[พื้นฐานการลงทุนหมูน้อยออมเงิน] "นักลงทุนระดับโลกจัดพอร์ตการลงทุนอย่างไร" ตอนที่ 2 การประยุกต์ใช้ วันนี้เรามาดูในส่วนของการประยุกต์ใช้งาน "แนวคิดการลงทุนของนักลงทุนระดับโลก" กันครับว่า

สำรวจ
ลงทุน
คำถาม

มีบัญชีอยู่แล้ว?หรือ

พื้นฐานการลงทุนหมูน้อยออมเงิน

•

24 ธ.ค. 2019 เวลา 08:33 • ธุรกิจ

"นักลงทุนระดับโลกจัดพอร์ตการลงทุนอย่างไร" ตอนที่ 2 การประยุกต์ใช้

วันนี้เรามาดูในส่วนของการประยุกต์ใช้งาน "แนวคิดการลงทุนของนักลงทุนระดับโลก" กันครับว่า

เราสามารถทำแบบเดียวกันกับเขาได้หรือเปล่า

4. Example - ตัวอย่างการประยุกต์ใช้งาน

หลายๆคนคงรู้สึกว่าการที่จะไปลงทุนต่างประเทศมันเป็นเรื่องยากเสียเหลือเกิน

ถ้า... หมูน้อยจะบอกว่า การลงทุนในต่างประเทศ มันง่ายยิ่งกว่าเราทานข้าว ท่านจะเชื่อผมไหมครับ?

ผมอยากแนะนำให้ท่านรู้จักกองทุนเปิดอีกประเภท นอกเหนือไปจาก LTF และ RMF ซึ่งกองทุนตัวนี้มีชื่อว่า

"กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ(Foreign Investment Fund: FIF)"

https://bangkokbiznews.sgp1.cdn.digitaloceanspaces.com/image/kt/media/image/news/2019/12/13/858140/750x422_858140_1576227083.jpg

กอง FIF คือกองทุนรวมที่มีจุดมุ่งหมายหลักคือ การนำเงินที่ได้จากการขายหน่วยลงทุนภายในประเทศเพื่อ "ไปซื้อสินทรัพย์ต่างประเทศไม่น้อยกว่า 80% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน"

80% ของพอร์ตต้องไปลงในสินทรัพย์ต่างประเทศ

20% ลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆได้

ซึ่งข้อดีของกองประเภทนี้นอกเหนือไปจากที่มันเอาเงินเราไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างประเทศได้แล้ว

"FIF เป็นกองที่อยู่ในระบบ ซึ่งต้องได้รับอนุญาตจากทั้งทาง ธนาคารแห่งประเทศไทย และ คณะกรรมการ ก.ล.ต."

ดังนั้น เราจึงสามารถวางใจได้ว่า กองนี้อย่างน้อยที่สุดก็มีหน่วยงานที่มีความน่าเชื่อถือคอยควบคุมดูแลอยู่

แต่ใช่ว่ากองทุนประเภทนี้จะไม่มีข้อเสียเลย

ด้วยความที่กอง FIF ไปลงทุนในต่างประเทศ ดังนั้นเราจึงมีความเสี่ยงเรื่อง

"ความเสี่ยงที่เกิดจากความผันผวนของค่าเงิน และความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากสถานการณ์ภายในประเทศที่กอง FIF เลือกลงทุน"

เป็นสองความเสี่ยงหลักที่เราจะต้องพบเจอ

ซึ่ง กอง Foreign Investment Fund: FIF นี้ก็มีการลงทุนตั้งแต่ความเสี่ยง ระดับ 3 ไปจนถึงระดับ 8 ให้เราเลือกสรร

ผมจะลองยกตัวอย่าง ประสิทธิภาพการทำงาน(Performance)

ของกองทุน LTF RMF และ FIF เทียบกันให้ท่านดูนะครับว่า ในปี 2562 ที่ผ่านมานี้ ผู้นำอันดับ 1-5 ของ LTF RMF และ FIF มีผลงานต่างกันอย่างไร

*หมายเหตุสำคัญ ผมไม่ได้แนะนำให้ท่านไปซื้อกองทุนตัวหนึ่งตัวใดในนี้เพียงแค่นำผลงานออกมาแสดงให้ทุกท่านดูเท่านั้น เพราะ

"การดำเนินงานในอดีต ไม่ได้การันตีว่าการดำเนินงานในอนาคตจะเป็นเช่นเดียวกัน"

1. กอง LTF อันดับ 1-5

เนื่องด้วยกองทุน LTF จะมีข้อจำกัดหลักข้อหนึ่งคือ "ต้องลงทุนในหุ้นไทยไม่น้อยกว่า 65%" ประกอบกับในปี 2562 นี้ตลาดหุ้นในประเทศไทยปรับตัวลงมาค่อนข้างมาก ทำให้ผลงานไม่ดีเท่าช่วงที่ตลาดเป็นขาขึ้นในหลายๆปีที่ผ่านมา

