Blockdit Logo (Mobile)
เงินทองต้องวางแผน By Kate Pichayapat
•
31 ธ.ค. 2020 เวลา 07:58 • ไลฟ์สไตล์
บทเรียนทางการเงินส่วนบุคคล ปี 2020
วันนี้เป็นวันสุดท้ายของปี 2020 แล้ว ขอบันทึกบทเรียนทางการเงิน ในปีอันแสนยากลำบาก ที่ท้าทายความอดทน และ ความรู้ทางการเงินของทุกคนมาฝากกันค่ะ
อย่างน้อยก็อยากให้ทุกท่านอุ่นใจนะคะว่า ไม่ใช่เราเพียงคนเดียวที่เผชิญกับความท้าทายนี้ มันไม่ใช่โชคดีโชคร้ายของเราคนเดียว แต่เราเผชิญร่วมกันกับคนทั้งโลก และทุกคนจะต้องร่วมสู้ไปด้วยกันค่ะ
ผลกระทบทางการเงินส่วนบุคคลจากสถานการณ์ covid -19 ที่มองเห็นชัดที่สุด คือ
การขาดแคลนสภาพคล่อง ซึ่ง "สภาพคล่อง" เป็นเรื่องสำคัญที่สุดของการเงินส่วนบุคคลเลยค่ะ
ตราบใดที่เรายังมีรายรับมากกว่ารายจ่าย หรือ มีเงินสำรองเตรียมไว้รองรับค่าใช้จ่ายต่างๆแบบอยู่ในแผน และไม่อยู่ในแผน
ตราบนั้นเราก็ยังมีความสบายใจ มีพลังใจต่อสู้กับอุปสรรคต่างๆในการดำเนินชีวิตต่อไปได้
ความมั่งคั่ง ความร่ำรวย อาจไม่ใช่คำตอบสุดท้ายของความสุขสงบทางใจ แต่สภาพคล่องหรือการมีเงินใช้เมื่อต้องการจะใช้ต่างหาก ที่เป็นความสบายใจสูงสุด
หากขาดแคลนสภาพคล่องแล้ว ความกังวลต่างๆรุมเร้า บางครั้งสถานการณ์ยังไม่ได้แย่ขนาดนั้น แต่ความกังวลของเราทำให้เราขาดสติในการแก้ปัญหากลับดึงให้ทุกอย่างแย่ลงไปจริงๆเลยก็ได้
ในปี 2020 นี้ หลายคนต้องประสบปัญหา รายได้ลดลงกระทันหัน แต่รายจ่ายยังมากกว่ารายได้ ไม่สามารถปรับลดรายจ่ายทัน เพราะรายจ่ายหลายรายการเป็นรายจ่ายคงที่ ทำให้ต้องไปดึงเงินเก็บสำรองมาใช้ ซึ่งถ้าระยะเวลาสั้นๆแค่ 2-3 เดือนอาจจะพอประคองได้ แต่เรื่องนี้ยาวนานมาหลายเดือน และ อาจจะเป็น 2-3 ปีก็ได้ ในบางอาชีพ ทำให้หลายคนเจอปัญหาขาดแคลนสภาพคล่องจนเกิดเป็นหนี้สินก้อนใหม่ในปี 2020
กลุ่มคนที่บอบบางกับสภาพคล่อง คือ คนที่เตรียมเงินสำรองไว้น้อยกว่าค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน กับ คนที่มีค่าใช้จ่ายประจำที่ไม่สามารถปรับลดลงตามรายได้ที่ลดลงได้ เช่นภาระผ่อนจ่ายหนี้สินต่างๆ
▪︎บทเรียนจากปี 2020 สอนให้รู้ว่า ▪︎
1. เงินสำรองฉุกเฉิน เป็นสิ่งจำเป็นที่ต้องเตรียมไว้ให้เพียงพอ 3-6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน
• การวางแผนค่าใช้จ่ายต่างๆ ต้องวางแผนเผื่อให้มีเงินเหลือมาเป็นเงินสำรองฉุกเฉินด้วย ไม่ใช่การใข้เงินหมดเดือนชนเดือน และมั่นใจว่าเดือนหน้าจะมีรายได้เท่าเดิมก้อนใหม่มาอีก
• เงินออมเงินลงทุนในส่วนที่เหลือจากเงินสำรองฉุกเฉิน ที่เรานำไปหาผลตอบแทน ควรอยู่ในรูปแบบมีสภาพคล่องมาก กลาง น้อย เป็นลำดับ อย่าคำนึงถึงแต่ผลตอบแทนการลงทุนมากไปจนลืมนึกถึงสภาพคล่อง และระยะเวลาที่ต้องการนำเงินก้อนนั้นออกมาใช้เมื่อจำเป็น
