วิธีจัดการหนี้สินให้หมดเร็วขึ้นด้วยเทคนิค snowball
สามปีก่อน ผมตื่นเช้ามาด้วยความกังวลทุกวัน หนี้บัตรเครดิต 50,000 บาทจากวันที่ช้อปเพลิน หนี้รถ 200,000 บาทที่กู้มาเพื่อความสะดวก และหนี้ส่วนตัว 20,000 บาทที่ยืมเพื่อนตอนตกงาน รวมทั้งหมด 270,000 บาท ดอกเบี้ยวิ่งเร็วกว่ารายได้ 30,000 บาทต่อเดือนของผม ผมรู้สึกเหมือนถูกโซ่ล่ามไว้ จนวันหนึ่งเจอเทคนิค snowball (Snowball Method) ในหนังสือการเงินเล่มหนึ่ง ผมตัดสินใจลองใช้ และมันเปลี่ยนชีวิตผมจากหนี้ท่วมหัวสู่ความโล่งใจ วันนี้ผมจะเล่าให้ฟังว่ามันช่วยผมยังไง
จุดเริ่มต้น: ชีวิตที่ถูกหนี้ครอบงำ
ตอนนั้นผมไม่กล้าเช็คยอดบัญชี ดอกเบี้ยบัตรเครดิต 18% ต่อปีกินเงินผมเดือนละ 750 บาทแค่ดอกเบี้ย หนี้รถดอกเบี้ย 5% ก็อีก 833 บาทต่อเดือน การเงินส่วนบุคคล (Personal Finance) ของผมพังพินาศ ผมเคยต้องข้าวกินข้าวต้มตอนสิ้นเดือนเพราะเงินหมด โทรศัพท์จากธนาคารดังขึ้นทีไร หัวใจผมเต้นแรงทุกที ผมอยากปลดหนี้ (Debt Freedom) แต่ไม่รู้จะเริ่มจากตรงไหน
ปัญหา: ความสับสนและความท้อ
หนี้ 3 ก้อนทำให้ผมมึน ผมพยายามจ่ายทุกอย่างพร้อมกัน—บัตรเครดิต 2,000 บาท หนี้รถ 5,000 บาท หนี้เพื่อน 1,000 บาท—แต่ยอดหนี้แทบไม่ขยับ ดอกเบี้ยทบจนรู้สึกเหมือนวิ่งหนีเงาตัวเอง เพื่อนคนหนึ่งเห็นผมเครียด เลยแนะนำว่า “ลอง snowball สิ มันเหมือนลูกบอลหิมะที่ค่อยๆ ใหญ่ขึ้น” ผมสงสัย แต่ก็อยากลอง เพราะวิธีเก่าไม่เวิร์ค
ทางออก: เทคนิค snowball ทำงานยังไง
Snowball Method คือการจ่ายหนี้จากก้อนเล็กสุดไปใหญ่สุด โดยโฟกัสทีละก้อน ผมเริ่มทำตามขั้นตอนนี้:
1. เรียงหนี้จากน้อยไปมาก
ผมลิสต์หนี้ทั้งหมด:
- หนี้เพื่อน: 20,000 บาท (ดอกเบี้ย 0%)
- บัตรเครดิต: 50,000 บาท (ดอกเบี้ย 18%)
- หนี้รถ: 200,000 บาท (ดอกเบี้ย 5%)
2. จ่ายขั้นต่ำทุกก้อน ยกเว้นก้อนเล็กสุด
ผมจ่ายหนี้รถขั้นต่ำ 5,000 บาท บัตรเครดิต 1,500 บาท แต่ทุ่มสุดตัวกับหนี้เพื่อน 20,000 บาท เพราะมันเล็กสุดและจบได้เร็ว
3. ทุ่มจ่ายก้อนเล็กให้หมดก่อน
หลังหักค่าใช้จ่ายจำเป็น (ค่าเช่า ค่ากิน) ผมมีเงินเหลือ 5,000 บาทต่อเดือน ผมเอาไปจ่ายหนี้เพื่อน เดือนละ 6,000 บาท (รวมขั้นต่ำที่ไม่ต้องจ่ายก้อนอื่น) 4 เดือนหนี้เพื่อนหมด ผมรู้สึกโล่งอกครั้งแรกในรอบปี เหมือนยกภูเขาออกจากอก
