Blockdit Logo (Mobile)
FA Talk
•
11 พ.ย. 2019 เวลา 08:59 • ธุรกิจ
อนาคตของคุณ คุณคือผู้กำหนด
#2 แก่แล้วเราจะมีเงินใช้เท่าไหร่
ลองคิดว่า ในวันที่คุณเกษียณอายุและไม่มีรายได้หลักอีกต่อไป คุณจะมีเงินจำนวนเท่าไหร่ ตัวเลขนี้ไม่ใช่เงินที่คุณมีในวันนี้นะครับ แต่เป็นเงินที่คุณคิดว่าจะมี ณ วันเกษียณ (อายุ 60 ปี) ตัวเลขที่คุณคิดอาจจะเป็น 1 ล้าน... 2 ล้าน... 5 ล้าน... 10 ล้าน... บาท ก็ได้ แต่ขอเป็นตัวเลขที่คุณคิดว่ามีความเป็นไปได้
เอาล่ะครับ... เรามาดูกันว่าตัวเลขที่คุณคิดไว้คุณจะมีเงินพอใช้ไปจนสิ้นอายุขัยยังไง
จากตอนที่แล้ว เราทราบอายุขัยเฉลี่ยตามสถิติที่ทำไว้ ซึ่งอายุขัยจะสัมพันธ์กับอายุปัจจุบันของเราในตอนนี้ ขอยกตัวอย่างสมมุติ 2 คน คือ
คุณ A ตอนนี้มีอายุ 60 ปี เราก็กำลังจะเกษียณอายุในอีก 1 เดือนข้างหน้า ตามสถิติจะมีอายุขัยเฉลี่ยไปอีก 22 ปี และ คุณ B อายุ 40 ปีในปัจจุบัน คุณจะเกษียณในอีก 20 ปีข้างหน้า อายุขัยเฉลี่ยคือ 24 ปี
ถ้าทั้งสองคนมีเงินหลังเกษียณคนละ 1 ล้านบาทเท่ากัน โดยให้ทั้งคู่มีอายุขัยเท่าอายุขัยเฉลี่ย ทั้งคู่ใช้เงินให้หมดพอดีตามอายุขัยเฉลี่ย และให้อัตราผลตอบแทนที่จะได้รับหลังเกษียณคือ 2% มีอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยตลอดอายุขัยหลังเกษียณคือ 1.5% แต่ละคนจะมีเงินใช้ต่อเดือน (ปรับให้เป็นค่าเงิน ณ ปี 2562 ปัจจุบัน) ดังนี้
คุณ A จะมีเงินให้ใช้ ตลอด 22 ปี เดือนละ 3,995 บาท
คุณ B จะมีเงินให้ใช้ ตลอด 24 ปี เดือนละ 2,882 บาท
เงิน 1 ล้านบาท ณ วันเกษียณของแต่ละคน จะมีค่าเงินไม่เท่ากัน เพราะอัตราเงินเฟ้อที่เกิดขึ้น คุณ A ที่เกษียณก่อน ก็เลยมีเงินใช้ต่อเดือนมากกว่าคุณ B ที่จะเกษียณในอีก 20 ปีข้างหน้า และเมื่ออายุขัยที่ยาวขึ้นก็ทำให้คุณ B มีเงินใช้ต่อเดือนที่ต่ำกว่าคุณ A อย่างมาก
ถ้าทั้งคู่มีเงินหลังเกษียณคนละ 5 ล้านบาทเท่ากัน จำนวนเงินต่อเดือนจะเพิ่มขึ้น โดยเอา 5 คูณ ได้เท่ากับ
คุณ A จะมีเงินให้ใช้ ตลอด 22 ปี เดือนละ 19,975 บาท
คุณ B จะมีเงินให้ใช้ ตลอด 24 ปี เดือนละ 14,410 บาท
ถ้าคุณคือ คุณ A หรือ คุณ B ลองดูว่าเงินที่ได้แต่ละเดือนจะใช้ยังไงดี
เมื่อคุณ B เห็นจำนวนเงินต่อเดือนแล้วบอกว่าเงินที่ได้นี้ไม่พอใช้ คุณ B อยากใช้เงินเดือนละ 20,000 บาท คุณ B ก็จะต้องมีเงินหลังเกษียณ 6,940,000 บาท ในขณะที่คุณ A ต้องการเงิน 5,006,500 บาทเท่านั้น
ตัวเลขที่เอามาให้ดูเป็นเพียงตัวอย่างตามสมมุติฐานเดียว ในความเป็นจริง เราไม่สามารถบอกได้ว่าเราจะมีอายุขัยต่างจากค่าเฉลี่ยอย่างไร และเราก็อาจมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกิดขึ้นตลอดระยะเวลา 20 กว่าปีหลังเกษียณ ซึ่งบางค่าใช้จ่ายอาจมีจำนวนเงินที่สูงและมีผลต่อเงินที่คุณจะใช้ได้ต่อไป
เป็นอย่างไรครับ เงินที่คุณคิดไว้ตอนต้น กับเงินที่คุณต้องใช้ เท่ากันหรือเปล่าครับ ถ้ายังไม่เบื่อตอนหน้ามาว่ากันต่อนะครับ

ดูเพิ่มเติมในซีรีส์

โฆษณา