#มือใหม่ออมหุ้นด้วยวิธีDCA
DCA (Dollar Cost Average) หรือเราจะเรียกกันโดยทั่วไปว่า “วิธีการออมหุ้น” เป็นเครื่องมือการลงทุนที่นักลงทุนมือใหม่ป้ายแดงสามารถนำไปพิจารณาซื้อหุ้นที่เราประเมินว่ามีโอกาสเติบโตในระยะยาวด้วย “การทยอยซื้อเป็นประจำทั้งในช่วงราคาหุ้นขึ้นและหุ้นลง”
ซึ่งนอกจากหุ้นแล้ว เราก็สามารถใช้หลักการนี้ในการลงทุนกองทุนรวมต่างๆ ได้ด้วยเช่นกัน
คำถามในใจของมือใหม่หลายคนก็คือ มีเงินกำอยู่ในมือแล้ว...อยากลงทุนแล้ว...พร้อมแล้ว ควรจะลงทุนด้วยเงินจำนวนเท่าไหร่ต่อเดือนดี? 1,000 บาท 2,000 บาท หรือ 5,000 บาท ?
ซึ่งเรื่องของจำนวนเงินอาจจะขึ้นอยู่กับความพร้อมโดยการคำนวณรายรับ-รายจ่ายของตนเองในแต่ละเดือนว่ามีความพร้อมเพียงใดในการออมทุกๆ เดือนโดยไม่กระทบต่อรายจ่ายประจำ
ทั้งนี้ เราอาจจะไม่มีทางได้คำตอบเลยถ้าเราไม่เริ่มต้นตั้งคำถามว่า “เป้าหมายทางการเงินของเราคืออะไรกันแน่?”
ตัวอย่างเช่น
• เป้าหมายเกษียณอีก 30 ปี
• เป้าหมายในการขอสาวแต่งงานในอีก 5 ปี
• เป้าหมายในการส่งลูกเรียน ป. โท เมืองนอกในอีก 7 ปี ...
พอเรากำหนดเป้าหมายของตัวเองได้แล้ว เราก็เริ่มพุ่งชนมันโดยเริ่มวางแผนด้วยการตั้งสมมติฐานผ่านกลไกล 3 พลัง ได้แก่
(1) เงินต้น (2) ระยะเวลา (3) อัตราผลตอบแทน
1. เริ่มต้นที่เป้าหมายแล้วลองคำนวณดูก่อน
สมมุติเรามีเป้าว่าต้องมีเงินเก็บ 5 ล้านบาท เพื่อใช้ในยามเกษียณในอีก 30 ปี ซึ่งหากเราเก็บเงินเดือนละ 1,000 บาท ฝากไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่ได้ดอกเบี้ย ในระยะเวลา 30 ปี หรือ 360 เดือน
เราจะมีเงินเกษียณเพียง 360,000 บาท คำนวณเสร็จปุ๊ปเราก็ช็อคแป็บ!!! กับดอกเบี้ยเงินออมไทยแลนด์...ซึ่งหลังจากตั้งสติได้แล้วจะรู้ได้ทันทีว่ามันไม่พอยาไส้ตอนเกษียณแน่นอน
2. เมื่อมีเป้าหมายแล้วมาดูว่าจะต้องสร้างแผนยังไง
พอเป็นเช่นนี้เรามีทางเลือกอยู่ 3 ทางคือ “เพิ่มเงินต้น เพิ่มอัตราผลตอบแทน หรือ ยืดอายุเกษียณออกไป” ซึ่งเราจะต้องคำนวณตัวเลขให้เหมาะสมต่อชีวิต ภายใต้เงื่อนไขที่เราเป็น
เช่น เป้าหมาย 5 ล้านบาท มีเวลา 30 ปี (360 เดือน) รับความเสี่ยงได้มาก ที่อัตราผลตอบแทนทีคาดหวังเฉลี่ย 7% ต่อปี กรณีนี้คำนวณแล้วจะต้องเก็บเงินมา DCA ประมาณเดือนละ 4,100 บาท
ซึ่งปัจจุบันมีเครื่องมือที่ใช้ในการคำนวณมากมาย โดยเราเลือกใช้ Application ที่ชื่อว่า “EZ Financial Calculators” แล้วเลือกใช้ฟังก์ชั่น TVM Calculator ในการคิดคำนวณตัวเลขได้แบบชิวๆ
3. มาดูว่าทำตามแผนได้ไหม หรือต้องทำอะไรเพิ่ม
พอเราเห็นทางออกแล้วก็ต้องมาถามตัวเองอีกครั้งว่า เราสามารถเก็บเงินได้จำนวน 4,100 บาทไหม?
