ผมจะเล่าประสบการณ์ที่เปลี่ยนมุมมอง และเทคนิคที่ช่วยให้ผมประหยัดภาษีได้จริง
จุดเริ่มต้น: ความงงและความกลัวภาษี
ตอนนั้นผมไม่รู้เลยว่าภาษีคำนวณยังไง รู้แค่ว่ารายได้เกิน 150,000 บาทต้องเสีย ผมทำงานฟรีแลนซ์ หักค่าใช้จ่ายได้ 50% เหลือต้องคำนวณภาษีจาก 200,000 บาท แต่ก็ยังต้องจ่าย 15,000 บาท การเงินส่วนบุคคล (Personal Finance) ของผมสะดุดทันที เงินที่หวังจะเก็บไว้ซื้อคอมใหม่หรือไปเที่ยวต้องหายไปกับภาษี ผมรู้สึกเหมือนคนโง่ที่ไม่รู้วิธีจัดการ กระทั่งเพื่อนชี้ทางสว่างให้
ปัญหา: จ่ายภาษีเกินเพราะไม่รู้เทคนิค
ผมเคยคิดว่าภาษีเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ จ่ายไป 15,000 บาททั้งที่เงินส่วนนั้นเอาไปออมหรือใช้จ่ายได้ดีกว่า เพื่อนเตือนว่า “ถ้าไม่รู้วิธีลดหย่อน เธอจ่ายเกินแน่” ผมเริ่มเห็นว่าการไม่เข้าใจภาษี (Tax Understanding) ทำให้เสียโอกาสเยอะ เพื่อนเล่าให้ฟังว่าปีก่อนเขาเสียภาษีแค่ 5,000 บาทจากรายได้ 500,000 บาท เพราะรู้วิธี ผมเลยตัดสินใจว่าต้องหาทางลดภาระภาษี (Tax Reduction) ให้ได้
ทางออก: 5 เทคนิคที่ใช้ได้จริง
หลังจากลองผิดลองถูกและปรึกษาคนรู้เรื่อง ผมเจอวิธีประหยัดภาษี (Tax Saving) ที่ถูกกฎหมาย 5 ข้อนี้ที่เปลี่ยนเกมให้ผม:
1. ซื้อประกันชีวิตและสุขภาพ
ผมเริ่มซื้อประกันชีวิต (Life Insurance) เบี้ย 10,000 บาทต่อปี ลดหย่อนได้เต็มจำนวน บวกประกันสุขภาพ (Health Insurance) อีก 15,000 บาท รวมลดได้ 25,000 บาทจากรายได้ที่ต้องเสียภาษี ภาษีผมลดลงทันที 2,500 บาท แถมยังรู้สึกมั่นคงขึ้นถ้ามีอะไรเกิดขึ้น
2. ลงทุนในกองทุน LTF/RMF
ผมใส่เงิน 20,000 บาทในกองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) ซึ่งลดหย่อนได้ตามที่ลงทุนจริง ช่วยลดภาษีอีก 2,000 บาท ไม่ใช่แค่ประหยัด แต่ยังเป็นการลงทุน (Investment) เพื่อวางแผนเกษียณ (Retirement Planning) ไปในตัว ผมเลือกกองทุนที่เสี่ยงต่ำ ผลตอบแทน 4-5% ต่อปี
3. บริจาคเพื่อสังคม
ผมบริจาค 5,000 บาทให้มูลนิธิช่วยเด็กด้อยโอกาส ได้ลดหย่อน 2 เท่า หรือ 10,000 บาท ภาษีลดลง 1,000 บาท แถมรู้สึกดีที่ได้ช่วยคนอื่น เพื่อนแนะนำให้เก็บใบเสร็จบริจาคให้ครบ ผมเลยทำตามทุกครั้ง
4. ใช้สิทธิ์ลดหย่อนส่วนตัวและครอบครัว
ทุกคนมีค่าลดหย่อนพื้นฐาน 60,000 บาทอยู่แล้ว ผมเพิ่มด้วยค่าพ่อแม่—พ่อกับแม่อายุเกิน 60 ปี ลดได้คนละ 30,000 บาท รวม 60,000 บาท บวกของตัวเองเป็น 120,000 บาท ช่วยลดภาษีได้เกือบ 6,000 บาทเลยทีเดียว การดูแลครอบครัวกลายเป็นวิธีประหยัดไปในตัว
5. เก็บใบเสร็จค่าใช้จ่ายตามนโยบายรัฐ
ผมเก็บใบเสร็จค่าซื้อของตามโครงการ “ช้อปดีมีคืน” ซื้อหนังสือและของใช้ 10,000 บาท ลดหย่อนได้ตามนั้น ภาษีลดลงอีก 1,000 บาท วิธีนี้เหมือนได้ประโยชน์สองต่อ—ซื้อของที่อยากได้และลดภาษี
ผลลัพธ์: เงินคืนสู่กระเป๋าและความสบายใจ
จากที่เคยจ่ายภาษี 15,000 บาท ปีล่าสุดผมจ่ายแค่ 8,000 บาท ประหยัดไป 7,000 บาท เงินส่วนนี้ผมเอาไปออมในกองทุนรวม (Mutual Funds) เพิ่ม 5,000 บาท และเก็บอีก 2,000 บาทไว้กินข้าวกับครอบครัว ความมั่นคงทางการเงิน (Financial Stability) ดีขึ้นชัดเจน การวางแผนภาษี (Tax Planning) ไม่ใช่แค่ลดค่าใช้จ่าย แต่เป็นการสร้างโอกาสให้เงินผมเติบโต
เคล็ดลับเพิ่มเติมจากประสบการณ์
ถ้าคุณเพิ่งเริ่ม ลองคำนวณรายได้และลดหย่อนคร่าวๆ ด้วยเครื่องคิดเลขภาษีในเว็บสรรพากร ผมใช้ฟรีและเห็นภาพชัด หรือถ้ามีรายได้หลายทาง เช่น เงินเดือนบวกฟรีแลนซ์ ปรึกษานักบัญชีสักครั้งก็คุ้ม ผมเคยลืมยื่นลดหย่อนประกัน เลยเสียภาษีเกินไป 2,000 บาท ปีต่อมาผมเช็คให้ครบทุกข้อ คุณอาจเริ่มจากเทคนิคง่ายๆ เช่น ซื้อประกันหรือบริจาค แล้วค่อยเพิ่มวิธีอื่นทีหลัง
ทำไมต้องใส่ใจภาษี?
ภาษีไม่ใช่ศัตรู แต่เป็นสิ่งที่จัดการได้ ผมเคยกลัวการยื่นภาษี แต่ตอนนี้มันเหมือนเกมที่ผมชนะทุกปี ลองนึกภาพสิ—เงินที่ประหยัดได้ 7,000 บาท อาจเป็นทริปเที่ยวทะเล หรือเงินสำรองฉุกเฉิน (Emergency Fund) ที่ช่วยคุณยามลำบาก คุณพร้อมลองเทคนิคนี้แล้วหรือยัง? เริ่มจากวิธีเดียวก่อนก็ได้ ผมเชื่อว่าเงินในกระเป๋าคุณจะขอบคุณคุณแน่นอน
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