2. กอง RMF อันดับ 1-5

ในขณะที่กอง RMF สามารถลงทุนในทรัพย์สินที่มีความหลากหลายกว่าทำให้สามารถสร้างกลยุทธ์ได้มากกว่า จึงไม่ต้องแปลกใจว่าในกลุ่มผู้นำของกองทุน RMF สามารถทำผลงานได้ดีกว่ากอง LTF แน่นอน

*ข้อเสียหลักๆของกอง RMF คือ มันต้องถือยาวไปจนเราอายุ 55 ปี แต่ข้อดีที่มี มากมายมหาศาล

3. กอง FIF อันดับ 1-5

กอง FIF ที่นำเงินเราไปลงทุนในต่างประเทศ เมื่อได้ดูประสิทธิภาพของกองทุนระดับ TOP 5 ทิ้งกอง LTF ไปไม่เห็นฝุ่น

**อย่างที่ผมได้เกริ่นๆไว้ในหลายๆบทความก่อนหน้านี้ว่า ตัวสินทรัพย์ หรือ กองทุนแต่ละแบบ มีสามารถทำงานได้ดีในสภาวะแวดล้อมที่ต่างกัน

ในช่วงที่ผ่านมา ด้วยความที่ตลาดหุ้นไทยเป็นขาขึ้นมาในหลายๆปี ทำให้ ท่านที่ถือกองทุน LTF ในระยะเวลาที่ผ่านมานี้ได้กำไรกันเป็นกอบเป็นกำ

ผมอยากให้ท่านลองไป ตรวจสอบดูครับว่า กองทุน LTF ที่ท่านถือ ราคา(หรือ NAV) เมื่อตอนต้นปี เมื่อเทียบกับเวลานี้ ต่างกันมากหรือเปล่า

เราสามารถ "สลับกองทุนประเภทเดียวกันโดยไม่ผิดเงื่อนไขการขาย" ได้นะครับ

จะดีกว่าไหมถ้าเราสลับไปยังกองทุนที่สามารถทำผลงานได้ดีกว่าในสภาวะที่ตลาดย่ำแย่

ต่อให้ต้องเสียเวลาไป 1-2 วัน(หากต้องย้ายกองข้ามธนาคาร) แต่ถ้ามันทำให้"เงินของเรา" ยังคงมีเท่าเดิม หรือ กำไรมากขึ้น (1% ก็เอา เอาหมด)

***ถ้าท่านใช้ internet banking ในส่วนของขั้นตอนการส่งคำสั่ง ท่านสามารถสลับกองทุนชนิดเดียวกันด้วยเวลาไม่ถึง 10 วินาที มันง่ายถึงขนาดนั้นเชียวล่ะครับ

ไม่เพียงแค่การสลับกองทุนเท่านั้น แม้แต่การซื้อกองทุนก็สามารถทำได้ง่ายๆผ่านการกดปุ่มในมือถือไม่กี่ปุ่ม (แต่แน่นอนนะครับว่าก่อนที่เราจะซื้อกองทุนใดๆก็ตามเราต้องศึกษามันมาพอสมควรแล้ว)

ผมอยากทำให้ทุกท่านได้เห็นถึงความสะดวกของการลงทุน

ของ Mobile banking ขอยกตัวอย่าง K Plus ของกสิกร ซึ่งผมมีความชอบโดยส่วนตัวเพราะ ตัว App ออกแบบดี สะอาดตา ง่ายต่อการใช้งาน

ยกตัวอย่างบ่อยขนาดนี้ ถ้าโฆษณาของ Kbank จะเข้า หมูน้อยยินดีนะครับ

บทความดี มาตรฐานเด่น ทัศนคติเยี่ยม พร้อมเป็นพันธมิตรกับท่าน 55555

อะแฮ่ม เข้าเรื่องๆ

ตัว Application K - Plus

ของ ธนาคารกสิกรไทย นับว่าเป็น Application ที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองการทำธุรกรรมทางการเงินได้ในระดับที่ ผมขอเรียกว่า ไร้รอยต่อ (Seamless) ตั้งแต่การทำธุรกรรมทางการเงินพื้นฐาน อย่าง ฝาก ถอน โอน จ่ายบิล ซื้อของ ขอสินเชื่อ ฯลฯ

แต่ผมจะแนะนำในส่วนของ การเข้าถึงการลงทุนที่สะดวกสำหรับผู้ใช้งานอย่างเรา ตามผมมาเลยครับ

https://www.macthai.com/2018/10/11/k-plus-all-new-design-app/

https://www.kasikornbank.com/th/personal/digital-banking/kplus/functions/investment/Pages/my-port.html