ถ้าทำได้และยอมรับผลตอบแทนตามนี้ ก็สามารถลงมือสร้างเป็นแผนในการลงทุนแบบ DCA ได้เลย กรณีคำนวณแล้วพบว่าเก็บไม่ได้ไหว ก็ต้องมาปรับในส่วนอื่นๆ แทน เช่น การยึดอายุเกษียณ การหารายได้เพิ่ม การลดค่าใช้จ่าย หรือพิจารณาความเสี่ยงให้ได้ผลตอบแทนที่เพิ่มมากขึ้นกว่าเดิม
จุดนี้ถือเป็นสิ่งทีเราจะต้องมาคำนวณกันว่าจากเป้าหมายแล้ว เราควรเก็บเงินเดือนละเท่าไหร่เพื่อนำมาลงทุน ภายใต้ผลตอบแทนที่คาดหวังยังไง และใช้ระยะเวลาเท่าไหร่ (ใช้ App EZ Financial Calculators ช่วยคำนวณได้อีกเช่นกัน)
4. คิดไม่ออกลองสร้างเป้าหมายตัวเลขกลมๆ ดูก่อน
ถ้าตีลังกาคิดเป้าหมายทางการเงินแล้วก็ยังคิดไม่ออกจริงๆ แต่ว่า “I wanna saving money” ก็ลองตั้งเป้าหมายแบบเป็นตัวเลขแทนก็ได้
เช่น อยากเก็บเงิน 1 ล้านบาทใน 3 ปี และกำหนดอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยที่คาดหวังที่ไม่เสี่ยงมากในระยะเวลา 3 ปี เช่น 3% - 5% แล้วเราจะคำนวณได้ว่า ในแต่ละเดือนควรเก็บเงินมา DCA กี่บาท
สรุปให้เห็นภาพชัดเจนอีกครั้งก็คือ จะลงทุนแบบ DCA รายเดือนอย่าคิดตัวเลขลอยๆ เพราะไม่มีทางได้คำตอบ สิ่งที่เป็นพื้นฐานที่จะให้คำตอบ และผลลัพธ์อันทรงประสิทธิภาพได้ก็คือ การตั้งเป้าหมายของเราผ่านเงื่อนไขผ่านกลไกล 3 พลัง คือ
--> (1) เงินต้น (2) ระยะเวลา (3) อัตราผลตอบแทน
ในความเป็นจริงแล้วมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่ที่มีรายได้ประจำ ทั้งที่เป็นข้าราชการ และพนักงานเอกชน เราต่างออมเงินด้วยวิธีการ DCA กันอยู่ทุกเดือนอยู่แล้วโดยที่เราไม่รู้ตัว โดยข้าราชการส่วนใหญ่ก็มักมีทางเลือกในการออมกับ “กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)”
ส่วนพนักงานเอกชนส่วนใหญ่ก็มักจะออม (ด้วยความรู้ตัวบ้างไม่รู้ตัวบ้าง หรือเต็มใจบ้างไม่เต็มใจบ้าง) ผ่านทาง “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Providend Fund)” โดยหลักการก็คือนำเงินที่หักออกจากเงินเดือนในทุกๆ เดือนนั้นมาสร้างผลตอบแทนนั่นเอง
ซึ่งสำหรับข้าราชการที่เป็นสมาชิก กบข. เมื่อออกจากราชการ หรือ เกษียณอายุราชการ จะได้รับเงินก้อน กบข. และบำเหน็จ หรือบำนาญจากส่วนราชการเจ้าสังกัด
ซึ่งเงินก้อน กบข. เป็นส่วนผสมระหว่างเงินออมของสมาชิกกับเงินสมทบและเงินชดเชยจากบำนาญจากรัฐ และผลประโยชน์จากการลงทุนที่ กบข. บริหารจัดการให้
ส่วนพนักงานเอกชนที่ออมผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนั้น จะออมเงินผ่านกองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้นด้วยความสมัครใจ เพื่อให้ลูกจ้างมีเงินออมไว้ใช้จ่ายยามเกษียณอายุออกจากงาน ทุพพลภาพ หรือเป็นหลักประกันให้แก่ครอบครัว กรณีที่ลูกจ้างเสียชีวิต
โดยเงินกองทุนจะมาจากเงินที่ลูกจ้างจ่ายเข้ากองทุนเพื่อตนเองส่วนหนึ่ง (นายจ้างหักจากเงินเดือน) เรียกว่า “เงินสะสม” และเงินอีกส่วนคือเงินที่นายจ้างจ่ายเข้ากองทุนเรียกกว่า “เงินสมทบ”
โดยเงินทั้งสองส่วนต้องไม่ต่ำกว่า 2% แต่ไม่เกิน 15% หรือเป็นไปตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้ในข้อบังคับของกองทุนที่บริษัทนั้นๆ ใช้บังคับ
โดยเงิน 2 ส่วนนี้ก็จะสามารถเติบโตงอกเงยได้ด้วยการบริหารเงินจากบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ที่จะนำเงินไปลงทุนในตราสารทางการเงินประเภทต่างๆ และได้ดอกผลนำมาเฉลี่ยคืนให้กับสมาชิกตามสัดส่วนของเงินที่แต่ละคนมีอยู่ในกองทุน หรือที่เราเรียกว่า “ผลประโยชน์ของเงินสะสม” และ “ผลประโยชน์ของเงินสมทบ”นั่นเอง
จะเห็นได้ว่าแม้เราจะเป็นนักลงทุนมือใหม่ที่ไม่ค่อยมีเวลาเฝ้าหน้าจอรอจังหวะ หรือไม่มีประสบการณ์เท่าไรนัก แต่หากเรามีการศึกษาข้อมูล มีการตั้งเป้าหมาย และที่สำคัญคือมี “วินัย” ในการเก็บออมเงินอย่างสม่ำเสมอ
พลานุภาพของผลตอบแทนทบต้นทบดอกจากการลงทุน จะช่วยให้เราไปถึงฝั่งฝัน และเป้าหมายทางการเงินได้โดยที่ไม่ต้องเหนื่อยเลย เพราะว่าเราให้ “เงินทำงาน” แทนเรา (Passive Income) นั่นเองครับ.
ถ้าชอบรบกวนไลค์ กดแชร์ และรบกวนกด Follow ติดตามเพื่อให้กำลังใจกันด้วยนะครับ 🙏🏻😊
ขอบคุณภาพจาก : Pixabay
ข้อมูลจาก : www.aommoney.com, www.gpf.or.th, www.set.or.th
- 106
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