👉ดังนั้นวัตถุประสงค์ในการเก็บเงินว่าเก็บไปเพื่ออะไร จึงสำคัญพอๆกับผลตอบแทนและความเสี่ยงของการนำเงินก้อนนั้นไปลงทุน
เช่น การเก็บเงินในรูปแบบของคอนโดให้เช่า ลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีต่างๆ สิ่งเหล่านี้จะให้ผลตอบแทนที่ดีหากเราไม่ต้องไถ่ถอนออกมาก่อนกำหนด คือต้องลงทุนหลังจากสำรองเงินสดสภาพคล่องไว้เพียงพอแล้วนั่นเอง
2.ระมัดระวังค่าใช้จ่ายผูกพันระยะยาว ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ หลายคนมองแค่เพียงยอดหนี้รายเดือนจากการผ่อนบ้าน ผ่อนรถ แต่รายการซื้อของที่ต้องผ่อน 0% เป็นเวลา 10 เดือน ก็เบียดเบียนสภาพคล่องเราเช่นกัน หากรายได้ลดลงกระทันหัน เราไม่สามารถปรับลดค่าใช้จ่ายส่วนนี้ลงได้
3. อาชีพเสริม ไม่ใช่ทางเลือก แต่คือ ทางรอด
เราอาจจะเคยมีแนวคิดอยากจะพัฒนาตัวเอง upskill สร้างอาชีพเสริมใหม่ๆ เพื่อเพิ่มรายได้ แต่ก็ได้แต่คิด ไม่ลงมือเรียนรู้ ฝึกฝน ลองทำอย่างจริงจัง จนเกิดเป็นอาชีพใหม่ เพราะยังมั่นใจกับรายได้ประจำอยู่ แต่ในปี 2020 นี้ เราได้เห็นแล้วว่างานที่มั่นคง และ รายได้ที่มั่นคง ในบริษัทมั่นคง ไม่ยั่งยืนอย่างที่เคยเชื่อกันอีกต่อไป ดังนั้น สนใจทำอะไร อยากเรียนรู้อะไร รีบลองทำค่ะ ความรู้ฟรีๆบทโลก social มีให้มากมายค่ะ
👉เพราะมันไม่ใช่ทางเลือกแล้ว แต่คือทางรอด อย่าปล่อยไปจนถึงวันที่เราหาทางออกไม่ได้นะคะ เตรียมตัวไว้ก่อนค่ะ
4.ทำประกันความเสี่ยงทุกรูปแบบไว้นะคะ ยิ่งช่วงสถานการณ์การเงินของเราไม่แน่นอน ประกันยิ่งเป็นสิ่งจำเป็นค่ะ ทั้งประกันอัคคีภัย ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ เบี้ยประกันที่เน้นคุ้มครองสูงไม่เน้นออม มีให้เลือกได้ค่ะ จัดสรรเงินส่วนนี้ไว้ด้วยตามกำลังของเรานะคะ อย่าทิ้งแผนป้องกันความเสียงเลยค่ะ หากเกิดเหตุฉุกเฉินจะได้มีคนช่วยแบ่งเบานะคะ
1
☝วันหยุดพักผ่อนช่วงปีใหม่นี้ สมองโล่งโปร่งสบายจากการงาน มาทบทวนแผนการเงินของเราดูนะคะ ว่าปี 2020 นี้ เรามี "ทรัพย์สินเพิ่มขึ้น" หรือ "หนี้สิ้นเพิ่มขึ้น" มากกว่ากัน และแผนการสร้างรายได้ แผนการใช้จ่ายในปี 2021 จะทำอย่างไร ในสถานการณ์ที่ต้องมีสติ ปรับตัวอยู่ตลอดเวลา หากต้องลดรายจ่ายประจำตัวไหนออกได้บ้าง พยายามลดนะคะ หรือ ต้องขายทรัพย์สินบางชิ้นออกไป เพื่อเตรียมเงินไว้เสริมสภาพคล่อง ก็ต้องเตรียมตัวค่ะ
เมื่อวานยังมีผู้ติดเชื้อเพิ่มขึ้น 250 รายต่อวันอยู่เลย ไม่ว่าพรุ่งนี้ วันที่ 1 มกราคม 2021 และวันต่อไปจะเป็นอย่างไร หากเรามีสติอยู่เสมอ เราจะต้องรอดค่ะ
เป็นกำลังใจให้ทุกท่านที่ติดตามกันนะคะ
สวัสดีปีใหม่ค่ะ🙏🥰
พิชญาภัฐฐ์ AFPT
ฝากติดตามช่อง youtube เปิดใหม่ด้วยนะคะ
จะนำ content ดีๆ เรื่องการวางแผนการเงินส่วนบุคคลมาฝากทุกท่านอย่างสม่ำเสมอในปี 2021 ค่ะ
ติดตาม Smart Plan for Smart Life ได้ที่

ดูเพิ่มเติมในซีรีส์

โฆษณา