เป็นอย่างไรกันบ้างครับ หลังจากได้ดูกันแล้ว

เราสามารถสั่งซื้อกองทุนประเภทต่างๆได้เพียงแค่ไม่กี่ขั้นตอน

แม้แต่การสับเปลี่ยนกองทุน LTF หรือ RMF ก็ทำได้ด้วยการกดไปยัง ปุ่ม "ซื้อขายและสับเปลี่ยน" กองทุนเท่านั้นเอง

สำหรับท่านใดที่มีความกังวลว่าการซื้อขายกองทุนแล้วยังต้องการสมุด เพื่อเป็นหลักฐาน เราก็สามารถพกโทรศัพท์มือถือ เดินไปยังสาขาใกล้บ้านท่านได้เลย

อยากให้ท่านได้ทราบครับว่า ปัจจุบันนี้เราสามารถเข้าถึงการลงทุนได้ ง่าย และ สะดวกกว่าเดิมมาก

หากท่านยังไม่มีบัญชีกับทางกสิกร การเปิดบัญชีก็สามารถทำได้รวดเร็วเช่นกัน ไม่เกิน 15 นาทีครับ

พกไปแค่บัตรประชาชนกับมือถือ ทางพนักงานก็จะนำแทปเลตมาอำนวยความสะดวกให้ท่านในการเปิดบัญชีและเปิดการใช้งาน application

เพื่อซื้อขายกองทุน ได้อย่างรวดเร็ว เลยทีเดียว

มาถึงจุดนี้ผมอยากบอกอีกครั้งนะครับว่า ถ้าโฆษณาของ Kbank จะเข้า หมูน้อยยินดีนะครับ 55555

5. Conclusion - สรุป

ดังนั้น เราสามารถใช้กอง FIF เพื่อกระจายการลงทุนไปยังต่างประเทศได้

เหมือนๆกับนักลุงทุนระดับโลก

แต่สิ่งคำคัญก็คือ เรายังมีความจำเป็นต้องศึกษาข้อมูลก่อนการลงทุนและทำการบ้านอย่างหนัก

เนื่องด้วยกอง FIF เน้นการลงทุนในต่างประเทศ

เราจึงต้องคำนึงถึงเรื่องความเสี่ยงจากเรื่องค่าเงิน และ ปัจจัยเฉพาะตัวของประเทศนั้นๆ ที่กองทุน FIF ได้ไปลงทุนเอาไว้

ติดตามความเคลื่อนไหวของเศรษฐกิจในสเกลที่ใหญ่มากขึ้น

และ ภาษาอังกฤษ เป็นเรื่องสำคัญจริงๆ คงเป็นไปไม่ได้ที่เราจะทำผลงาน และ มีข้อมูลประกอบการตัดสินใจได้ดีหากเรายังคงอ่านแค่ข้อมูลภาษาไทย ค่อยๆฝึกกันครับ

https://www.slideteam.net/media/catalog/product/cache/960x720/a/s/asset_allocation_equity_bonds_and_real_estate1_Slide01.jpg

หลังจากที่เรารู้จักกอง Foreign Investment Fund: FIF กันแล้ว เราก็ต้องออกแบบกลยุทธ์การลงทุนของเราว่า

- จะกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์อะไร

- เป็นสัดส่วนเท่าไหร่

- ลงทุนสินทรัพย์นั้นไปยังประเทศใด

อย่างที่ผมได้แสดงตัวอย่างให้ท่านดูในส่วนที่ 3

"Broaden your perspective - เปิดมุมมองการลงทุน"

ในบทความก่อนหน้า

หากท่านจะถามผมว่า สัจธรรมของชีวิตคืออะไร

คำตอบของผมคือ ชีวิตมนุษย์ มี แค่ 2 สิ่งที่หนีไม่พ้น

" หนึ่ง คือ ความตาย และ สอง คือ ภาษี "

ในเมื่อ เราลดหย่อนภาษีได้น้อยลง แทนที่จะเอาเงินเราไปขังอยู่ในกองทุนบางประเภทเป็นระยะเวลานาน เราก็เอาไปลงกับกองที่สามารถสร้างผลตอบแทนที่ "ชดเชย/cover ภาษีส่วนนั้นได้"

ก็ดูจะเป็นทางเลือกที่มีเหตุมีผลเช่นกัน

ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับ Wisdom and Vision ที่เรามีแล้วล่ะครับ ว่า

กลยุทธ์และกองทุนที่เราเลือกใช้จะสามารถทำให้เราไปถึงจุดหมายได้ไกลเพียงใด

หวังว่าทุกท่านจะได้รับสาระดีๆ และ ความสนุกจากบทความของผมเช่นเคย

ขอบพระคุณทุกท่านที่คอยติดตามและสนับสนุนกระผมเสมอมาครับ

รักทุกท่าน

ผมขอมอบบทความสองตอนนี้เป็นของขวัญวันคริสต์มาสให้กับทุกท่าน