โลกของกองทุน ตอนที่ 15
ความต่างระหว่าง LTF RMF SSF และ SSFX
ผมได้เขียนบทความเรื่อง SSF ไปเมื่อตอนที่แล้ว ก็ได้ทิ้งท้ายว่า LTF มันต่างจาก SSFX ยังไง
ซึ่งวันนี้ผมมาทำตามสัญญาครับ ว่ามันต่างกันอย่างไร แต่จะเขียนเฉพาะ LTF กับ SSFX บทความมันก็อาจจะสั้นไป ดังนั้นจึงขอเพิ่ม RMF และ SSF แบบปกติด้วย
เอาละถ้าพร้อมกันแล้วเรามาเริ่มกันเลยดีกว่า
1. เรื่องเงื่อนไขในการลดหย่อนภาษี
LTF นั้นซื้อได้ไม่เกิน 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 500,000 บาท
RMF เนื่องจากในปีนี้มีปรับเกณฑ์ใหม่เป็น ซื้อได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ แต่รวมกองลดหย่อนภาษีอื่นและประกันต้องไม่เกิน 500,000 บาท
SSF ซื้อได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ แต่รวมกองลดหย่อนภาษีอื่นและประกันต้องไม่เกิน 500,000 บาท
ส่วน SSFX นั้น ซื้อเท่าไรก็ได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท
2. หลักทรัพย์ในการลงทุน
LTF ลงได้เฉพาะหุ้นไทย
RMF และ SSF ลงในหลักทรัพย์หรือสินทรัพย์อะไรก็ได้
ส่วน SSFX นั้นลงได้เฉพาะหุ้นไทย
3. ระยะเวลาอย่างน้อยในการถือเพื่อลดหย่อนภาษี
LTF นั้นจะต้องถืออย่างน้อย 7 ปีปฎิทิน
RMF นั้นมีจะต้องเข้าเกณฑ์ 2 อย่างคือจะต้องลงทุน RMF มาแล้วไม่ต่ำกว่า 5 ปีเต็ม และอายุผู้ซื้อจะต้องถึง 55 ปี
ส่วน SSF และ SSFX นั้นจะต้องถืออย่างน้อย 10 ปีเต็ม
4. การลงทุนต่อเนื่อง
LTF SSF และ SSFX นั้นไม่ได้กำหนดว่าจะต้องลงทุกปี ปีไหนอยากซื้อเพื่อลดหย่อนก็สามารถซื้อได้เลย
ส่วน RMF นั้นกำหนดไว้ว่าจะต้องลงทุนซื้อทุกปี แต่สามารถลงทุนแบบปีเว้นปีได้
5. ขั้นต่ำในการซื้อเพื่อลดหย่อนภาษี
ทุกกองไม่ได้กำหนดขั้นต่ำในการซื้อครับ จะซื้อเท่าไรก็ได้
หลายคนที่ซื้อ RMF ในปีที่แล้วอาจจำกันได้ว่ามันมีเกณฑ์ต้องซื้อขั้นต่ำอย่างน้อย 3% ของรายได้หรือ 5,000 บาท ซึ่งในปีนี้เกณฑ์ดังกล่าวได้ถูกยกเลิกไปแล้วครับ
6. ระยะเวลาในการซื้อเพื่อลดหย่อนภาษี
สำหรับ LTF อย่างที่ทุกคนทราบกันดีว่ามันหมดเวลาในการซื้อเพื่อลดหย่อนภาษีไปตั้งแต่ปี พ.ศ. 2563 แล้ว
RMF และ SSF สามารถซื้อวันไหนก็ได้ภายในปีภาษีนั้น
ส่วน SSFX กำหนดให้ซื้อเฉพาะในช่วงเมษายน 2563 - มิถุนายน 2563 เท่านั้น
‼สรุปเกณฑ์ในการซื้อกองทุนเพื่อลดหย่อนภาษี
หากว่าคุณจะต้องเสียภาษีเต็มอัตรา ปีนี้สามารถลดหย่อนภาษีจากการซื้อกองได้สูงสุด 700,000 บาท โดยแบ่งเป็นดังนี้
1. จากการซื้อ SSFX จำนวน 200,000 บาท
2. จากการซื้อ SSF RMF กองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ และเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ รวมแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท
❓ใครบ้างที่เหมาะกับการซื้อ SSF และ SSFX
ส่วนตัวผมแล้วคนที่เหมาะกับการซื้อ SSF และ SSFX นั้นน่าจะเป็นคนที่ยังมีอายุในการทำงานที่ยังเหลืออีกหลายปี
ด้วยข้อจำกัดของกองทุนนี้ต้องถือ 10 ปีเต็มหากว่าคุณอายุ 59 ปี และซื้อ SSF หรือ SSFX ในปีนี้กว่าจะขายได้อายุก็ปาเข้าไป 69 แล้ว
เว้นแต่ว่าคุณซื้อทุกอย่างที่ไว้ลดหย่อนภาษีจนหมดแล้ว และอยากลดหย่อนเพิ่มก็สามารถซื้อได้ครับ
❓ควรซื้อ SSFX ตอนนี้เลยไหม
อันนี้น่าจะเป็นคำถามที่ใครหลายๆคนอยากถาม เนื่องจากช่วงนี้กองทุนต่างๆกำลัง IPO กองทุน SSFX อยู่
ผมอยากให้ทุกคนตั้งคำถามและตอบคำถามในใจดังนี้
1. ดัชนีตลาดหุ้นของไทย ตอนนี้คุณคิดว่ามันต่ำไหม
2. คิดว่าอีก 10 ปีข้างหน้าดัชนีจะอยู่แถวๆนี้หรือจะกลับขึ้นไปเหมือนหลายปีก่อนไหม
ถ้าคุณคิดว่าตอนนี้ดัชนีหุ้นไทยต่ำแล้ว และอีก 10 ปีข้างหน้าดัชนีหุ้นไทยต้องขึ้นไปอย่างแน่นอน เช่นนั้นแล้วก็ซื้อ SSFX ไปเถอะครับ
อ้างอิง:
หากชอบบทความนี้อย่าลืมกดไลก์ กดแชร์ และกดติดตามเพจนี้ด้วยนะครับ ขอบคุณครับ🙏
- 10
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
