ออมให้เงินโต ภาคกองทุนรวม EP36
“เปิดบัญชีกองทุนรวม ทำไง?”
สวัสดีครับ ในที่สุดเราก็เดินทางมาถึง EP สุดท้ายกันแล้ว หลังจากที่รู้จักกองทุนครบถ้วนทุกแบบแล้ว, วิธีเลือกกองทุนก็รู้แล้ว, การจัดพอร์ตก็รู้แล้ว
คำถามต่อมาก็คือ อยากซื้อกองทุนต้องทำยังไง?
(ตอบ) ง่ายมาก พอเราเลือกกองทุนได้แล้ว เราก็ไปดู Fund Fact Sheet ในหน้าแรกจะมีบอกโต้งๆเลยว่า บลจ. ที่บริหารกองทุนนี้อยู่ชื่อ บลจ. อะไร ซึ่งในกรณีที่ บลจ. นั้นเป็น บลจ. ในเครือธนาคาร เช่น
บลจ.กสิกรไทย อยู่ในเครือธนาคารกสิกรไทย
บลจ.บัวหลวง อยู่ในเครือธนาคารกรุงเทพ
บลจ.กรุงไทย อยู่ในเครือธนาคารกรุงไทย
เราสามารถไปเปิดบัญชีที่สาขาของธนาคารนั้นๆได้เลย เอาสำเนาบัตรประชาชนกับสำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคารไปด้วยนะ (ถ้าเป็นของธนาคารนั้นด้วยยิ่งดี) กรอกเอกสารแป้ปเดียวก็เสร็จ แล้วอย่าลืมแจ้งเจ้าหน้าที่เพื่อขอเปิดบัญชีออนไลน์ เราจะได้ซื้อขายกองทุนได้ด้วยตัวเองอย่างสะดวกสบาย
พอเปิดบัญชีเสร็จแล้วเราจะได้บัญชีกองทุนมา บลจ.ส่วนใหญ่จะออกสมุดบัญชีให้ด้วย 1 เล่มต่อ 1 กองทุน อารมณ์สมุดบัญชีธนาคารนั่นล่ะ ซึ่งหลังจากนี้ถ้าเราซื้อหน่วยลงทุนเพิ่มผ่านทางออนไลน์ เราก็สามารถเอาสมุดกองทุนไปปรับได้ตามเครื่องปรับสมุดทั่วไป แต่สมุดกองทุนจะปรับได้เฉพาะในวันทำการนะครับ
และถ้าเรามีการซื้อกองทุนใหม่ๆเพิ่มอีกผ่านทางออนไลน์ เราก็สามารถมาขอสมุดบัญชีกองทุนที่สาขาของธนาคารทีหลังได้ โดยจะมี E-mail มาแจ้งเป็นหลักฐาน เราก็เอา E-mail อันนั้นแหละไปให้เจ้าหน้าที่ดูตอนขอสมุดใหม่ที่สาขา
ถึงเราจะมาเปิดบัญชีที่สาขาธนาคาร แต่ธนาคารไม่ได้เป็นเจ้าของกองทุนรวมนะ อย่าเข้าใจผิดไป
ซึ่งจากที่เราคุยกันมาตั้งแต่ EP แรกๆเราจะรู้ว่า เจ้าของกองทุนคือคนที่ซื้อกองทุนทุกคน ส่วนการบริหารจัดการกองทุนนั้นทำโดย บลจ. ส่วนธนาคารนั้นมีหน้าที่แค่ช่วยขายเฉยๆนะครับ
อีกเรื่องที่มักจะพลาดกันบ่อยเวลาไปเปิดบัญชีกองทุนรวมที่ธนาคารคือ เจ้าหน้าที่ธนาคารอาจจะเข้าใจผิด หรือ อะไรก็แล้วแต่ เปิดเป็นบัญชีซื้อขายหุ้นให้ก็มี
เพื่อความแน่นอน ให้เราแจ้งเขาว่าเรามาเปิดบัญชีกองทุนรวม ที่ซื้อ-ขายกับ บลจ. ไม่ใช่บัญชีซื้อขายหุ้น แค่นี้น่าจะเข้าใจครับ
ในกรณีที่ บลจ. นั้นไม่ใช่ บลจ. ในเครือธนาคารแบบในรูปล่ะ ทำไง?