4. ทบเงินไปก้อนต่อไป
หลังเคลียร์หนี้เพื่อน ผมเอา 6,000 บาทนั้นไปจ่ายบัตรเครดิต บวกขั้นต่ำเดิม 1,500 บาท เป็น 7,500 บาทต่อเดือน 7 เดือนหนี้บัตรเครดิต 50,000 บาทหายไป การจัดการหนี้ (Debt Management) เริ่มเห็นแสงสว่าง ผมมีแรงใจมากขึ้น
5. เร่งเคลียร์ก้อนใหญ่สุด
ตอนนี้ผมมีเงิน 12,500 บาท (6,000 + 5,000 + 1,500) ไปจ่ายหนี้รถ เดือนละ 17,500 บาท หนี้ 200,000 บาทหมดใน 11 เดือน เร็วกว่าที่คิดไว้เยอะ
ผลลัพธ์: อิสรภาพที่ได้คืนมา
จากหนี้ 270,000 บาท ผมปลดหนี้หมดใน 22 เดือน การวางแผนการเงิน (Financial Planning) ด้วย snowball ทำให้ผมมีเงินออม (Saving Money) เดือนละ 5,000 บาท ความเครียดที่เคยกดทับหายไป กลายเป็นความมั่นคง (Financial Stability) ผมจำได้ว่าวันที่จ่ายหนี้ก้อนสุดท้าย ผมยิ้มให้ตัวเองในกระจกครั้งแรกในรอบนาน
เคล็ดลับเพิ่มเติมจากประสบการณ์
ถ้าคุณมีหนี้หลายก้อน ลองเริ่มจากก้อนเล็กสุดก่อน ผมแนะนำให้จดทุกอย่างให้ชัด—ยอดหนี้ ดอกเบี้ย ค่างวดขั้นต่ำ ถ้ามีเงินพิเศษ เช่น โบนัส ผมเคยได้ 10,000 บาท เลยทุ่มใส่บัตรเครดิตทันที ช่วยลดเวลาไป 1 เดือน คุณอาจลองตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น กาแฟแพง หรือหางานเสริมเล็กๆ เพื่อเร่งจ่าย การจัดการหนี้ไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่เป็นการคืนอิสรภาพ
ทำไม snowball ถึงเวิร์ค?
มันให้ชัยชนะเล็กๆ ที่สร้างกำลังใจ ผมเคยท้อตอนหนี้ยังเยอะ แต่การเคลียร์หนี้เพื่อนใน 4 เดือนทำให้ผมเชื่อว่าทำได้จริง ถ้าคุณรู้สึกจมกับหนี้ ลองวิธีนี้ดูสิ—เรียงหนี้ จ่ายก้อนเล็ก แล้วทบไปเรื่อยๆ คุณอาจพบว่าหนี้ไม่ได้น่ากลัวอย่างที่คิด
ก้าวต่อไปหลังปลดหนี้
ตอนนี้ผมเอาเงินที่เคยจ่ายหนี้ไปลงทุนในกองทุนรวม (Mutual Funds) และซื้อประกันชีวิต (Life Insurance) เผื่ออนาคต หนี้ที่เคยเป็นศัตรู กลายเป็นครูที่สอนให้ผมมีวินัย คุณลองเริ่มจากหนี้ก้อนเล็กสุดวันนี้ดูสิ มันอาจเป็นก้าวแรกสู่ชีวิตที่เบาขึ้น
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2025 Blockdit