เลื่อนไปดู Fund Fact Sheet หน้าท้ายๆ จะรู้ว่าเราต้องไปเปิดบัญชีที่ไหน จากในรูปนี่คือให้ตรวจสอบข้อมูลได้จากเว็บไซต์ หรือ สอบถามได้ที่เบอร์โทร นั้นๆนะครับ
วิธีที่เราไปเปิดบัญชีกับ บลจ. ไม่ว่าจะผ่านสาขาธนาคารหรือไปที่ บลจ เองโดยตรงเนี่ย เหมาะกับการที่เราจะซื้อกองทุนจาก บลจ. ไม่เกิน 3-5 แห่ง
ถ้าเราเลือกได้กองทุนจาก บลจ. ทั้งหมด 10 แห่ง การไปเปิดบัญชีทั้ง 10 ที่ ก็จะดูวุ่นวายมากไป
แล้วทำไงดี?
(ตอบ) เราสามารถไปเปิดบัญชีกับ บล. (บริษัทหลักทรัพย์) หรือ บลน. (บริษัทหลักทรัพย์นายหน้า) แค่แห่งเดียวแล้วซื้อกองทุนได้จากหลายๆ บลจ. ได้นะ
บล. คือ บริษัทหลักทรัพย์ ในวงการมักจะเรียกกันว่า "โบรคเกอร์" หลักๆแล้วทำหน้าที่ซื้อขายหลักทรัพย์(หุ้น) แต่ก็มีบริการเกี่ยวกับการลงทุนอื่นๆด้วย รวมไปถึงการซื้อขายกองทุนรวมที่เรากำลังพูดถึงกัน
บลน. คือ บริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน หน้าที่ก็ตามชื่อเลยครับ ให้บริการเป็นนายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุนกองทุนรวม
บัญชีที่เราจะเปิดกับ บล. และ บลน. แบ่งเป็น 2 รูปแบบคือ
1. บัญชีแบบไม่เปิดเผยชื่อ (Omnibus Account) สำหรับซื้อกองทุนทั่วๆไป
2. บัญชีแบบเปิดเผยชื่อ (Selling Agent) สำหรับซื้อกองทุน SSF, RMF
ซึ่งบัญชีทั้ง 2 แบบอาจจะมีการกรอกเอกสารที่ต่างกัน แต่วิธีการซื้อขายกองทุนในภาพรวมก็แทบไม่ต่างกัน (และไม่ต่างกับบัญชีที่เราเปิดกับ บลจ. ด้วยนะ) นั่นคือส่งคำสั่งซื้อแล้วก็หักเงิน เหมือนๆกัน
ถึงจะฟังดูสะดวกดี แต่การที่เราจะเปิดบัญชีซื้อขายกองทุนรวมกับ บล. หรือ บลน. มีข้อควรระวังดังนี้นะ
1. กองทุนที่เราต้องการจะซื้อนั้น มีขายที่นี่หรือเปล่า
คือเราสามารถซื้อกองทุนได้จากหลาย บลจ. จริง แต่ไม่ใช่ว่าจะซื้อได้จากทั้งหมดครบทุก บลจ. นะครับ บางแห่งอาจจะซื้อได้จาก 13 บลจ. บางแห่งอาจจะซื้อได้จาก 18 บลจ. หรือ 20 บลจ. ซึ่งในจำนวนนั้นอาจจะไม่มี บลจ. ที่บริหารกองทุนที่เราอยากซื้อก็ได้นะ
ดังนั้นก่อนเปิดบัญชี ต้องถามให้แน่ใจก่อน
2. วิธีการซื้อขาย
บล. หรือ บลน. บางแห่งเราสามารถซื้อ-ขายได้ผ่านแอพเท่านั้น บางแห่งก็ซื้อ-ขายได้ทั้งเว็บทั้งแอพ
ถ้าใครไม่สะดวกในการซื้อขายผ่านมือถือ เจอบางแห่งที่ส่งคำสั่งซื้อขายได้เฉพาะทางแอพเท่านั้น ก็ลำบากเหมือนกัน
3. มีการเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มหรือไม่ เท่าที่หาข้อมูลมา ไม่มีที่ไหนเก็บเพิ่มนะครับ แต่ๆๆๆ บางที่มีการเก็บค่าธรรมเนียมการตัดเงินจากบัญชีเงินฝาก (ATS) มันคืออะไรเอ่ย?
ปกติถ้าเราจะซื้อกองทุนออนไลน์เนี่ย เราจะต้องโอนเงินไปก่อน จากนั้นค่อยส่งคำสั่งซื้อผ่านเว็บ/แอพ ซึ่งวิธีนี้เราต้องทำสองขั้นตอน ค่อนข้างเสียเวลา
เพื่อจะลดขั้นตอนให้ง่ายและเร็วขึ้น เราสามารถตัดขั้นตอนการโอนเงินออกไปได้นะ โดยเราจะต้องให้สมัครบริการตัดเงินจากบัญชีเงินฝาก (ATS - Automatic Transfer System) จะได้ไม่ต้องโอนตังค์ให้เสียเวลา เปิดแอพมาส่งคำสั่งซื้อเลย จากนั้นเขาจะหักเงินเราจากบัญชี สะดวกดี
บางเจ้าไม่คิดค่าธรรมเนียมบริการนี้ แต่บางเจ้าคิดนะครับ ต้องถามดีๆ
4. สามารถซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีอย่าง SSF และ RMF ได้หรือเปล่า
บล. หรือ บลน. บางแห่งไม่มีบริการบัญชีแบบเปิดเผยชื่อที่เอาไว้ซื้อกองทุน SSF, RMF นะครับ
5. หลายที่ไม่มีสมุดกองทุนให้ แต่มีบัญชีแสดงรายการในเว็บ และ ส่งสรุปยอดบัญชีให้ทาง e-mail ทุกๆ 6 เดือน
บางคนอาจจะรู้สึกไม่ค่อยปลอดภัย แต่ทั้งหมดนี้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ กลต. นะครับ ถ้าเปิดบัญชีไปแล้วรู้สึกมีอะไรแปลกๆก็แจ้ง กลต. ได้ และควรบอกคนที่บ้านไว้ด้วยนะครับว่าเรามีบัญชีแบบนี้ด้วย เกิดเป็นอะไรไปขึ้นมาคนข้างหลังจะได้มาจัดการได้
ปัจจุบัน (พ.ศ. 2564) บ้านเรามี บล.43 บริษัท และ บลน. 10 บริษัท เยอะขนาดนี้ เราจะรู้ได้ไงว่าบริษัทที่เรากำลังจะไปเปิดบัญชีด้วยเป็นบริษัทที่ได้รับการรับรองจาก กลต. จริงๆ
เรื่องนี้ Google ช่วยได้ครับ วิธีการตรงไปตรงมาคือค้นด้วยกูเกิ้ลโดยใช้คำค้นหาแบบนี้เลย
แล้วก็คลิกลิงก์เข้าไปดูในเว็บ กลต. ไล่ดูตามรายชื่อได้เลย ส่วนกรณี บล. ก็ทำเหมือนกันนี่แหละ แค่เปลี่ยนคำค้นจาก บลน. เป็น บล.
เพิ่มเติม:
ปัจจุบันหลายๆธนาคารเริ่มมี Platform ที่ทำให้เราซื้อกองทุนได้จากหลายแห่งมากขึ้น ถ้าไปเปิดบัญชีที่สาขาของธนาคารอาจจะลองสอบถามเพิ่มเติมได้นะครับ
วันนี้เป็น EP สุดท้ายแล้ว ขอขอบคุณทุกท่านที่ติดตามมาอย่างยาวนานนะครับ หวังว่าจะได้วิธีไปจัดการบริการจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ไว้เจอกันใหม่ซีรีส์หน้านะครับ
วันนี้สวัสดีครับ ชุบ ชุบ
อ่านแล้วมีคำถาม ถามได้ที่เพจตลอดเวลา ยินดีตอบคำถามอย่างมากๆครับผม
ถ้าอ่านแล้วชอบ สั่งซื้อหนังสือออมให้เงินโตได้จากช่องทางต่อไปนี้นะครับ
Line : @proudorder
คลิก > https://bit.ly/33z7RLe
หรือ > Lazada : PROUD
ดูเพิ่มเติมในซีรีส์
โฆษณา
- ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน
- © 2024 Blockdit
